Bir sağlık tasarruf hesabının vergi avantajları benzersizdir; 401(k), geleneksel IRA, Roth IRA veya 529 tasarruf planından daha iyidir. Bir çek hesabı gibi sağlık faturalarını ödemek için kullanılabilir, gelecekteki sağlık faturalarını tamamlamak için bir yatırım hesabı olarak veya her ikisi için de kullanılabilir.
HSA, vergi öncesi gelirinizi sağlık bakım masraflarınızı ödemek için kullanmanıza olanak tanıyan bir tasarruf hesabıdır. Bir HSA'ya hak kazanabilmek için yüksek indirimli bir sağlık planına (HDHP) sahip olmanız gerekir. 2021 ve 2022 planları için asgari muafiyet bireyler için $1.400 ve aileler için $2.800'dür.
Bir HSA satın alırken hesap ücretlerini, yatırım seçeneklerini, minimum bakiye gerekliliklerini, hesap erişilebilirliğini, faiz oranlarını ve müşteri hizmetlerini dikkate almak önemlidir. HSA'nızı nasıl kullandığınıza bağlı olarak bazı hesap özellikleri sizin için diğerlerinden daha önemlidir.
Bankrate, aramanızda size yardımcı olmak için 2021 için en iyi HSA hesaplarının bir listesini derledi. Seçeneklerimizi daraltmak için bir düzineden fazla önde gelen HSA sağlayıcısını ücretler, bakiye gereksinimleri, yatırım seçenekleri, faiz oranları ve hesap erişilebilirliği açısından karşılaştırdık. .
- 2021'in En İyi HSA Hesapları
- Genel Olarak En İyisi: Canlı.
- En İyi Yatırım Fırsatı: Fidelity Investments.
- Kısa vadeli harcamalar için en iyisi: HealthEquity.
- Düşük Giderler İçin En İyisi: Canlı.
- Geleneksel bir bankadan en iyi HSA: Bank of America.
Genel Olarak En İyi HSA: Canlı
Lively, genel olarak kişisel en iyi HSA olarak kabul edilmektedir, çünkü esas olarak tasarruflarınızı tüketecek hiçbir ücreti veya gizli ücreti yoktur. Ek olarak müşteriler, TD Ameritrade'in kendi aracılı hesabı aracılığıyla birçok komisyonsuz çevrimiçi yatırıma erişebilir. Diğer bir yatırım seçeneği ise yıllık ücreti 0,5% olan ancak minimum nakit yatırımı olmayan Devenir'in Yönetilen Portföyüdür.
Birçok HSA gibi, Lively HSA da sağlık hizmetleri için ödeme yapmak üzere ücretsiz bir banka kartıyla birlikte gelir. Ayrıca hesaplarınızı her yerden takip etmenize ve yönetmenize olanak tanıyan çevrimiçi bankacılık ve mobil uygulamalar da sunar. Sitede gezinmek kolaydır ve HSA yönergeleri ile birçok bilgilendirici makale, hesap makinesi ve video içerir. Lively HSA'lardaki nakit bakiyeleri FDIC sigortalıdır ve faiz kazanır. Yıllık getiri oranı yalnızca 0,01%'dir, ancak faiz oranı o kadar düşüktür ki bir HSA seçerken bunun pek önemi yoktur. Lively ayrıca işverenler için basitleştirilmiş HSA yönetimi sağlar.
En İyi Yatırım Fırsatı: Fidelity Investments
Fidelity Investments, hesap ücreti ve minimum hesap açma zorunluluğu olmaksızın birçok düşük maliyetli HSA yatırım seçeneği sunar. Hisse senetlerine, tahvillere, ETF'lere, CD'lere, yatırım fonlarına ve diğer seçeneklere yatırım yapabilirsiniz. ABD hisse senetlerinin ve ETF'lerin çevrimiçi ticareti komisyonsuzdur, ancak bazı yatırımlar ücrete tabi olabilir. Fidelity ayrıca yalnızca Fidelity HSA müşterilerine sunulan fon seçeneklerine de sahiptir. Hesap sahipleri kendi yatırımlarını yönetebilir, yönetilen bir hesap seçebilir veya hem özerk bir HSA (Fidelity HSA) hem de yönetilen bir HSA (Fidelity Go HSA) açabilir.
HSA fonlarına erişmek ve tıbbi faturaları ödemek Fidelity HSA ile kolaydır. Müşteriler bir banka kartı ve çevrimiçi fatura ödemesi alabilir veya HSA'dan kişisel banka hesaplarına para aktararak ödedikleri tutarın geri ödenmesini sağlayabilirler. Fidelity ayrıca hesabınızı izlemenize ve yönetmenize yardımcı olacak hesap makineleri, araçlar ve pazar araştırması da sağlar.
