Kreditföreningar som erbjuder personliga lån

Kreditföreningar är företag som tillhandahåller finansiella produkter till konsumenter. Till skillnad från traditionella banker ägs kreditföreningar av medlemmar och sätter sina medlemmars intressen främst. Kreditföreningar är också ideella organisationer som inte bara existerar för att göra vinst, utan för att tjäna sina medlemmar. Det är inte ovanligt att dessa finansiella institutioner erbjuder personlig service och förmedlar kostnadsbesparingar till kontoinnehavare.

Till exempel, den 25 mars 2022, var den nationella medianräntan på ett 36-månaders lån med fast ränta utan säkerhet från en kreditförening 8,77, jämfört med 9,85 för banker, enligt National Credit Union Administration (NCUA). Av dessa skäl är kreditföreningar värda att överväga när du går in på marknaden för privatlån.

Kreditföreningar som erbjuder privatlån

Med över 5 400 kreditföreningar i USA finns det ingen brist på lånealternativ. Det är dock viktigt att bara tänka på de som erbjuder de mest konkurrenskraftiga lånevillkoren. Du bör också uppfylla behörighetskriterierna för den kreditförening du överväger och se till att lånebeloppet är rätt för din ekonomiska situation.

Även om det finns många alternativ över hela landet, erbjuder vissa kreditföreningar även onlinetjänster.

PenFed

PenFed Credit Union grundades 1935 och är ett lönsamt alternativ för personligt lån. Om du har bra krediter kan du kvalificera dig för mycket konkurrenskraftiga räntor, vilket gör att låna mer överkomligt. Dessutom kan du använda lånet hur du vill, oavsett om det handlar om att hantera en ekonomisk nödsituation, göra ett stort köp, göra dyra hemreparationer eller betala av högränteskulder. Ännu bättre, om du har en låg kreditvärdighet och du vill öka dina chanser till godkännande genom att ansöka med en medsökande, kommer långivaren att tillåta medlåntagare.

Det tillkommer inga hanteringsavgifter och de flesta lån finansieras inom 1-2 arbetsdagar efter godkännande. Din låneperiod är upp till 60 månader och PenFed kommer inte att ta ut någon förskottsbetalning om du väljer att betala tillbaka ditt lån i förtid.

Sunshine Coast Credit Union

Suncoast Credit Union öppnade 1934 och är nu den största kreditföreningen i Florida. Det erbjuder flexibla lösningar för personliga lån utan ansökningsavgifter eller förskottsbetalningar. Dessutom är priserna bland de lägsta i branschen.

Det är också enkelt att hantera din kredit när du är på språng. Du kan schemalägga betalningar via en säker online-instrumentpanel, mobilbetalningar via SunMobile-appen eller genom automatisk fakturabetalning. Du kan även sätta löneavdrag. Detta innebär att lånebetalningar kommer att dras från din lönecheck, vilket gör det lättare att budgetera för dina surt förvärvade pengar.

Hur man får ett privatlån från en kreditförening

Är du redo att ansöka om ett privatlån? När du väl har tagit reda på hur mycket du vill låna är processen relativt enkel och bör inte ta för mycket tid. Här är en steg-för-steg-uppdelning av vad du kan förvänta dig:

Steg 1: Ansök om medlemskap. När du har granskat dina alternativ och gjort en kort lista över de bästa kreditföreningarna, ansök om att bli medlem. Du måste ange ditt namn, adress, telefonnummer, personnummer och en kopia av ditt körkort, pass eller statligt utfärdat ID. De flesta kreditföreningar utför också mjuka kreditkontroller när de granskar din medlemsansökan.

Steg 2: Skicka in en ansökan om privatlån. Kreditföreningar kommer vanligtvis att be om samma personliga information och dokument som du angav när du ansökte om medlemskap, samt information om din arbetsgivare och bevis på inkomst (dvs. senaste lönebeskedet). Du måste också gå med på strikta kreditprövningar för långivare för att behandla din låneansökan. Det kan tillfälligt sänka din kreditpoäng med några poäng.

Steg 3: Ta emot dina låneintäkter. De flesta långivare fattar beslut relativt snabbt, ibland inom några timmar. Om din ansökan godkänns kommer långivaren att be dig att tillhandahålla andra nödvändiga dokument (om tillämpligt) och slutföra dina avslutande dokument. När du väl har skrivit under på den streckade linjen kan du få dina pengar inom några arbetsdagar.

Hur man kvalificerar sig för ett personligt kreditförbundslån

Varje långivare har sina egna riktlinjer för potentiella låntagare. Ändå måste du uppfylla följande kriterier för att kvalificera dig för ett personligt kreditförbundslån:

• Bli medlem i den kreditförening du vill få lån från.
• Ha en acceptabel kredithistorik, kreditvärdighet och skuldbelastning.
• Tillhandahålla bevis på regelbunden inkomst.
• Visa din förmåga att betala tillbaka ditt lån i tid

Vissa kreditföreningar erbjuder förhandsgodkännande online som låter dig granska lånevillkor, räntor och månatliga betalningar som du kan vara berättigad till. Dessutom kommer det inte att påverka din kreditvärdering, eftersom förhandsgodkännandeprocessen bara kräver en mild kreditprövning.

Du kan också fråga långivaren direkt om behörighetskriterierna innan du ansöker. Detta kan spara tid på att utforska alternativen för privatlån.

Vissa kreditföreningar erbjuder förhandsgodkännande online som låter dig granska lånevillkor, räntor och månatliga betalningar som du kan vara berättigad till. Dessutom kommer det inte att påverka din kreditvärdering, eftersom förhandsgodkännandeprocessen bara kräver en mild kreditprövning.

Du kan också fråga långivaren direkt om behörighetskriterierna innan du ansöker. Detta kan spara tid på att utforska alternativen för privatlån.

Hur man avgör om en kreditförening är rätt långivare

Innan du bestämmer dig för om en kreditförening är rätt för dig, överväga fördelarna och nackdelarna för att se till att du gör rätt val.

Främsta fördelen

• Vissa erbjuder mer flexibla lånekriterier än traditionella banker.
• Om du har en arbetsrelation med kreditföreningen du funderar på kan du få en lägre kreditpoäng.
• Räntorna är ofta mer konkurrenskraftiga än de som traditionella banker erbjuder.
• Avgifterna är vanligtvis lägre än banker och onlinelån.

Största nackdelen

• Finansiella produkter och tjänster är endast tillgängliga för medlemmar.
• Du kan få mycket mindre kredit än du behöver.
• Vissa kreditföreningar erbjuder inte innovativ mobilbankteknik som traditionella banker och onlinelångivare.
  Slutsats.

Slutsats

Kreditkassor är ett gångbart alternativ när man överväger ett privatlån. De erbjuder personlig service och konkurrenskraftiga priser, och du kan vara säker på att du har att göra med ett finansiellt företag som sätter medlemmarna först. Ändå finns det några nackdelar att tänka på när du utvärderar dina alternativ. I slutändan är det en bra idé att få ränteofferter från minst tre kreditföreningar för att säkerställa att du får ett bra personligt lån.

Läs mer:

• Recension av American Express Centurion Black Card

• X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.

• Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.

• Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.

• AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation

• Upptäck it® Rewards-kortbelöningar se hur det fungerar