Bireysel Kredilerin Artıları ve Eksileri

Reklamlar

Tadilat için ödeme yapmak, bir düğünü finanse etmek veya yüksek faizli borcunuzu konsolide etmek için ekstra paraya ihtiyacınız varsa, bireysel krediyi düşünün. Teminatsız bireysel kredileri akıllıca kullanmak, evinizi veya diğer varlıklarınızı tehlikeye atmadan bütçenizdeki boşlukları doldurabilir.

Diğer krediler gibi bireysel kredi faiz oranları da kredi geçmişinize, gelirinize ve borç-gelir oranınıza bağlıdır ve herkes için doğru seçim değildir. Bir karar vermeden önce kişisel kredilerin bu artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurun.

Bireysel kredi nedir ve nasıl çalışır?

Bireysel kredi, size genellikle $1.000 ile $50.000 arasında tek seferlik sabit bir tutar veren taksitli bir kredidir. Bireysel krediler genellikle teminatsızdır; bu, paranızı almak için teminat kullanmanıza gerek olmadığı anlamına gelir. Vade 1 ila 10 yıl arasında olabilir. Bireysel krediler hemen hemen her şey için kullanılabilir, ancak bazı kredi verenler bunların kullanımını sınırlayabilir. Bireysel kredi faiz oranları sabit olduğundan krediyi geri ödediğinizde faiz oranınız değişmez.

Bireysel kredi başvurusu, kredi kartı başvurusuna benzer. Kişisel bilgilerinizi, finansal bilgilerinizi ve ihtiyacınız olan kredinin detaylarını girmeniz gerekecektir. Onaylanmadan önce kredi verenler, kredi puanınızı geçici olarak düşürebilecek sıkı bir kredi kontrolü gerçekleştirir. Mali durumunuz ve kredi notunuz kredi veren kuruluş için yeterince iyiyse (genellikle 600 civarında bir kredi notuna ihtiyacınız vardır) kredi veren, faiz oranınızı, kredi tutarınızı ve koşullarını belirleyecektir. Bireysel krediye ön hak kazanmak için 2 dakikadan daha kısa bir sürede bir Bankrate hesabına kaydolabilirsiniz.

Tüm bireysel kredi fonlarını anında alırsınız ve hemen geri ödemeye başlarsınız. Krediyi geri ödeyene kadar aylık ödemeleriniz aynı tutardadır: ana paranızın bir kısmı artı faiz maliyeti.

Bireysel Kredilerin Faydaları

Bireysel krediler diğer kredi türlerine göre avantajlar sunabilmektedir. İşte bu tür finansmanın diğer seçeneklere göre bazı avantajları.

Hesabı kapatmak

Kredinin tamamını tek seferde aldığınız için toplu satın alma yapmak, borcu birleştirmek veya krediyi tek seferde kullanmak daha kolay olabilir. Ayrıca sabit faiz oranları ve öngörülebilir aylık ödemeler alarak kredileri daha kolay yönetilebilir hale getirirsiniz.

Reklamlar

Hızlı finansman süresi

Bireysel krediler için onay ve ödeme süreleri genellikle kısa olduğundan, acil durumlarda veya hızlı nakde ihtiyaç duyulan diğer durumlarda onları faydalı kılar. Bazı kişisel borç verenler, kredi gelirlerini bir sonraki iş günü kadar erken bir zamanda banka hesabınıza yatırabilir.

Esneklik ve Çok Yönlülük

Bazı krediler yalnızca belirli amaçlar için kullanılabilir. Örneğin araba kredisi alırken paranızı kullanabileceğiniz tek yol araba satın almaktır. Bireysel krediler, borç konsolidasyonundan sağlık faturalarının ödenmesine kadar çeşitli amaçlar için kullanılabilir.

Büyük bir satın alma işlemini finanse etmek istiyorsanız ancak paranın nasıl harcanacağına dair taahhütte bulunmak istemiyorsanız, bireysel kredi iyi bir seçenek olabilir. Başvuru yapmadan önce, kredinin izin verilen kullanım alanları hakkında borç vereninize danışın.

