Den genomsnittliga veckoräntan på dess 30-åriga fasträntelån steg till 5,11%, enligt Freddie Mac.
Kursen steg 0,11 procentenheter från förra veckans kurs.
"Bolåneräntorna steg för sjunde veckan i rad när statsräntorna fortsatte att stiga", säger Sam Khater, chefekonom på Freddie Mac.
För sin prisöversikt kontrollerade Freddie offerterna för veckan som slutar varje torsdag. Den genomsnittliga räntan representerar ungefär vad en låntagare med hög kreditvärdighet och en handpenning på 20% skulle förvänta sig om han ansökte om ett bolån nu. Låntagare med lägre kreditvärdighet får vanligtvis högre räntor.
Å andra sidan är Eragoncred baserad på föregående dags utlåningsaktivitet och representerar den genomsnittliga räntan som en låntagare med ett kreditbetyg på 700 och en 20%-nedgradering bör förvänta sig. Tänk på att tillgängliga räntor varierar beroende på långivare och ständigt förändras.
Bolåneräntetrender
De genomsnittliga bolåneräntorna var högre denna vecka:
- Den nuvarande 30-åriga bolåneräntan med fast ränta är 5,11%, och betalar 0,8 procentenheter, en ökning med 0,11 procentenheter från förra veckan. Den här veckan var 30-årsräntan i genomsnitt 2,97% för ett år sedan.
- Den nuvarande 15-åriga bolåneräntan med fast ränta är 4,38%, betalar 0,8 procentenheter, en ökning med 0,21 procentenheter för veckan. Samma vecka förra året var 15-årsräntan i genomsnitt 2,29%.
- Den nuvarande 5/1 justerbara bolåneräntan är 3,75%, betalar 0,3 procentenheter, en ökning med 0,06 procentenheter från förra veckan. Den genomsnittliga kursen förra året var 2,83%.
Dagens bolåneränta och din månatliga betalning
Din bolåneränta kan ha stor inverkan på hur mycket bostad du har råd med månadsvis och beloppet för din betalning.
Om du köper en bostad på $250.000 och lägger ner en handpenning på 20% ($50.000), kommer du att få ett initialt lånesaldo på $200.000. För ett bostadslån på $200 000 med en 30-årig fast ränta:
-
3% ränta = $843 månadsbetalning (exklusive skatter, försäkringar eller HOA-avgifter)
-
4% ränta = $955 månadsbetalning (exklusive skatter, försäkringar eller HOA-avgifter)
-
Upp till 6% = $1 199 per månad (exklusive skatter, försäkringar eller HOA-avgifter)
-
Upp till 8% = $1 468 per månad (exklusive skatter, försäkringar eller HOA-avgifter)
Du kan prova en bolånekalkylator för att se hur lägre räntor eller andra förändringar kan påverka dina betalningar. Home Affordability Calculator kan också uppskatta det maximala lånebeloppet du kan vara berättigad till baserat på din inkomst, skuld i förhållande till inkomst, bolåneränta och andra variabler.
Andra faktorer som avgör hur mycket du betalar varje månad är:
Period:
Att välja ett 15-årigt bolån över ett 30-årigt bolån kommer att öka din månatliga bolånebetalning men sänka räntan som betalas under lånets löptid.
Fixat med ARM:
Bolåneräntan på ett bolån med justerbar ränta återställs med jämna mellanrum (efter introduktionsperioden) och den månatliga betalningen ändras därefter. Med ett lån med fast ränta förblir avbetalningen densamma under hela löptiden.
Skatter, HOA-avgifter, försäkringar:
Hemförsäkringspremier, fastighetsskatter och villaägarföreningsavgifter ingår vanligtvis i din månatliga bolånebetalning. Kontakta din fastighetsmäklare för att uppskatta dessa kostnader.
Bolåneförsäkring:
Bolåneförsäkring kostar upp till 1% av ditt bostadslånevärde per år. Låntagare med traditionella lån kan undvika personlig inteckningsförsäkring genom att lägga ner en 20% handpenning eller slå ett 20% hemkapital. FHA-låntagare betalar hypoteksförsäkringspremier under hela lånets livstid.
