Vad är peer-to-peer-lån?
P2P-utlåning började med idén om att koppla samman låntagare och investerare direkt. Efter den finansiella lågkonjunkturen 2008, när många traditionella banker skärpte kreditkraven, blev de populära bland låntagare, särskilt de med dålig kreditvärdighet. Peer-to-peer erbjuder ett bättre sätt att samla in pengar.
Idag har den ursprungliga formen av peer-to-peer-utlåning – där enskilda konsumenter investerar en del av lånet – förvandlats till institutionell utlåning, med stöd av institutioner som hedgefonder eller försäkringsbolag. LendingClub avslutade sitt program för privata investerare 2020 och underlättar nu institutionell utlåning. Prosper tillåter fortfarande konsumenter att investera i dellån.
Hur fungerar peer-to-peer-lån?
För att få ett peer-to-peer-lån fungerar en låntagare på samma sätt som ett onlinelån.
Peer-to-peer detaljhandels- och institutionella utlåningsföretag verifierar kvalificeringen genom förkvalificering, vilket inkluderar milda låneavdrag som inte påverkar din kreditpoäng.
Under prekvalificeringen kan du välja lånebelopp och lånesyfte, uppge ditt namn, födelsedatum och adress. Du kan sedan se vilka ränta och lånevillkor du kan vara berättigad till.
Om du bestämmer dig för att ansöka, precis som andra långivare, kommer peer-to-peer-långivare att bekräfta andra faktorer, såsom din kreditvärdering och kredithistorik, som inkluderar rigorösa kreditkontroller.
Funktioner av peer-to-peer-utlåning
Peer-to-peer-lån är onlinelån som delar följande egenskaper:
Behandlingsavgift: Detta är en förskottsavgift som tas ut av P2P-långivaren för att täcka kostnaderna för att behandla ditt lån. Avgiften är vanligtvis mellan 1% och 8% av lånebeloppet.
Onlineupplevelse: P2P-långivare tillåter låntagare att hantera allt på långivarens webbplats, från att ansöka om ett lån och ladda upp dokument till att underteckna låneavtal och månatliga betalningar.
Eftersom P2P-låneansökningar kan granskas av flera investerare, kan finansiering ta längre tid än ett personligt lån från en bank eller annan onlinelångivare - upp till en vecka i vissa fall.
Peer-to-Peer-lån för småföretag
Funding Circle och StreetShares är peer-to-peer-långivare som endast erbjuder småföretagslån. FundingCircle vänder sig till företag som behöver kapital för att expandera, medan StreetShares är mer lämpat för nya företag som letar efter rörelsekapital.
Kan du få peer-to-peer-lån med dålig kredit?
Låntagare med dålig kredit (låntagare med en FICO-poäng på 629 eller lägre) kan välja P2P-lån, men de kan ha högre räntor. Till exempel skulle ett 4-årigt lån på $15 000 med en 28,7% APR och månatliga betalningar på $529 resultera i en total räntekostnad på $10,392. Du kan använda en personlig lånekalkylator för att beräkna genomsnittliga avbetalningar och betalningar.
Medan långivare som LendingClub, Prosper och Upstart har lägsta kreditbetyg i intervallet dåliga eller rättvisa krediter, kan du kvalificera dig för lägre räntor genom en kreditförening eller genom ett lån med säkerhet eller medundertecknat lån.
Hur man kvalificerar sig för Peer-to-Peer-lån
Du kan prekvalificera ett P2P-lån för att se beräknade räntor och villkor innan du formellt ansöker. Förkvalificeringsprocessen innebär vanligtvis en mild kreditprövning som inte påverkar din kreditvärdering. Du kan prekvalificera på NerdWallet och jämföra lånekostnader och funktioner från flera långivare.
Läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
