De aktuella nyheterna om räntor är inte särskilt bra. Inflationen har fått Federal Reserve att höja räntorna för att dämpa inflationen, vilket ökar kostnaderna för upplåning - inklusive bolån för blivande bostadsköpare.
"Högre räntor innebär högre månatliga bolånebetalningar, vilket resulterar i mindre köpkraft för hemköpare. Tilltänkta bostadsköpare i dag kommer inte att ha råd med ett så stort bolån som de hade för bara några månader sedan”, Richard B. Whitman, vice vd för Texas Mortgage, LLC, en inteckningstjänst för Texas Credit Unions.
Även om räntehöjningar kan komma som en överraskning för köpare, är de en del av ebben och flödet av bolåneräntorna. Om du menar allvar med att köpa är det dags att agera nu, säger experter.
"För potentiella bostadsköpare betyder stigande räntor i huvudsak att det är dags att ta en titt på deras privatekonomi och vidta åtgärder", säger Carly Wimer, vice vd för bolån med säkrad ränta. De historiskt låga räntorna som setts var aldrig avsedda att hålla; de var bara en del av Feds plan för att ge tillfällig lättnad till ekonomin under covid-19-pandemin och undvika en fullständig ekonomisk kollaps.
"När Federal Reserve börjar minska sina ansträngningar för att mildra utbrottet började räntorna stiga i november 2021. När räntorna fortsätter att stiga är det viktigt att potentiella bostadsköpare förblir lugna och diskuterar sina alternativ med en pålitlig finansiell expert .”
Ekonomisk påverkan av räntehöjningar
För varje räntehöjning på 0,5 procent sjunker en bostadsköpares köpkraft med cirka 5 procent, sa Wimer. Om en låntagare på en $350 000 fastighet hade godkänts i förväg och räntorna steg med 0,5 procentenheter, kunde köpare nu förvänta sig att deras köpkraft skulle sjunka med $17 500, sa hon. Det förhandsgodkännandet kommer att sjunka till $332,500.
Så om en låntagare är förhandsgodkänd för ett köpeskilling på $350,000, kommer varje 0,5% ökning av bolåneräntan att minska köpkraften med cirka $17,500.
Det genomsnittliga bostadsköpslånet är $380 000, och för varje ökning på 0,5 procent ökar hypotekslånen vanligtvis med cirka $120, sa han.
Påverkan på fastighetsmarknaden
De senaste åren har vi sett en glödhet fastighetsmarknad. I mars 2022 steg huspriserna med 17,5% jämfört med de föregående 12 månaderna, enligt CEIC-data. De goda nyheterna, sa Whitman, är att bostadsmarknaden sannolikt kommer att svalna - åtminstone kommer den att göra det - vilket ger vissa bostadsköpare en chans att stanna kvar på marknaden trots stigande räntor.
"Det kan leda till en nedgång i försäljningen, vilket kan leda till stabiliserande eller fallande bostadspriser i framtiden," sa Whitman. "Även om vi inte har sett det ännu, om räntorna förblir höga eller fortsätter att stiga, skulle vi förvänta oss denna typ av korrigering på marknaden."
Han fortsatte: "Även om det tekniskt sett fortfarande är en säljares marknad, saktar den in. För ett år sedan var det vanligt att lämna ett utropspris. Idag är det vettigt att lägga ett erbjudande på begäran. Samtidigt som köpkraften har minskat, har villkoren för bostadsköpare blivit gynnsammare i takt med att priserna stabiliseras och fastighetslagret förbättras.”
Lås in prissättning
Medan huspriserna är högre än de var för ett år sedan, sa Wimer, bör köpare sätta priser nu för att hjälpa dem att hitta ett hem och lämna ett erbjudande.
"Jag rekommenderar att bostadsköpare samarbetar med långivare som har inlåsnings- och butiksprogram som tillåter förgodkända köpare att låsa in sina bolåneräntor - i vissa fall i upp till 90 dagar - när de letar efter ett hem", sa hon. "För bostadsköpare som vill köpa nybyggnation rekommenderar jag att du arbetar med en långivare som erbjuder utökade räntelås. De flesta långivare kan bara låsa ränta 60 till 90 dagar i förväg, men vissa långivare har avancerade inlåsningsprogram som kan låsa sig i upp till 12 månader. Det här är de två bästa sätten att skydda ditt förhandsgodkännande och maximera din köpkraft på en extremt volatil marknad."
Dagens kurser behöver inte hålla i 30 år, sa Wimer. Refinansiering är möjlig om räntorna faller igen.
"När det kommer till fastigheter behöver alla ett hus att bo i, och hyran kommer definitivt inte att vara billig", sa hon. "Om du har råd, köp ett hus. Någon gång i framtiden kommer det att finnas en möjlighet att refinansiera eftersom räntorna är som en oändlig berg-och dalbana: de kommer att gå upp och ner igen.”
Så läs mer:
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
- Upptäck it® Rewards-kortbelöningar se hur det fungerar
