Kredi birlikleri tüketicilere finansal ürünler sağlayan şirketlerdir. Geleneksel bankaların aksine, kredi birlikleri üyelerin mülkiyetindedir ve üyelerinin çıkarlarını ön planda tutar. Ayrıca kredi birlikleri, yalnızca kar elde etmek için değil, üyelerine hizmet etmek için var olan, kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Bu finans kuruluşlarının kişiselleştirilmiş hizmet sunarak hesap sahiplerine maliyet tasarrufu sağlaması alışılmadık bir durum değil.
Örneğin, Ulusal Kredi Birliği İdaresi'ne (NCUA) göre, 25 Mart 2022 itibarıyla, bir kredi birliğinden alınan 36 aylık teminatsız sabit faizli kredilerin ulusal ortalama faiz oranı 8,77 iken, bankalar için bu oran 9,85'ti. Bu nedenlerden dolayı, bireysel kredi piyasasına girdiğinizde kredi birliklerini dikkate almaya değer.
Bireysel krediler sunan kredi birlikleri
ABD'de 5.400'den fazla kredi birliğiyle borçlanma seçeneklerinde herhangi bir sıkıntı yaşanmıyor. Ancak yalnızca en rekabetçi kredi koşullarını sunanları dikkate almak önemlidir. Ayrıca, düşündüğünüz kredi birliğinin uygunluk kriterlerini de karşılamalı ve kredi tutarının mali durumunuza uygun olduğundan emin olmalısınız.
Ülke genelinde birçok seçenek olsa da bazı kredi birlikleri çevrimiçi hizmetler de sunuyor.
| Borç veren | Oranlar | Kredi şartları | Kredi tutarları | Asgari kredi puanı şartı |
|---|---|---|---|---|
| Kalem Beslemeli | 6,74% – 17,99% | 60 aya kadar | $50.000'e kadar | Belirtilmemiş |
| Suncoast Kredi Birliği | 10.00%'den başlıyor | 96 aya kadar | $30.000'e kadar | Belirtilmemiş |
Kalem Beslemeli
1935 yılında kurulan PenFed Credit Union, geçerli bir kişisel kredi seçeneğidir. Krediniz iyiyse, çok rekabetçi faiz oranlarına hak kazanabilirsiniz, bu da borçlanmayı daha uygun fiyatlı hale getirebilir. Ayrıca, ister finansal bir acil durumla uğraşırken, ister büyük bir satın alma işlemi gerçekleştiriyor, pahalı ev onarımları yapıyor veya yüksek faizli borcunuzu ödüyor olun, krediyi istediğiniz gibi kullanabilirsiniz. Daha da iyisi, eğer kredi notunuz düşükse ve bir eş-başvuru sahibi ile başvuru yaparak onay şansınızı artırmak istiyorsanız, kredi veren ortak borçlulara izin verecektir.
İşlem ücreti yoktur ve kredilerin çoğu, onaylandıktan sonraki 1-2 iş günü içinde finanse edilir. Kredi vadeniz 60 aya kadardır ve kredinizi erken ödemeyi tercih ederseniz PenFed ön ödeme cezası talep etmeyecektir.
Sunshine Coast Kredi Birliği
Suncoast Credit Union 1934'te açıldı ve şu anda Florida'daki en büyük kredi birliğidir. Başvuru ücreti veya ön ödeme cezası olmaksızın esnek bireysel kredi çözümleri sunar. Ayrıca fiyatlar da sektördeki en düşük fiyatlar arasında yer alıyor.
Hareket halindeyken kredinizi yönetmek de kolaydır. Ödemeleri güvenli bir çevrimiçi kontrol paneli aracılığıyla, SunMobile uygulaması aracılığıyla mobil ödemeler veya otomatik fatura ödeme yoluyla planlayabilirsiniz. Ayrıca maaş bordrosu kesintilerini de ayarlayabilirsiniz. Bu, kredi ödemelerinin maaşınızdan düşüleceği anlamına gelir ve bu da zor kazandığınız nakit için bütçe oluşturmanızı kolaylaştırır.
Bir kredi birliğinden kişisel kredi nasıl alınır?
Bireysel krediye başvurmaya hazır mısınız? Ne kadar borç almak istediğinizi belirledikten sonra süreç nispeten basittir ve çok fazla zaman almamalıdır. İşte ne bekleyeceğinizi adım adım açıklayan bir döküm:
Adım 1: Üyelik başvurusu yapın. Seçeneklerinizi gözden geçirdikten ve en iyi kredi birliklerinin kısa bir listesini yaptıktan sonra üye olmak için başvurun. Adınızı, adresinizi, telefon numaranızı, sosyal güvenlik numaranızı ve sürücü belgenizin, pasaportunuzun veya devlet tarafından verilmiş kimliğinizin bir kopyasını vermelisiniz. Çoğu kredi birliği, üyelik başvurunuzu incelerken yumuşak kredi kontrolleri de gerçekleştirir.
