En jämförelse av nödlångivare med dålig kredit
Några av de viktigaste faktorerna att tänka på när man överväger ett nödlån utan kreditprövning är kostnaden för lånet, de tillgängliga villkoren och hur snabbt du kan ansöka om och få finansiering. Några av de viktigaste faktorerna att tänka på när man jämför dålig kredit från nödlån är:
- Hur mycket kostar ett akutlån? I kostnaden för ett nödlån ingår den ränta som tas ut av dig och de avgifter du måste betala för att få lånet. APR eller APR för ett lån representerar summan av dessa två kostnader. Därför är APR den mest användbara kostnadsfaktorn att utvärdera när man jämför lån.
- Vilka lånevillkor är tillgängliga för dig. Innan du väljer en långivare, se till att de erbjuder de återbetalningsvillkor du behöver. Kortare återbetalningstider ger högre betalningar eftersom du kan betala av ditt lån snabbare. Det gör att med tiden kommer även räntan du betalar att minska. Hitta en långivare som erbjuder den kortaste återbetalningstiden du har råd med.
- Så snabbt kan du söka och få finansiering. Det är också viktigt att bedöma hur enkelt det är att ansöka om ett lån och hur snabbt du kan få finansiering. Dessa två faktorer är ofta relaterade, eftersom långivare som erbjuder en enkel onlineansökningsprocess också kan erbjuda snabb finansiering. Många av de bästa långivarna erbjuder godkännande på några minuter och finansiering på så lite som 1-3 arbetsdagar (och ibland samma dag).
Hur man ansöker om ett nödlån om du har dålig kredit
Innan du ansöker om ett nödlån utan kreditprövning, samla in din personliga information (såsom personnummer, födelsedatum, adress), inkomstinformation och information om nödvändiga medel (såsom lånebelopp och syfte). Detta gör ansökningsprocessen enklare eftersom långivare behöver denna information från dig.
Du kommer vanligtvis att skicka in en första ansökan med grundläggande detaljer för att se om du är berättigad, vilket inte kommer att påverka din kreditvärdering om långivaren använder en mjuk kreditprövning. Långivaren kommer att berätta för dig om du kvalificerar dig och vilka priser och villkor du kan få. Om priserna och villkoren är acceptabla för dig, fortsätt för att slutföra den fullständiga ansökan. Det kommer att göras en kreditprövning som kommer att påverka din kreditpoäng, och du kan bli tvungen att tillhandahålla ytterligare dokument som lönebesked eller kontoutdrag.
Om du blir godkänd för ett lån måste du granska och acceptera de slutgiltiga lånevillkoren. Långivaren skickar då pengar till dig på det sätt som anges i din ansökan. Sätt till exempel in pengar på ditt checkkonto eller betala dina fordringsägare direkt. Slutligen måste du skapa ditt konto via onlineportalen eller mobilappen för att kunna hantera ditt lån.
Vad är ett nödlån?
Ett nödlån utan kreditupplysning är en term som används för att beskriva flera olika sätt att få pengar för oväntade, oväntade utgifter. En av de vanligaste typerna av nödlån — och ofta ett av de billigaste alternativen — är ett privatlån. Emellertid kan nödlån vara i form av kontantförskott, dyra avlöningsdagslån (undvik dem om möjligt), lån från vänner eller familj eller billigare alternativa avlöningsdagslån (PAL) från kreditföreningar.
Var kan du få akuta lån med dålig kredit?
Flera typer av långivare erbjuder nödlån för dålig kredit, inklusive:
- Online långivare
- kreditförening
- Traditionell bank
- Kreditkortsföretag (kontantförskott)
- Släktingar
- Löndagslån
Kom ihåg att bara för att ett hyresalternativ är tillgängligt betyder det inte att det är ett bra alternativ. Till exempel är kontantförskott på kreditkort notoriskt dyra och kan skada din kreditpoäng genom att öka låneanvändningen.
Det är också en bra idé att undvika avlöningslån och ägarlån när det är möjligt. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) varnar för att det genomsnittliga tvåveckorslånet har en årlig ränta på nästan 400%.
Kommer nödlån att påverka min kreditvärdighet?
Vissa typer av nödlån kan påverka din kreditvärdighet, medan andra inte gör det. Om långivaren inte rapporterar ditt konto till kreditupplysningsföretaget, kommer lånet inte att påverka din kreditvärdighet - om du inte försummar och inkassobyrån senare lägger till de osäkra fordringarna i din kreditupplysning. Det är dock en annan historia när en långivare delar din kontoinformation med en kreditbyrå.
Banker, kreditföreningar och onlinelångivare rapporterar vanligtvis kontoinformation till kreditupplysningsföretag. Payday lån och titel lån i allmänhet inte.
När en långivare rapporterar ett nödlån till kreditbyrån, kommer hur du hanterar kontot att avgöra om det hjälper eller skadar din kreditvärdering. Om du betalar i tid kan kontot gynna din kreditpoäng på lång sikt. Detta nödlån kan dock skada din kreditpoäng om du betalar för sent eller inte betalar på din skuld.
Jämför Akutlånen vid kreditprövning
| Helhetsbetyg | Bäst för |
APR-intervall
|
Genomsnittlig ursprungsavgift
|
Förseningsavgift
|
Dags att ta emot lån
|
lånebelopp
|
Senaste återbetalning
|
|---|
Hur snabbt kan jag få ett nödlån?
Många långivare erbjuder snabbfinansiering till kvalificerade låntagare. Vissa långivare för privatlån kan till och med sätta in pengar på ditt bankkonto samma dag som du godkänns för finansiering.
Å andra sidan kan kreditfinansiering ibland ta dagar eller till och med veckor. Vissa långivare kan ta längre tid än andra att behandla din låneansökan eller frigöra dina pengar. Det är också möjligt att din personliga bank eller kreditförening kommer att hålla pengarna som långivaren sätter in på ditt konto i några dagar innan du kan använda dem.
Finns det alternativ till nödlån?
Några alternativ till nödlån är att förhandla fram en svårighetsplan med dina fordringsägare eller att be din arbetsgivare om ett löneförskott. Om dessa alternativ inte fungerar för dig kan du få ett kontantförskott från din kreditkortsutgivare (var försiktig, eftersom dessa är dyra) eller ett alternativt avlöningsdagslån på $200 till $1 000 (PAL) från en kreditförening. PAL kan vara ett bra alternativ eftersom de måste återbetalas inom en till sex månader och den effektiva räntan får inte överstiga 28%.