Avräkningskostnad:
Vissa bostadsköpare betalar transaktionskostnaderna för ett nytt hem till ett lån, lägger till sin skuld och ökar sina månatliga betalningar. Stängningskostnaderna är i allmänhet mellan 2% och 5% av försäljningspriset.
Aktuell information om aktuella bolåneräntor
Kommer nuvarande bolåneräntor att hålla?
Högre räntor har ökat överkomligheten för blivande bostadsköpare som redan kämpar med höga bostadspriser och lågt utbud. Eftersom räntorna fortsätter att stiga som väntat kan fler köpare komma att ställas på sidan.
"Medan våren vanligtvis är den mest hektiska säsongen för bostadsköpare, har stigande räntor orsakat viss volatilitet i efterfrågan", sa Khater. "Det är fortfarande en säljares marknad, men köpare som fortfarande är intresserade av att köpa ett hus kan uppleva att konkurrensen minskar."
Räntan på den 10-åriga amerikanska statsobligationen öppnade på 2,836% i tidig handel på torsdagen. 30-åriga bolåneräntor tenderar att vara 1,8 procentenheter högre än 10-åriga statsobligationer.
SE ÄVEN!
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
American Express fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
Hur påverkar bolåneräntorna bostadsförsäljningen?
Det totala antalet bolåneansökningar fortsatte att minska. Ansökningar sjönk 5% på en säsongsrensad basis för veckan som slutade den 15 april, enligt Mortgage Bankers Association.
För den som ännu inte har refinansierat blir tidsfönstret allt mindre. För vissa potentiella bostadsköpare sätter högre priser deras planer på is.
"På en bostadsmarknad som står inför problem med överkomliga priser och lågt lager, leder högre räntor också till en nedgång eller eftersläpning i efterfrågan på bostadsköp", säger Joel Kan, MBA:s vice VD för ekonomisk och industriprognoser. "Hemköpsaktiviteten har varit volatil under de senaste veckorna och har ännu inte upplevt den typiska återhämtningen den här tiden på året."
- Köpförfrågningar minskade med 3% från föregående vecka och 14% från ett år tidigare.
- Högre räntor motverkar refinansiering. Antalet refi-ansökningar minskade med 4% på veckobasis och 68% år över år.
Aktuell bolåneränteguide
Ska jag frysa min bolåneränta idag?
Att sätta en ränta när du har accepterat ett bostadserbjudande (och hittat en ränta du är nöjd med) kan hjälpa till att garantera konkurrenskraftiga räntor och överkomliga månatliga betalningar för bolån. Ett räntelås innebär att din långivare vanligtvis garanterar dig en överenskommen ränta inom 45 till 60 dagar, oavsett eventuella förändringar av den genomsnittliga räntan. Att sätta konkurrenskraftiga räntor skyddar låntagare från stigande räntor innan de tar ett bolån
Det kan vara möjligt att vänta och se om räntorna sjunker innan man får en bolåneräntelåsning, men det kanske inte är nödvändigt. Fråga din långivare om alternativet "float down", vilket kan ge dig en lägre ränta om marknaden förändras under din bindningsperiod. Dessa kostar vanligtvis några hundra dollar.
Vad är hypotekspoäng?
Rabattpoäng är ett sätt för låntagare att sänka sina bolåneräntor. Genom att köpa poäng betalar du faktiskt en del av räntan som banken tar ut på lånet i förskott. I utbyte mot handpenningen kan du få en lägre ränta, vilket kan resultera i lägre månadsbetalningar och besparingar på den totala kostnaden för lånet under lånets löptid.
Bolånerabattpoäng kostar vanligtvis 1% av ditt lånebelopp och kan sänka din ränta med så mycket som 0,25 procentenheter. (Så för ett bolån på $200 000 skulle en poäng kosta $2000.) Den exakta minskningen varierar beroende på långivare. Kontrollera alltid med långivaren för att se hur mycket varje objekt kommer att minska.
Rabattpoäng delas endast ut om du har hyrt lägenheten tillräckligt länge. Att sälja ditt hem eller refinansiera ditt bolån innan det går i balans kan kortsluta rabattpoängstrategin.
I vissa fall, till exempel när en större insättning kan hjälpa dig att undvika att betala PMI-incitament, är det mer vettigt att lägga de extra pengarna ovanpå din insättning istället för en rabattpoäng.
