Så här gör du om du nekas ett lån

Om du ansökte om ett privatlån och din ansökan avslogs är du inte ensam. Med stigande inflation och utsikter till en recession har många amerikaner ekonomiska problem och söker hjälp.

Privatlåneskulden har ökat med 241 TP3T sedan 2021, men antalet låntagare har minskat jämfört med 2019. I takt med att privatlån blir mer populära och människor ackumulerar mer privatlåneskuld, kämpar många för att kvalificera sig. Om ditt privatlån blir avvisat finns det några saker du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet och dina chanser att få ett lån.

Krav för personliga lån

För att få ett privatlån måste du uppfylla vissa krav. När långivare bestämmer sig för om de ska erbjuda dig ett lån och på vilka villkor, behöver de bedöma din kreditvärdighet och sannolikheten för att du kommer att kunna betala tillbaka lånet.

Några av de viktigaste faktorerna som långivare beaktar när de granskar ansökningar om privatlån inkluderar:

Säkerhet. Även om säkrade privatlån är mindre vanliga, tenderar de att vara lättare att få. Säkerheten för ett privatlån kan vara vilken tillgång som helst av värde. Denna post används ofta som säkerhet när du betalar ett lån specifikt för ditt hem eller din bil. Garanterade lån kan vara riskabla eftersom du kan förlora dina tillgångar om du inte betalar tillbaka ditt lån.
Kreditpoäng och historik. Din kreditvärdighet är den viktigaste indikatorn på din kreditvärdighet. Kreditpoäng varierar från 300 till 850. Ju högre din poäng är, desto större är sannolikheten att du kvalificerar dig för en kreditprodukt. Din kreditvärdighet beror på din kredithistorik och hur tillförlitliga dina skuldbetalningar är.

skuldsättningsgrad. Din skuldkvot är den procentandel av din månadsinkomst som du för närvarande använder för att betala av dina skulder. Långivare använder din skuldkvot för att förutsäga sannolikheten för att du kommer att kunna återbetala ditt lån. En DTI på 36% eller mindre anses bra, men vissa långivare tillåter DTI så höga som 50%.
inkomst. Många långivare kräver att låntagare har en viss minimiårsinkomst. De flesta långivare kräver åtminstone bevis på inkomst vid ansökan, även om de inte har en minimiinkomst.

Som tabellen ovan visar är det mer sannolikt att personer med högre kreditvärdighet får den bästa effektiva räntan och det maximala lånebeloppet från sin långivare. I grund och botten, ju högre din kreditvärdighet är, desto större är dina chanser att få ett lån med de bästa villkoren.

Bifogade filer

Om du letar efter ett privatlån bör du förbereda flera dokument innan du ansöker. Först behöver du ansöka om ett lån. Varje långivare har en unik ansökan och specifika krav kan variera. Generellt sett behöver du ange grundläggande personlig och finansiell information, det belopp du vill låna och anledningen till lånet. Du behöver också bevis på identitet, inkomstbevis och adressbevis.

Skäl till avslag på privatlån

Det finns flera anledningar till varför någon kan avslå sin låneansökan:

Dålig kredithistorik: En dålig kredithistorik kan varna fordringsägare om att du kanske inte kan betala dina skulder baserat på tidigare transaktioner. Din kreditvärdighet är ofta en bra indikator på din kredithistorik, men långivare tittar också på din ekonomiska historia för att avgöra din kreditvärdighet.

Hög skuldkvot: Din skuldkvot, uttryckt som procentandel, är förhållandet mellan din månadsinkomst och dina totala månatliga skuldbetalningar. Långivare använder din skuldsättningsgrad för att avgöra hur sannolikt det är att du kommer att betala tillbaka ditt lån. Om din DTI är 50% eller mer kan du ha för mycket skuld för att långivaren ska kunna ge dig ny kredit.
Ofullständig ansökan: Ditt avslag på lån kan bero på att pappersarbete saknas. Om du får avslag på ett lån, dubbelkolla att du har slutfört din ansökan och skickat in alla nödvändiga dokument.
Brist på bevis på stabil inkomst: Konsekvens är nyckeln eftersom det hjälper långivare att förstå dina framtida jobbmöjligheter. Eftersom jobb kan variera beroende på bransch kan långivare granska skattedeklarationer för en bättre förståelse.

Krediten är inte ändamålsenlig: Långivare kan ha vissa begränsningar för vad du får och inte får göra med ditt lån. Långivaren kan eventuellt erbjuda dig alternativa råd som bättre passar dina behov.
Långivare med osammanhängande anställningshistorik vill se en stadig inkomstström över tid. Om du är mellan jobb eller har en osäker anställningshistorik kan detta tyda på för långivare att du kanske inte är en pålitlig låntagare.

Vad händer om du blir avvisad?

Om du ansöker om ett privatlån och får avslag finns det några saker du kan göra för att förbättra dina chanser nästa gång.

Först bör du fråga långivaren varför din ansökan avslogs. Lagen om lika möjligheter inom kreditvärdering kräver att långivare uppger anledningen till att din låneansökan avslås om du ber om det inom 60 dagar efter beslutet. Detta kallas avisering om oönskade åtgärder. Detta är nyckeln till att vidta åtgärder och öka dina chanser att kvalificera dig för ditt nästa lån.

De främsta orsakerna till avslag på personliga låneansökningar är dålig kreditvärdighet, dålig kredithistorik, instabil inkomst och hög skuldsättningsgrad.