Uzatılmış kredi süresi

Nakit avans kredileri ve yüksek faiz oranları gerektiren diğer kısa vadeli kredilerin aksine, bireysel kredilerin vadeleri borç verene bağlı olarak 2 ila 10 yıl arasında değişmektedir. Sonuç olarak, makul aylık ödemeler alırsınız ve ödünç aldığınız tutarı geri ödemek için bolca zamanınız olur.

Yönetimi daha kolay

Bazı kişiler borçlarını B. Çoklu kredi kartı hesabı gibi bireysel kredilerle birleştirir. Tek bir sabit aylık ödemeli bireysel kredinin yönetimi, farklı faiz oranlarına, ödeme tarihlerine ve diğer değişkenlere sahip birden fazla kredi kartından daha kolaydır.

Kredi kartından daha düşük faiz oranıyla bireysel krediye hak kazanan borçlular, aylık ödemeleri basitleştirebilir ve paradan tasarruf edebilir.

Reklamlar

Bireysel Kredilerin Dezavantajları

Bireysel kredi bazı kişiler için iyi bir seçenek olabilir ancak her durumda doğru seçim değildir. İşte bireysel kredi almadan önce dikkate almanız gereken bazı olumsuz faktörler.

Faiz oranları diğer seçeneklere göre daha yüksek olabilir

Bireysel kredi faiz oranları her zaman en ucuz seçenek değildir. Bu özellikle, kredi kartlarına veya teminat gerektiren teminatlı kredilere göre daha yüksek faiz oranları ödeyebilen, kredi notu düşük olan borçlular için geçerlidir.

Diğer giriş koşulları

Bireysel kredi gereklilikleri diğer finansman seçeneklerine göre daha katı olabilir. Krediniz kötüyse veya mali geçmişiniz kısaysa, kullanabileceğiniz kredi sayısı azalır. Ayrıca bazı krediler, çok az kredi geçmişiniz varsa veya kredi puanınız düşükse onaylanma şansınızı artırmak için kullanılabilen ortak imzacılara izin vermez.

Ücretler ve cezalar yüksek olabilir

Bireysel krediler, borçlanma maliyetlerini artıran ücretler ve cezalarla birlikte gelebilir. Bazı kredilerin, kredi tutarının 1% ila 6% tutarında işlem ücreti vardır. Kredi işlemlerini kapsayan ücretler krediye uygulanabilir veya borçluya ödenen tutardan düşülebilir.

Bazı kredi verenler, kredi vadesinin bitiminden önce bakiyeyi öderseniz ön ödeme cezası keser. Başvurmadan önce, düşündüğünüz herhangi bir bireysel krediye ilişkin tüm ücretleri ve cezaları inceleyin.

Reklamlar

Ek aylık ödeme

Bireysel kredilerde aylık ek taksitler bulunmaktadır. Dikkatli olmazsanız, bireysel kredi, borç alırken bütçenizi hesaba katmayabilir ve aylık ödemeler, hesabınızdan fazla para çekmenize ve bütçenizi kırmızıya çevirmenize neden olabilir.

Borç yükü artıyor

Bireysel krediler, kredi kartı bakiyeleri gibi borç konsolidasyon araçları olabilir, ancak borcun temel nedenini ele almazlar. Kredi kartınızı bireysel krediyle ödemek, mevcut kredi limitinizi serbest bırakabilir. Bu, aşırı harcama yapanların kendilerini borçtan kurtarmak yerine daha fazla ücret almalarına olanak tanır.

Ödeme tutarı kredi kartından daha yüksek

Kredi kartlarının minimum aylık ödemeleri düşüktür ve bakiyenin tamamının ödenmesi için bir süre sınırı yoktur. Bireysel krediler daha yüksek sabit aylık geri ödemeler gerektirir ve kredi vadesinin sonunda geri ödenmelidir.

Kredi kartı borcunuzu kişisel kredi olarak birleştirdiğinizde, daha yüksek ödemelere ve kredi geri ödeme planlarına uyum sağlamanız veya ödemelerde temerrüde düşme riskiyle karşı karşıya kalmanız gerekir.