Vad är en bra ränta för ett bolån?
En bra bolåneränta är en som du enkelt har råd med dina månatliga betalningar och andra lånedetaljer som passar dina behov. Tänk på detaljer som typen av lån (dvs. om räntan är fast eller rörlig), lånetid, hanteringsavgifter och andra kostnader.
Däremot är bolåneräntorna i dag nära rekordlåga. Genomsnittliga priser för Freddie Mac visar vad en låntagare med en handpenning på 20% och en hög kreditpoäng kan få om han pratar med en långivare den här veckan. Du kan se högre räntor om du betalar en låg handpenning, har en låg kreditpoäng eller tar ett okvalificerat bolån (eller ett enormt lån). Moneys dagliga bolåneräntedata visar att låntagare med en kreditpoäng på 700 för närvarande betalar cirka 3,6%.
Vilken kreditvärdering använder bolåneinstituten?
De flesta hypotekslångivare använder din FICO-poäng (en kreditpoäng utarbetad av Fair Isaac Corporation) för att avgöra din kreditvärdighet.
Långivare kommer att kräva en omfattande kreditupplysning som kombinerar information från alla tre stora kreditupplysningsföretag – Experian, Transunion och Equifax. Rapporten inkluderar också din FICO-poäng som rapporterats av varje kreditupplysningsföretag.
Varje kreditbyrå har olika FICO-poäng, och din långivare använder vanligtvis medianpoängen när du bedömer din kreditvärdighet. När långivaren ansöker om ett bolån hos en partner kan långivaren förlita sig på låntagarnas genomsnittliga kreditvärdighet på båda sidor.
Långivare har också tillgång till en mer omfattande bolånerapport som innehåller mer detaljerad information som inte visas i standardrapporten, såsom: B. Anställningshistorik och aktuell lön.
Vad är skillnaden mellan en bolåneränta och en APR?
Låntagare blandar ofta ihop ränta och årsränta (APR). Detta är förståeligt eftersom båda räntorna är relaterade till lånebeloppet du betalar. Dessa termer är liknande men inte synonyma.
Räntan är den avgift ett lån tar på det lånade kapitalbeloppet. Se det som grundkostnaden för att låna pengar för att köpa ett hus.
ÅOP representerar den totala kostnaden för upplåning, inklusive räntan plus eventuella avgifter förknippade med lånet. ÅOP kommer alltid att vara högre än räntorna.
Till exempel skulle ett lån med en ränta på 3,1% och en avgift på $2 100 ha en APR på 3,169%.
När du jämför räntor från olika lån, titta på både APR och räntan. APR representerar den verkliga kostnaden under lånets löptid, men du måste också överväga vad du kan betala i förskott kontra vad du betalar över tiden.
Hur bestäms bolåneräntorna?
Långivare använder en mängd olika faktorer för att sätta räntor på daglig basis. Varje långivares formel kommer att vara något annorlunda, men kommer att ta hänsyn till den nuvarande federal funds-räntan (den korta räntan som fastställts av Federal Reserve), konkurrenternas räntor och till och med hur många anställda de har tillgängliga för att garantera lån. Din personliga behörighet påverkar också de avgifter som erbjuds.
I allmänhet följer räntorna den 10-åriga amerikanska statsobligationsräntan. Genomsnittliga bolåneräntor är vanligtvis cirka 1,8 procentenheter högre än 10-åriga obligationsräntor.
Räntorna spelar roll eftersom långivare inte håller sina bolån på böckerna länge. Istället säljer långivare bolån till företag som Freddie Mac och Fannie Mae för att frigöra medel för fler lån. Dessa inteckningar paketeras sedan till så kallade inteckningsskyddade värdepapper och säljs till investerare. Investerare kommer bara att köpa om de tjänar lite mer än statsobligationer.
Hur får man den bästa bolåneräntan?
Att hitta de bästa bolåneräntorna kan innebära lägre räntor och mycket besparingar. Enligt Freddie Mac sparar låntagare som får en ränteoffert från en annan långivare i genomsnitt $1 500 under lånets löptid. Om du får fem bud ökar det antalet till $3 000.