Kontrollera och bygg upp din kreditvärdighet

För att öka dina chanser att få ett privatlån är det första du kan göra att bygga upp din kreditvärdighet. Om du vill se din kreditvärdighet utan en hård kreditkontroll kan du använda en mjuk kreditförfrågan, vilket gör att du kan se din kreditvärdighet och kredithistorik utan att det påverkar din kreditvärdighet. När du granskar rapporten, se till att det inte finns några fel. Om du betalade i tid och inte har ett felaktigt saldo, kontrollera om din betalning är markerad i tid.

När du väl känner till din kreditvärdighet och har kontrollerat din kreditrapport finns det flera saker du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet. Betala av alla skulder i tid och håll kreditkortssaldon låga för att undvika att lägga på dig ytterligare skulder. Du kan också vara en behörig användare av någon annans konto. Det kan vara bra om personen har en bättre betalningshistorik och lägre användning.

Betala av andra skulder

Långivare letar vanligtvis efter DTI:er under 36%, även om vissa tillåter sökande med DTI:er så höga som 50%. Om en hög skuldkvot påverkar din förmåga att låna, försök att betala av din nuvarande skuld innan du ansöker om ett nytt lån.

Ett sätt är att strama åt din budget och minska dina månatliga kreditkortsutgifter. Det är också en bra idé att diskutera skuldkonsolidering med en finansiell rådgivare. Skuldkonsolideringslån kan hjälpa dig att minska dina månatliga betalningar genom att samla dina skulder till ett enda lån. Helst bör räntan på detta nya lån vara lägre än vad du betalade före sammanslagningen.

Hitta sätt att öka din inkomst

Högre inkomst kan bidra till att sänka din skuldkvot och göra dig mer attraktiv för långivare. Att hitta sätt att komplettera din inkomst kan öka dina chanser att få ett lån. Överväg att begära löneförhöjning på jobbet, leta efter ett annat jobb eller hitta ett deltidsjobb. Lägg till eventuell hushållsinkomst till ditt heltidsjobb när du ansöker om ditt lån igen.

Jämför privatlån

Olika långivare har olika krav, priser, villkor och avgifter. Undersök lån och jämför räntor innan du ansöker om ett specifikt lån. Vilket lån som passar dig bäst beror på din specifika ekonomiska situation och dina behov. Det är en bra idé att förhandskvalificera sig för vissa lån för att se exakt vad du kvalificerar dig för innan du ansöker. Du kan få privatlån från online-långivare, banker och kreditföreningar. Varje alternativ riktar sig till personer med olika inkomster, kreditvärdighet och personliga livsplaner.

Förbered och förkvalificera dig för din nästa ansökan

Försök att förhandskvalificera dig hos några långivare. Även om förhandsgodkännande inte är ett garanterat godkännande, innebär att få ett förhandsgodkännande att du har uppfyllt de ursprungliga kraven. Många långivare tillåter dig att förhandskvalificera dig utan att det påverkar din kreditvärdighet eller ådrar dig några förpliktelser. Förhandsgodkännande kan dock nekas om vissa omständigheter ändras, såsom B. din inkomst eller kreditvärdighet.

När du är redo att ansöka igen, se till att dina register är uppdaterade och visar allt det hårda arbete och de ändringar du har gjort. Om du fortfarande är osäker på om du kvalificerar dig, försök att hitta en medsignerare. Det här alternativet är inte bara för personer som inte kvalificerar sig – det kan också ge människor ett extra incitament att få en lägre avgift. Medundertecknaren är dock ansvarig för eventuella missade betalningar.

När man ska ansöka om ett lån igen efter att ha blivit avvisad

Varje gång du ansöker om ett lån eller någon annan typ av kredit kommer låneansökan att visas som en låneförfrågan på din kreditupplysning, vilket sänker din kreditvärdighet. Därför är det lämpligt att vänta ett tag innan man ansöker igen. Du bör vänta minst 30 dagar innan du ansöker igen. Experter rekommenderar dock att man väntar sex månader på den bästa kvalifikationen.

Medan du väntar på att ansöka igen bör du arbeta med att lösa orsaken till att du nekades kredit. Betala av alla skulder, försök att förbättra din kreditvärdighet, maximera din inkomst så mycket som möjligt och leta efter lån med sänkta behörighetskrav. Om du betalar av andra skulder under denna period, se till att du skaffar en aktuell kreditupplysning innan du skickar in en ny låneansökan.

Slutresultat

Även om det kan kännas som ett stort slag att bli avvisad på ett lån, särskilt om du behöver snabb tillgång till pengar, finns det mycket du kan göra för att rätta till situationen och förbättra dina chanser att kvalificera dig vid din nästa ansökan.

Om du behöver snabba pengar och kan hantera högre räntor kan du låna ut till låntagare med dålig kredit som kräver mer förmånliga räntor. Observera dock att efter att du blivit avslagen måste du vänta minst en månad innan du ansöker om ett lån igen, och du bör bara ansöka om ett lån om du är säker på att du kommer att kunna betala dina månatliga återbetalningar tillsammans med ränta och avgifter. Du kan också försöka ansöka om ett mindre lånebelopp igen. Ju lägre lånebeloppet är, desto högre är sannolikheten för att få det godkänt.

Det bästa sättet att förbättra dina chanser att få ett privatlån är att minska din befintliga skuld och förbättra din kreditvärdighet och skuldsättningsgrad.

Så läs mer:

• Recension av American Express Centurion Black Card
• X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
• Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
• Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
• AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
• Upptäck it® Rewards-kortbelöningar se hur det fungerar