Bireysel kredinin sizin için uygun olup olmadığı nasıl belirlenir

Hızlı para kazanmanız gerektiğinde bireysel krediler cazip bir seçenektir. Bireysel kredinin durumunuza uygun olup olmadığını şu şekilde anlayabilirsiniz:

Acilen paraya ihtiyacınız var. Birçok kredi için, özellikle de çevrimiçi olarak faaliyet gösterenler için finansman birkaç gün içinde hazır olur.
İyi bir kredi geçmişiniz var. En düşük oranlar, kredi notu iyi olan borçlulara ayrılmıştır.
Yüksek faizli borçları kapatmak istiyorlar. Bireysel kredi, pahalı kredi kartı borçlarını birleştirmenin ve ödemenin harika bir yoludur.
Bu parayı gerekli harcamalar için kullanırsınız. Acil durum masraflarını ödemek veya evinizi yeniden düzenlemek, kişisel kredi kullanmanın diğer iyi nedenleridir.

Ancak bireysel krediler herkes için iyi bir fikir değildir. Sonuçta bireysel krediler hala bir borç türüdür. Bireysel kredinin sizin için uygun olmayabilmesinin bazı nedenleri şunlardır:

Geçerli hiçbir imkanınız yok. Ek finansman için kredi almak cazip gelebilir. Ancak bu fonları nasıl kullanacağınızı planlamazsanız, gereksiz şeylere para harcama ve gereksiz faiz ödeme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Aşırı harcama alışkanlıkları vardır. Hemen yeni bir kredi kartı bakiyesi oluşturmaya başlarsanız, kredi kartınızı bireysel krediyle ödemek mantıklı olmayabilir.
Aylık ödemelerinizi karşılayamıyorsunuz. Bireysel kredi geri ödeme planını ve aylık ödemeleri göz önünde bulundurun. Geri ödemede kullanacağınız dönem için aylık ödemeleri karşılayıp karşılayamayacağınızı belirlemek için bir kişisel kredi hesaplayıcı kullanın.
Acilen paraya ihtiyacınız yok. Bireysel kredi çekip uzun yıllar faiz ödemek yerine toplu alımlar için birikim yapmak mantıklı olabilir.

Bireysel Kredilere Alternatifler

Bazı durumlarda bireysel kredi en akıllı seçenek değildir.

Yeterli konut sermayeniz varsa, bunu bir konut sermayesi kredisi veya konut sermayesi kredi limiti (HELOC) aracılığıyla ipotek ettirebilirsiniz. Konut kredisi taksitli bir kredidir ve HELOC kredi kartına benzer şekilde çalışır. Konut sermayesi kredisinin veya HELOC'un bir dezavantajı, evinizin teminat olarak kullanılmasıdır. Kredinizi ödemede temerrüde düşerseniz, haciz nedeniyle evinizi kaybedebilirsiniz.

Bireysel krediler için bir diğer seçenek ise kredi kartı bakiyelerinin aktarılması hizmetinin sunulmasıdır. İyi bir bakiye transferi teklifi, bakiyenizi promosyon dönemi sona ermeden öderseniz paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir. Bakiyenizi ödemenin ne kadar süreceğini görmek için kredi kartı bakiye transferi hesaplayıcımızı kullanabilirsiniz.

Mali kısıtlamalarınız aşırı harcamalardan kaynaklanıyorsa daha gerçekçi bir harcama planı daha uygun bir seçenektir. Aksi takdirde, kurtulması zaman alabilecek aşırı borç biriktirebilirsiniz.

Sonuç olarak

Bireysel kredi almadan önce parayı nasıl kullanacağınızı ve nasıl geri ödeyeceğinizi (faiz dahil) planlayın. Bireysel kredilerin artılarını ve eksilerini diğer finansman seçeneklerine göre tartın. Konut sermayesi kredileri, HELOC'ler veya kredi kartı bakiyesi transferleri gibi alternatifleri keşfedin. Size en uygun kredi seçeneğini belirlemek için bankanın faiz oranı hesaplayıcısını kullanın.

Bireysel kredi almayı düşünürken, faiz oranlarını ve kredi koşullarını karşılaştırmak için birden fazla kredi verenden fiyat teklifi alın. Ücretler ve cezalar da dahil olmak üzere ayrıntılı metni okumayı unutmayın. Eldeki tüm verilerle, taahhütte bulunmadan önce kişisel kredinin artılarının eksilerinden ağır basıp basmadığını belirleyin.

Daha fazla bilgi edin:

Reklamlar