Kısa vadeli harcamalar için en iyisi: HealthEquity
HealthEquity, bankadan bağımsız bir HSA saklayıcısıdır ve en büyük HSA sağlayıcılarından biridir. Bu, sağlık faturalarını düzenli olarak ödemek için HSA kullanması gereken müşteriler için iyi bir seçenektir çünkü harcama yapmanın ve hesapları takip etmenin birden fazla yolu vardır. Hesap sahipleri paralarına banka kartı, çek yazarak, çevrimiçi bankacılık veya mobil uygulamalar kullanarak erişebilirler. HealthEquity mobil uygulamasını kullanarak ödemeler ve geri ödemeler gönderebilir, talep durumunu görüntüleyebilir, talepleri ve ödemeleri başlatmak için cihazınızla fotoğraf çekebilir ve banka kartı işlemlerini talepler ve kayıtlarla ilişkilendirebilirsiniz. Aylık hesap ücreti yoktur ancak $25 hesap kapatma ücreti dahil başka ücretler de vardır. Bu nedenle kayıt olmadan önce tam ücret tarifesini sormayı unutmayın.
Merkezi Draper, Utah'da bulunan HealthEquity ayrıca telefon veya canlı sohbet yoluyla 7/24 müşteri desteği sunmaktadır. HealthEquity tasarruf sahipleri, hesap bakiyesi seviyelerine bağlı olarak bir miktar faiz kazanırlar, ancak bu oranlar web sitesinde yayınlanmamaktadır. Mevduat sahipleri Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından federal olarak sigortalıdır.
Düşük Ücretler İçin En İyisi: Canlı
Lively'nin talep etmediği uzun bir ücret listesi var ve bu da HSA alıcılarının sağlayıcıyı iyice incelemesini gerektirecek. Canlı müşteriler, aylık hesap bakımı, hesap açma veya kapatma, para transferi, üç adede kadar HSA banka kartı bulundurma veya fazla HSA katkısında bulunma için herhangi bir ücret ödemezler. Komisyonsuz hisse senetleri, ETF'ler ve diğer yatırım seçenekleri sunan TD Ameritrade'in kendi kendini yöneten aracılık hesabı için de minimum bakiye veya geri ödeme ücreti veya herhangi bir ücret yoktur. Devenir tarafından yönetilen portföyleri seçen yatırımcılar yıllık 0,5% ödüyor. Canlı olarak kurumsal müşterilerden kayıtlı çalışan başına aylık $2,95 tutarında ücret alınır.
Lively şeffaf fiyatlandırması nedeniyle övgüyle karşılandı. Bazı HSA sağlayıcıları, web sitelerinde faiz oranlarını ve diğer hesap ayrıntılarını bulmakta zorluk çekiyor, bu da insanları bilgi almak için aramaya veya e-posta göndermeye zorluyor. Lively'nin web sitesi, bir bakışta ayrıntılı bilgiler sunan, anlaşılması kolaydır.
Geleneksel bir bankadan en iyi HSA: Bank of America
Birçok kişi, tüm mali durumlarını tek bir bankada yönetmenin rahatlığını takdir ediyor. Bank of America, geniş fiziksel erişimi bir dizi dijital ve çevrimiçi araçla birleştiren 4.300 şubesi ve yaklaşık 17.000 ATM'si ile Amerika Birleşik Devletleri'nin ikinci büyük bankasıdır. Bu, her şeyi çevrimiçi yapmak yerine yakınlarda bir banka şubesi olmasını tercih eden kişiler için harika bir seçenektir.
Bank of America üyelik web sitesi veya MyHealth BofA mobil uygulaması aracılığıyla taleplerinizi iletebilir ve HSA'nızı izleyebilirsiniz. HSA, işlem ücreti olmayan Visa banka kartı, tasarruf hesaplayıcı ve telefon veya çevrimiçi sohbet yoluyla 7/24 müşteri desteği ile birlikte gelir. Banka ayrıca finansal stratejilerin sağlık ve sağlıklı yaşam hedefleriyle uyumlu hale getirilmesi konusunda tavsiye ve eğitim de sağlıyor. Tasarruf sahipleri, bakiyelerine bağlı olarak 0,07% APR'ye kadar kazanabiliyor ve yatırımcılar, Bank of America'nın bir yan kuruluşu olan Merrill Lynch'in onlarca yatırım fonu arasından seçim yapabiliyor. Yatırım için minimum bakiye $1.000 ve aylık standart hesap ücreti $2,50'dir (HSA işvereniniz aracılığıyla yapılıyorsa feragat edilir). Bank of America, yatırım alım ve satımı için işlem ücreti talep etmez, ancak yatırım fonlarının dahili maliyetleri vardır. Bank of America aynı zamanda büyük ve küçük şirketler için bir HSA saklayıcısıdır.
