Vem är den bästa uppgraderingen för?
4Priserna för att uppgradera privatlån sträcker sig från $1 000 till $50 000 och är bäst för låntagare som behöver få ett litet lån. Medan uppgraderingar kan hjälpa låntagare med rättvisa kreditbetyg att bli godkända, är det mer sannolikt att sökande med högre poäng undviker företagets högsta APR. Uppgraderingslån är vanligtvis osäkrade, men företag kan erbjuda säkrade lån till berättigade sökande för att kvalificera sig eller få lägre räntor.
När du överväger en uppgradering, kom ihåg att företaget inte har några lån i Iowa, West Virginia eller Washington, DC rabatt.
Uppgradera personliga lån
Uppdatera personliga låneuppgifter
Lånebelopp och villkor
- lånebelopp. Lånebeloppen för personlig uppgradering varierar från $1 000 till $50 000 beroende på sökandens kreditprofil. De flesta lånebelopp är dock begränsade till $25 000 eller mindre. Låntagare i Georgia måste låna minst $3,005 och låntagare i Massachusetts måste låna minst $6,400.
- lånevillkor. Uppgraderingar erbjuder lånevillkor från 2 till 7 år eller 24 till 84 månader.
Kreditkostnad
- april. ÅOP för uppgraderade privatlån sträcker sig från 5 941 TP3T till 35 971 TP3T. Räntan är fast och ökar därför inte under lånets löptid. En låntagares APR beror på deras kreditvärdighet, lånehistorik, lånetid och andra faktorer. För att få den lägsta tillgängliga räntan måste berättigade låntagare också registrera sig för automatiska betalningar och betala av ytterligare en utestående skuld direkt.
- Ursprungsavgift. Alla personliga uppgraderingslån kommer med en administrationsavgift på 2,9% till 8% av lånebeloppet. Denna avgift dras av från låneintäkterna.
- Förfallna böter. Låntagare som har förfallit mer än 15 dagar kommer att debiteras en förseningsavgift på upp till $10 per försenad betalning.
Förutbetalda böter. Det finns inga förskottsbetalningar vid uppgradering, vilket innebär att låntagare kan betala i förtid utan att öka den totala kostnaden för lånet. - Fastighetsöverlåtelseavgift. En engångsavgift för överföring kan tillkomma för personliga lån med säkerhet i fordonet. Den statliga ansökningsavgiften debiteras av lämplig lokala avdelning för motorfordon, och inga medel kommer att tas emot för uppgraderingen.
- Fondavgifterna är otillräckliga. Likaså kommer uppgraderingslåntagare att debiteras en icke-återbetalningsbar avgift på $10 om betalningen behandlas felaktigt.
Obs: Enligt Better Business Bureau (BBB) har det uppgraderade namnet och logotypen använts för kreditbedrägerier. Det finns ingen förskottsavgift för en uppgradering i utbyte mot ett lån. Därför, om ett företag som påstår sig vara en uppgradering tar ut sådana avgifter, bör det rapporteras som en bluff. Dessa bedrägliga förskottsavgifter står i kontrast till Upgrades standardavgift, som alltid dras av från den totala låneutbetalningen.
Fördelar och funktioner
- Autopay rabatt. Uppgraderingen ger köpare en ränteavdrag för att registrera sig för automatiska betalningar. Företaget avslöjar inte det exakta beloppet för denna rabatt på sin webbplats, men det sägs vara 0,5% av den effektiva räntan.
- Betalningsflexibilitet. Med uppgraderingen kan låntagare ändra sina betalningsuppgifter för att bättre passa deras budget.
- Kredituppföljning och utbildningsverktyg. Utöver personliga lån, kreditkort och checkkonton erbjuder Upgrade ett kreditövervakningsprogram som heter Credit Health. Med den här kostnadsfria tjänsten kan låntagare övervaka sina VantageScore 3.0-kreditpoäng, simulera sina poäng baserat på olika scenarier och få förslag för att förbättra sina poäng, bland andra användbara verktyg.