Den bästa bolånegivaren för dig är den som kan erbjuda dig den lägsta räntan och de villkor du vill ha. Din lokala bank eller kreditförening är ett ställe att kontrollera. Onlinelångivare har ökat sin marknadsandel under det senaste decenniet och lovar att förhandsgodkänna dig på några minuter.
Leta runt för att jämföra priser och villkor och se till att din långivare har den typ av bolån du behöver. Till exempel erbjuder inte alla långivare FHA-lån, USDA-stödda inteckningar eller VA-lån. Om du är osäker på en långivares referenser, fråga efter deras NMLS-nummer och leta efter recensioner online.
Varför är min bolåneränta högre än genomsnittet?
Alla sökande kommer inte att få den bästa räntan när de får ett nytt lån eller refinansierar. Kreditpoäng, lånetid, ränta (fast eller rörlig), handpenningsbelopp, plats och lånestorlek påverkar alla bolåneräntor som erbjuds enskilda bostadsköpare.
Räntorna varierar också mellan hypotekslångivare. Det uppskattas att ungefär hälften av köparna bara tittar på en långivare, främst för att de tenderar att lita på råd från en fastighetsmäklare. Det betyder dock att de kan gå miste om lägre priser någon annanstans.
Freddie Mac uppskattar att köpare som fick erbjudanden från fem olika långivare hade en genomsnittlig ränta på 0,17 procentenheter lägre än köpare som inte fick flera erbjudanden. Om du vill hitta den bästa räntan och löptiden för ett lån är det vettigt att göra lite research först.
Ska du refinansiera ditt bolån om räntorna faller?
Om det är rätt tidpunkt att refinansiera ditt bostadslån beror på många faktorer. De flesta experter är överens om att om din nuvarande bolåneränta är 0,75 procent högre än dagens bolåneränta bör du överväga att refinansiera bolån. Vissa säger att refi är mycket vettigt om du kan sänka din bolåneränta med bara 0,5 procentenheter (säg från 3,5% till 3%). Det är inte vettigt att refinansiera varje gång räntorna sjunker lite eftersom bolåneavgifterna tär på ditt sparande.
Många av de bästa långivare för refinansiering av bolån kan ge dig en räntefri offert för att hjälpa dig att avgöra om pengarna du sparar på ränta motiverar kostnaden för det nya lånet. Försök att få en offert med en försiktig kreditprövning som inte skadar din kreditvärdering.
Du kan öka ditt räntesparande genom att välja en kortare lånetid, till exempel ett B. 15-årigt bolån. Dina betalningar blir högre, men med tiden kommer du att spara på ränta och betala av huset snabbare.
Hur mycket påverkar räntorna betalningar på bolån?
Generellt sett gäller att ju lägre ränta, desto lägre blir din månadsbetalning. Till exempel:
Om du har ett $300 000 30-årigt bolån med fast ränta på 4% är din månatliga betalning $1 432 (exklusive fastighetsskatt och försäkring). Du betalar totalt $215 608 i ränta under lånets löptid.
Ett lån av samma storlek har en ränta på 3% och en månatlig betalning på $1,264. Du betalade totalt $155 040 i ränta – en besparing på över $60 000.
En bolånekalkylator kan hjälpa dig att avgöra hur olika bolåneräntor och lägre betalningar påverkar dina månatliga betalningar. Överväg att vidta åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet för bättre räntor.
Sammanfattning av aktuella bolåneräntor
De genomsnittliga bolåneräntorna var högre denna vecka:
Den nuvarande 30-åriga bolåneräntan med fast ränta är 5,11%, och betalar 0,8 procentenheter, en ökning med 0,11 procentenheter från förra veckan. Den här veckan var 30-årsräntan i genomsnitt 2,97% för ett år sedan.
Den nuvarande räntan på ett 15-årigt bolån med fast ränta är 4,38%, betalar 0,8 procentenheter, en ökning med 0,21 procentenheter för veckan. Samma vecka förra året var 15-årsräntan i genomsnitt 2,29%.
Den nuvarande 5/1 justerbara bolåneräntan är 3,75%, betalar 0,3 procentenheter, en ökning med 0,06 procentenheter från förra veckan. Den genomsnittliga kursen förra året var 2,83%.
SE ÄVEN!
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
-
American Express fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
-
