Om du är egenföretagare och har ont om pengar kan du vara berättigad till kreditalternativ, inklusive privatlån. Privatlån ger en viss summa pengar som du kan återbetala under en viss tidsperiod, och de är användbara för låntagare som vill konsolidera skulder eller betala stora eller akuta utgifter.
Innan du börjar leta efter ett lån bör du veta vad du kan förvänta dig som egenföretagare. Det är också viktigt att överväga alla alternativ för att se till att ett privatlån är rätt – det är det förmodligen inte.
”Om du är egenföretagare och driver ett företag borde du inte leta efter ett personligt lån”, säger Lori Atwood, en styrelsecertifierad finansiell planerare och grundare av Atwood Financial Planning och Fearless Finance. "Se till att du har alla korrekta bevis på kassaflödet om det fungerar för dig."
Är det svårare för egenföretagare att få privatlån?
Varje lånesökande är unik, och det behöver inte vara svårare för egenföretagare att få ett lån, oavsett anställningsstatus.
”Oavsett om du är egenföretagare eller anställd är det alltid en balansgång att gå igenom underwritingprocessen”, säger Brian Walsh, CFP och senior manager för finansiell planering på SoFi. Till exempel kanske låntagare med högre inkomster i förhållande till skuldbetalningar inte behöver en lika stark kreditvärdighet, sa Walsh.
Men om du är nybörjare inom egenföretagande kommer du inte enkelt kunna visa att din inkomst är stabil. Detta kan göra det svårare att låna.
"De kan fortfarande vara berättigade eftersom långivare tar hänsyn till deras kredithistorik, utbildning, fria kassaflöde och kanske deras ekonomiska och betalningshistorik och så vidare", sa Walsh. "Men när de bara gör det i ett år blir det svårare."
Om du är ny i branschen, lägg till en medsignerare för kredit. "Medsignaren måste vara oberoende förmögen, och när det gäller unga vuxna kan det ibland vara en förälder eller mor- eller farförälder som kan göra det, eller om det är en make/maka eller vän", sa Atwood. Personen behöver ha ett W-2-jobb, de vet att det kommer in pengar.”
Om du är egenföretagare, hur kan du bevisa din inkomst?
Även om egenföretagare inte kan tillhandahålla samma dokumentation som andra arbetstagare, bör de fortfarande kunna tillhandahålla tillfredsställande bevis på inkomst när de ansöker om ett personligt lån.
"Varje gång en egenföretagare går igenom kreditprocessen bör de förvänta sig att tillhandahålla ytterligare dokumentation som jag inte skulle tillhandahålla som W-2-anställd", sa Walsh. "Det kan vara ett dokument som visar din inkomst, till exempel skattedeklarationer från tidigare år. Det kan till och med vara ett dokument som finansiella rapporter eller kontoutdrag, som visar att inflödet verkligen är ett kontinuerligt inflöde."
Likaså, om du är nybörjare kan det vara svårare att få ett lån – du kanske inte har skattedeklarationer som återspeglar inkomster och utgifter, eller kontoutdrag som visar ett konsekvent kassaflöde. Men om du arbetar inom en liknande bransch kan det vara lättare att ge din åsikt.
Till exempel tjänar en erfaren rörmokare som nyligen startat ett företag som rörmokare mer än en erfaren rörmokare som bestämmer sig för att driva en restaurang, säger Ryan Olson, vice vd för konsumentkredit på Community First Credit Union i Florida. Inkomsten är mer förutsägbar. "Vi tittar också på tidigare jobb. Är de liknande eller liknande branscher, stannar de kvar i liknande branscher för att migrera till denna nya nivå av egenföretagande?"
Borde man ta ett privatlån om man är egenföretagare?
Ett privatlån kan vara ett användbart verktyg för låntagare som vill konsolidera skulder med hög ränta. De är också vanligtvis osäkrade, vilket innebär att du inte behöver ställa säkerhet för att få finansiering som du skulle göra med en bil eller ett hus.
Men Atwood säger att du bör undvika att ta på dig personliga skulder för affärsutgifter. "Det sista du vill göra är att finansiera ett företag själv."
Om du redan har personliga kreditkortsskulder för att finansiera ditt företag kan det vara klokt att ta ett privatlån med lägre ränta. "Men om någon kommer till mig med en affärsidé, borde de inte leta efter ett personligt lån eller finansiera sig själva", sa Atwood.
Skuld kan också göra det svårare för egenföretagare att hantera sitt kassaflöde. ”Den förmodligen största utmaningen jag ser med att arbeta med frilansare är att hantera kassaflödet”, säger Walsh. "Och ofta när de hanterar kassaflödet och kontrollerar sina skulder så mycket som möjligt, är det mycket avgörande."
Innan du tar ett privatlån, se till att du verkligen behöver pengarna. "Du borde nog inte låna pengar till det här om du inte absolut behöver det", sa Walsh.
Kom ihåg att för att få låga räntor på privatlån behöver du en stark kredithistorik. Du kan också överväga olika typer av lån, inklusive onlinelån och peer-to-peer-lån. Att förhandskvalificera sig med flera lån kan hjälpa dig att hitta det bästa alternativet.
Om du är egenföretagare, vilka andra sätt finns det att få finansiering?
Privatlån kan vara användbara för vissa konsumenter, men de är inte alltid rätt val. Beroende på din ekonomiska situation och hur du planerar att använda lånemedlen kan du också överväga följande alternativ:
- Kommersiella lån. Om du vill finansiera ditt företag kan du överväga ett småföretagslån. Alternativen inkluderar terminslån och lån med utrustning.
- Eget kapitalfinansiering. Om företaget du startar har varit igång i flera år eller kanske inte har något kassaflöde alls, rekommenderar Atwood att du överväger att sälja en aktiepost. I det här fallet säljer du en del av företagets ägarandel.
- Bostadslån eller refinansiering av kontantuttag. Om du äger ett hem och har tillgångar kan du använda vilket som helst av dessa verktyg för att få pengar. Med för närvarande låga räntor är det ett särskilt attraktivt alternativ att utveckla ett bostadskapital, sa Walsh.
- Ett kreditkort med 0% APR. Om du funderar på ett privatlån för att konsolidera din kreditkortsskuld kan du också kolla in ett 0% APR-kreditkort, som vanligtvis inte tar ut någon ränta på saldon mellan 12 och 21 månader. Du kan överföra ditt befintliga saldo till kortet, men se till att planera att betala av din skuld innan introduktionsperioden är slut. Annars kommer din skuld att börja generera ränta igen.
- Garanterat privatlån. Privatlån är vanligtvis osäkra, men långivare erbjuder även säkrade alternativ. I det här fallet ställer låntagaren säkerhet, såsom en bil eller båt, som de riskerar att förlora om de inte betalar tillbaka lånet. I gengäld får låntagarna lägre räntor. "Räntan på ditt blancolån är högre än på ett typiskt säkrat lån, vilket naturligtvis beror på kreditvärdighet", sa Olson.
Generellt sett, när du bestämmer dig för ett privatlån, bör du fundera över vad du vill göra med pengarna. "Jag kan inte nog betona att folk måste matcha sina pengar med den sak de försöker finansiera", sa Atwood.
Läs mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
