Helst kan du planera för eventuella utgifter. Men verkligheten är att oväntade utgifter måste uppstå. Om du inte har pengar för att täcka dessa utgifter kan ett akutlån vara ett bra alternativ.
Men innan du ansöker, ta reda på hur de fungerar, prekvalificera och jämför dina alternativ för att se om lånet är värt det. Du kanske tycker att det är mer idealiskt att utforska andra alternativ för de snabba vinsterna du behöver.
Vad är ett nödlån?
Ett akutlån är ett mindre lån utan säkerhet som du kan ta för att täcka oförutsedda utgifter som bilreparationer eller sjukvårdsräkningar med ett korttidslån. Det finns flera typer av nödlån, inklusive personliga lån, kontantförskott på kreditkort och avlöningslån.
6 faktorer att tänka på innan du ansöker om ett nödlån
Alla nödlån skapas inte lika, så det är bäst att göra din forskning och jämföra alla tillgängliga alternativ.
1. Kredit
De flesta långivare kommer att kontrollera din kreditvärdighet innan de bestämmer sig för om de ska erbjuda dig ett nödlån. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lättare är det för dig att få ett nödlån och få den ränta och villkor du vill ha. Vissa lån är öppna för både rättvisa och dåliga kredittagare, så oroa dig inte om du har en dålig kreditprofil.
2. Återbetalningstid
Återbetalningstid är den tid du har för att betala av ditt akutlån. Det kan variera från några månader till några år. Medan en längre återbetalningstid innebär lägre månatliga betalningar, betyder det också att du betalar mer ränta i det långa loppet. För att minska lånekostnaderna, välj kortare återbetalningstider. Se bara till att du har råd med de månatliga betalningarna.
3. Ränta
Eftersom räntan avgör den totala kostnaden för ditt lån är det viktigt att bestämma den lägsta räntan du är berättigad till. Om du inte har den bästa krediten kan du behöva acceptera en högre ränta än du vill. Den goda nyheten är att du kan förbättra din kreditpoäng genom att göra betalningar i tid, vilket kan öppna dörren till högre räntor i framtiden.
4. Familj
Analysera din utgiftsplan för att avgöra om du har råd med dina månatliga lånebetalningar. Om denna siffra är för hög kan du välja en längre betalningstid och betala mer ränta. Alternativt kan du omvärdera dina behov och ansöka om ett mindre lånebelopp till månadsränta utan att överväldiga din budget.
5. Finansieringsteam
När du är godkänd för ett akutlån kanske du vill få dina pengar så snart som möjligt. Onlinelångivare tenderar att göra snabba betalningar inom 24 timmar eller några dagar, vanligtvis samma dag som du ansöker. Men traditionella långivare som banker och kreditföreningar kan ta längre tid att godkänna ditt lån och fördela medlen.
6. Lånefunktioner
Ytterligare lånefunktioner inkluderar att registrera dig för automatiska betalningar eller rabatter på kostnadsfria månatliga låneutdrag. Andra funktioner som kan gynna dig och minska den totala kostnaden för lånet är inga förseningsavgifter och ingen förskottsbetalning för att betala av lånet i förtid. Om du vill bygga upp eller förbättra din kreditpoäng, välj ett lån som rapporteras till de stora kreditbyråerna.
Hur ansöker jag om ett akutlån?
Så här ansöker du om ett nödlån:
- Jämför nödlån: Lär dig mer om räntor, återbetalningsvillkor, finansieringstid, funktioner och kreditvärdighetskrav för flera nödlån. På så sätt kan du välja det alternativ som bäst passar dina behov.
- Läs kundrecensioner: Läs kundrecensioner och kontrollera kreditbetyg med Better Business Bureau. Se till att du väljer en ansedd långivare med bra meritlista.
- Bli prekvalificerad: De flesta lån låter dig prekvalificera på några minuter. Prekvalificering kan hjälpa dig att undvika hårda lån på låneansökningar där du har små chanser att bli godkänd eller där räntan är för hög. Detta är viktigt eftersom en hård kreditneddragning tillfälligt kan sänka din kreditpoäng.
- Fyll i ansökningsformuläret: Om möjligt, fyll i onlineansökningsformuläret; de fattar vanligtvis ett snabbt godkännandebeslut. Du ska lämna grundläggande uppgifter om dig själv och uppgifter om din inkomst och anställning. Långivare kan också kräva att du delar med dig av dokument som statligt utfärdade ID-kort och betalkort.
- Väntar på beslut och finansiering: Med de snabblån och lån du väljer behöver du inte vänta länge på ett godkänt beslut och finansiering. Medan de flesta långivare distribuerar sina pengar via direkt insättning, gör vissa långivare det via checkar eller förbetalda kort.
Ska jag ansöka om ett nödlån?
Ett akutlån kan vara ett bra alternativ om du har akuta utgifter. Det här är en typ av fond som du bara bör använda en gång då och då.
Om du inte kan få ett nödlån, överväg följande alternativ:
- Betala förskott: Fråga din arbetsgivare om ditt nästa löneförskott. Om de kommer överens behöver du inte ta ett nödlån och betala tillbaka ränta på det lånade beloppet.
- Betalningsplaner: Kontakta dina fordringsägare, långivare och tjänsteleverantörer för att låta dem veta att du är i ekonomiska problem. De kan vara villiga att utarbeta ett betalningsarrangemang med dig genom att dela upp det skyldiga beloppet eller ändra förfallodagen.
- Bidrag och räntefria lån: Ring 211 för att lära dig mer om gratis hjälp välgörenhetsorganisationer och ideella organisationer kan erbjuda i ditt område.
- Lån från vänner och familj: Det här alternativet låter dig undvika en formell ansökningsprocess eller långivarens kreditprövning. Dessutom kan du kanske slippa betala ränta på lånet.
Slutligen, lita inte på nödlån eller andra finansieringskällor för att betala för vardagliga utgifter på en regelbunden basis. Om du regelbundet kämpar för att betala hyra eller bolån, elräkningar och matvaror, kan du behöva ta itu med inkomst- eller budgetproblem.
Slutsats
Akutlån kan hjälpa dig genom oväntade ekonomiska svårigheter när du har ont om pengar. Många långivare erbjuder flexibla behörighetskriterier och utökade betalningsvillkor när det behövs, vilket ger dig gott om tid att få din ekonomi tillbaka på rätt spår.
Men du kanske upptäcker att detta kanske inte är det bästa alternativet för din ekonomiska situation. I vissa fall kan alternativ, som ett löneförskott från din arbetsgivare, ett lån från en vän eller släkting eller ekonomiskt stöd från ett bidragsprogram i ditt område, vara en mer hållbar lösning.
Läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