- Mobilappen Apartment Upgrade är tillgänglig på Android- och iOS-enheter. Låntagare kan hantera sina lån genom att se kontosaldon, göra betalningar och uppdatera personlig information från appens instrumentpanel. Användare kan också få tillgång till kredithälsoverktyg genom en lättanvänd mobilapp.
Hur man kvalificerar sig för ett uppgraderat privatlån
Ansökningar om privatlån godkänns eller avslås baserat på ett antal faktorer. Alla långivare har sina egna unika emissionskrav, men dessa krav inkluderar vanligtvis information från den sökandes kreditprofil och andra faktorer som visar förmåga att återbetala lånet, såsom: B. Inkomst. Att uppfylla kraven nedan garanterar inte godkännande, men de kan hjälpa dig att avgöra om ett privatlån är rätt för dig.
Kreditkrav
Uppgraderingen kräver en minsta kreditbetyg på 580. Detta gör uppgradering till ett bra alternativ för låntagare med bra eller dålig kredit som behöver tillgång till en liten mängd kredit. Ändå är de mest konkurrenskraftiga priserna reserverade för de mest välrenommerade sökandena.
Inkomstkrav
Precis som sina krav på kreditvärdighet publicerar inte Upgrade sina krav på skuld till inkomst (DTI). Uppgraderingen sägs dock lägga stor vikt vid det fria kassaflödet, med berättigade låntagare som har minst $1 000 per månad i fritt kassaflöde och runt 40% DTI.
Medtecknare och medsökande
Uppgraderingen tillåter medsökande som uppfyller minimikraven för kredit, men inte medundertecknare. Detta kan hjälpa låntagare med dålig kredit att kvalificera sig för större lån eller mer konkurrenskraftiga ränta. Lyckligtvis gör uppgraderingen det enkelt att se vilken plan du kvalificerar dig för som ensamstående eller gemensam sökande. Välj helt enkelt "Gå med i ansökan" när du uppmanas under online-förkvalificeringsprocessen.
Hur man ansöker om ett uppgraderingslån
Att ansöka om ett privatlån innebär vanligtvis att man förkvalificerar räntan, skickar in en formell ansökan och väntar på ett lånegodkännande. Följ stegen nedan för att ansöka om ett uppgraderingslån:
- Kontrollera dina tariffer. Precis som många andra konkurrenter erbjuder Upgrade en onlineförkvalificeringsprocess som inte påverkar din kreditpoäng. För att verifiera den effektiva räntan du vill få, vänligen ange hur mycket du vill låna, syftet med lånet och personlig information. Du kommer också att få frågan om du planerar att ansöka individuellt eller gemensamt.
- Skicka in en formell begäran. När du är redo att ansöka om ett lån, skicka in en formell ansökan online. Förutom att tillhandahålla någon form av myndighetsutfärdad legitimation, inkluderar detta att skicka in dokument som färska lönebesked och kontoutdrag. När du har skickat in alla nödvändiga dokument kan du kontrollera statusen för din ansökan genom att logga in på ditt uppgraderade konto online. Du kommer även att få statusuppdateringar via e-post.
- Acceptera erbjudandet. Om du får ett låneerbjudande som passar dina behov kan du acceptera och lämna dina bankuppgifter. Uppgraderingen kommer att behandla en separat begäran om mjuk kredit just nu, men den kommer inte att visas på din kreditupplysning.
- Vänta på pengarna När ditt lån är finansierat kommer Upgrade att slutföra en hård kreditförfrågan för att verifiera din kreditvärdighet. Detta kommer att dyka upp på din kreditupplysning och kan få din poäng att sjunka tillfälligt. Uppgraderade privatlån är i allmänhet tillgängliga inom fyra arbetsdagar efter godkännandet, men den exakta tidsramen beror på den finansiella institutionen som tar emot medlen.
- Börja betala. Den första personliga lånebetalningen ska betalas inom 30 dagar efter utbetalningen av medel. Denna betalning görs automatiskt från det bankkonto som angavs under ansökningsprocessen, men denna information kan ändras via onlinekontots instrumentpanel. Betalningar ska ske samma dag i varje månad, men med en uppgradering kan du välja ett betalningsdatum som passar din budget.