Adım 2: Bireysel kredi başvurusu yapın. Kredi birlikleri genellikle üyeliğe başvurduğunuzda sağladığınız kişisel bilgi ve belgelerin aynılarının yanı sıra işvereniniz hakkındaki bilgileri ve gelir belgenizi (örneğin, en güncel maaş bordrosu) da isteyecektir. Ayrıca, kredi başvurunuzu işleme koymak için borç verenlere yönelik sıkı kredi kontrollerini de kabul etmelisiniz. Kredi puanınızı geçici olarak birkaç puan düşürebilir.
Adım 3: Kredi gelirlerinizi alın. Çoğu borç veren, kararları nispeten hızlı bir şekilde, bazen birkaç saat içinde alır. Başvurunuz onaylanırsa, borç veren sizden diğer gerekli belgeleri (varsa) sağlamanızı ve kapanış belgelerinizi tamamlamanızı isteyecektir. Noktalı çizgiyi imzaladıktan sonra birkaç iş günü içinde paranızı alabilirsiniz.
Kredi Birliği Bireysel Kredisine Nasıl Hak Kazanılır?
Her borç verenin potansiyel borçlular için kendi kuralları vardır. Yine de, bir kredi birliği kişisel kredisine hak kazanmak için aşağıdaki kriterleri karşılamanız gerekir:
- Kredi almak istediğiniz kredi birliğine üye olun.
- Kabul edilebilir bir kredi geçmişine, kredi notuna ve borç yüküne sahip olun.
- Düzenli gelir kanıtı sağlayın.
- Kredinizi zamanında geri ödeyebilme yeteneğinizi gösterin
Bazı kredi birlikleri, uygun olabileceğiniz kredi koşullarını, faiz oranlarını ve aylık ödemeleri gözden geçirmenize olanak tanıyan çevrimiçi ön onay sunar. Ayrıca, ön onay süreci yalnızca hafif bir kredi kontrolü gerektirdiğinden kredi puanınızı etkilemez.
Ayrıca başvurmadan önce borç verene doğrudan uygunluk kriterlerini sorabilirsiniz. Bu, bireysel kredi seçeneklerini keşfederken size zaman kazandırabilir.
Bazı kredi birlikleri, uygun olabileceğiniz kredi koşullarını, faiz oranlarını ve aylık ödemeleri gözden geçirmenize olanak tanıyan çevrimiçi ön onay sunar. Ayrıca, ön onay süreci yalnızca hafif bir kredi kontrolü gerektirdiğinden kredi puanınızı etkilemez.
Ayrıca başvurmadan önce borç verene doğrudan uygunluk kriterlerini sorabilirsiniz. Bu, bireysel kredi seçeneklerini keşfederken size zaman kazandırabilir.
Bir kredi birliğinin doğru borç veren olup olmadığı nasıl belirlenir
Bir kredi birliğinin sizin için uygun olup olmadığına karar vermeden önce, doğru seçimi yaptığınızdan emin olmak için artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurun.
Ana avantaj
- Bazıları geleneksel bankalara göre daha esnek kredi verme kriterleri sunmaktadır.
- Düşündüğünüz kredi birliği ile iş ilişkiniz varsa, daha düşük bir kredi puanı alabilirsiniz.
- Faiz oranları genellikle geleneksel bankaların sunduğu faiz oranlarından daha rekabetçidir.
- Ücretler genellikle bankalardan ve çevrimiçi kredilerden daha azdır.
Ana dezavantaj
- Finansal ürün ve hizmetler yalnızca üyelere açıktır.
- İhtiyacınızdan çok daha az kredi alabilirsiniz.
- Bazı kredi birlikleri, geleneksel bankalar ve çevrimiçi kredi verenler gibi yenilikçi mobil bankacılık teknolojisi sunmamaktadır.
sonuç olarak.
Sonuç olarak
Kredi birlikleri, kişisel kredi düşünülürken uygun bir seçenektir. Kişiselleştirilmiş hizmet ve rekabetçi fiyatlandırma sunarlar ve üyelere öncelik veren bir finans şirketiyle çalıştığınızdan emin olabilirsiniz. Yine de seçeneklerinizi değerlendirirken dikkate almanız gereken bazı dezavantajlar vardır. Sonuçta, harika bir bireysel kredi anlaşması yaptığınızdan emin olmak için en az üç kredi birliğinden faiz oranı teklifi almak iyi bir fikirdir.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