En iyi HSA nasıl seçilir
İşvereniniz aracılığıyla bir HSA açmanın bazı faydaları vardır. İşveren tarafından sağlanan bir HSA ile Sosyal Güvenlik vergilerinizi azaltabilir ve işletmeniz hesabınıza katkıda bulunabilir. Minneapolis merkezli HSA yatırım danışmanı ve araştırma firması Devenir'in kurucusu ve başkanı Eric Remjeske, "Bazı durumlarda işveren planları daha iyi fiyatlar alabilir, ancak belki bunları kendiniz ücretsiz olarak alamayabilirsiniz" dedi. HSA alıcıları Devenir'in HSASearch aracını faydalı bulabilir.
Bir HSA seçerken aşağıdaki noktaları aklınızda bulundurun.
Hesabı nasıl kullanacağınıza karar verin. HSA'nızı ister acil ve kısa vadeli tıbbi harcamalar için ister gelecekteki sağlık harcamaları için bir yatırım hesabı olarak nasıl kullanmak istediğinizi bilmek seçeneklerinizi daraltmanıza yardımcı olabilir.
Ücretlere dikkat edin. Karar vermeden önce her zaman tam ücret tarifesini isteyin; HSA ücretleri sağlayıcıya göre değişir. Bakım ücretleri, yatırım ücretleri, kağıt ekstresi ücretleri ve işlem başına ücretler geçerli olabilir. Bazı HSA'lar hesap açmak, banka kartı almak, değiştirmek veya yenilemek ya da tasarruf hesabından yatırım hesabına para aktarmak için ücret alır. HSA'lar ayrıca kredili mevduatlar veya yetersiz fonlar için ücret talep edebilir.
Minimum bakiyeyi kontrol edin. Bazı HSA yöneticileri, hesaplar bakiye eşiklerine ulaştığında ücretlerden feragat eder. Ücret feragatinin asgari tasarruf bakiyesine mi yoksa tasarruf ve yatırım bakiyesine mi dayalı olduğunu sorun. Bir HSA'ya yatırım yapmak için minimum bakiyenin gerekli olup olmadığını sorun. Bir yatırım için minimum bakiye gereksinimi genellikle $500 ile $3.000 arasındadır.
Oranları karşılaştırın. Geleneksel bir tasarruf hesabına benzer şekilde HSA, faiz kazanma fırsatı sunar. Ancak mevcut faiz ortamında faiz, ücretler kadar önemli değil ve faiz gelirlerini kolaylıkla tüketebilir. Ancak HSA'larını harcama hesabı olarak tutmayı planlayan tasarruf sahipleri için faiz oranları endişe verici.
HSA finansmanının kolayca erişilebilir olduğundan emin olun. Sağlık faturaları geldiğinde, bunları ödemek için HSA fonlarınızı kullanabilmeniz gerekir. HSA'nızın banka kartı, çevrimiçi fatura ödemesi veya çekle birlikte gelip gelmediğini öğrenin. Örneğin, bir hesaptan kişisel çek hesabınıza para aktarmanın ne kadar kolay olduğunu öğrenin.
Yatırım fırsatlarının çeşitli ve sağlam olduğundan emin olun. Bazı HSA'lar yatırım ve büyüme sermayesi için fırsatlar sağlar. HSA saklayıcıları çeşitli yatırım fonları, hisse senetleri, tahviller ve diğer yatırım ürünleri sunar. Yatırım yapmadan önce karşılamanız gereken düşük ücretli ve bakiye eşiği olmayan yatırım seçeneklerini arayın. İyi performans gösteren çeşitli yatırım fırsatlarını arayın. Unutmayın, hisse senetleri, tahviller ve diğer yatırımlar federal sigortalı değildir.
Mevduat sahipleri federal sigorta acentelerini seçiyor. HSA'nızı bir harcama hesabında tutmayı planlıyorsanız, seçtiğiniz bankanın veya kredi birliğinin FDIC tarafından lisanslandığından emin olun. Veya Ulusal Kredi Birliği Hisse Sigorta Fonu. Finans kurumunuz başarısız olursa $250.000'e kadar korunacaksınız.
Müşteri hizmetlerini değerlendirin. Bankanızın, kredi birliğinizin veya HSA saklayıcınızın tüm sorularınızı yanıtladığından ve bilinçli bir karar vermeniz için ihtiyacınız olan her şeyi size anlattığından emin olun. Müşteri hizmetleri saatleri ve hesabınızı izlemeye ve yönetmeye yönelik mobil uygulamalar gibi araçlar hakkında bilgi edinin. Bazı finans kurumları çevrimiçi olarak eğitici videolar ve makaleler sağlama konusunda daha iyidir. Kişisel bir deneyimi tercih ediyorsanız şube konumlarını ve çalışma saatlerini kontrol edin.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