Det är dags att tjäna pengar
Enligt Upgrade kan kunder få pengarlån så snart som en dag efter den nödvändiga verifieringen. Även om tillgången på medel i slutändan beror på varje kunds bankhanteringstid, kan kunderna förvänta sig att få pengar inom fyra arbetsdagar efter kreditgodkännande. Lånemedel som skickas direkt till tredjepartsborgenärer kan ta upp till två veckor att rensa, men denna tid beror på varje borgenär.
Recensioner
Generellt sett har Upgrade fått positiva kundrecensioner för sin enkla ansökningsprocess och tillgänglighet – även för sökande med mindre kredit. Till exempel är Upgrades betyg på Trustpilot 4,6 stjärnor och många kunder rapporterar att företagets kundtjänst enkelt kan ansöka om lån och få pengar snabbt. BBB:s recension av Upgrade är också positiv, där företaget ger företaget ett A+-betyg på 4,73 stjärnor av 5.
Negativa eskaleringslånrecensioner fokuserar vanligtvis på frågor relaterade till längre väntetider för kundservice och längre tid för godkännande av lån. Kunder klagade också över höga APR och orimliga inträdesavgifter.
Hur man uppgraderar personliga lån
De bästa personliga lånen erbjuder konkurrenskraftiga priser, flexibla lånebelopp och en mängd olika villkor. Så här jämför uppgraderade privatlån med andra populära långivare:
Uppgraderar med SoFi
SoFis personliga lån börjar på $5 000 och går upp till $100 000, beroende på syftet med lånet – mycket högre än lån som erbjuds genom uppgraderingar. APR börjar på cirka 6% med Autopay, vilket liknar startpriset som erbjuds av Upgrade, men SoFi toppar på cirka 20% med Autopay. Lån från SoFi är också attraktiva eftersom långivare, till skillnad från uppgraderingar, inte tar ut några tilldelningsavgifter.
Uppgradering och ljusflöde
LightStream personliga lån sträcker sig från $5 000 till $100 000, med årliga räntor som börjar under 3%, med automatiska betalningar för vissa låneändamål. Detta gör LightStream-lån mer flexibla – och överkomliga – för de mest kvalificerade låntagarna som behöver stora lån till konkurrenskraftiga priser.
Liksom uppgraderingar börjar lånevillkoren vid endast två år, men LightStream erbjuder längre löptider på upp till 12 år, beroende på lånestorlek, syfte och kreditvärdighet. LightStream tar dessutom inte ut några driftsättningsavgifter, vilket ytterligare minskar de totala lånekostnaderna, särskilt jämfört med uppgraderingar. \
Uppgradera med Marcus
Precis som med uppgraderingar erbjuder Marcus små personliga lån från $3,500 till $40,000. Priserna börjar på cirka 7% — något över uppgraderingens lägsta APR — men hamnar runt 20%, långt under uppgraderingens maximala hastighet. Dessutom tar Marcus inte ut några ursprungsavgifter eller förseningsavgifter. Ett problem med dessa lägre priser är att Marcus har en högre lägsta rekommenderad kreditpoäng på 660.
Metod
Vi granskade uppgraderingen med hjälp av 16 datapunkter i kategorier som låneinformation, lånekostnad, behörighet och tillgänglighet, kundupplevelse och ansökningsprocess. Vi betygsätter uppgraderingar baserat på vikterna som tilldelas varje kategori:
- Kreditkostnad: 35%
- Låneuppgifter: 20%
- Behörighet och tillgänglighet: 20%
- Kundupplevelse: 15%
- Ansökningsförfarande: 10%
Inom varje kategori övervägde vi också flera egenskaper, inklusive tillgängligt lånebelopp, återbetalningstid, APR-intervall och tillämpliga avgifter. Vi tittade också på kreditkrav, om långivare accepterar medundertecknare eller gemensamma ansökningar, och långivares geografiska tillgänglighet. Slutligen utvärderade vi Upgrades supportverktyg, låntagarförmåner och funktioner som förenklar upplåningsprocessen, såsom förkvalificeringsalternativ och mobilappar.
Läs mer:
