Ev sigortası – nedir ve nasıl çalışır? -Eragoncred

Reklamlar

Mülk sigortası mali durumunuzu evinize gelecek zararlardan korur. Konut sigortasını satın aldığınızda bir sigorta şirketiyle sözleşme yapmış olursunuz. Sigorta şirketlerinin belirli sigorta risklerini ödemesi karşılığında prim ödemeyi kabul edersiniz. Ev sigortanızı bilmek, kazara hasara karşı daha iyi hazırlanmanıza ve bir talepte bulunmanız gerektiğinde teminatınız konusunda kendinizi daha güvende ve rahat hissetmenize yardımcı olabilir.

Ev sahibi sigortası nedir?

Ev sahibi sigortası, bir sigorta şirketinden satın aldığınız mali korumadır. Bir sigorta felaketi veya başka yıkıcı bir olay evinizi etkilediğinde kayıpların karşılanmasına yardımcı olur.
Standart sigorta sizi çeşitli şekillerde korur:

Yapı ve İçerik: Mülkiyet sigortası, sigortalı bir olay olması durumunda evin yapısı ve tüm ev eşyaları için mali koruma sağlar.

Ek Yaşam Giderleri: Ev sigortası genellikle onarımlar sırasında maruz kaldığınız ek yaşam masraflarını karşılar. Yani bir otelde kalıyorsanız ve dışarıda yemek yemeniz gerekiyorsa poliçeniz bu ekstra masrafları karşılayabilir.

Sorumluluk kapsamı: Normal ev sahibi sigortası sorumluluk kapsamını da içerir. Bu, mülkünüzde birisinin yaralanması durumunda veya başka birinin mülküne verilen zarardan siz sorumlu olduğunuzda, sorumluluk sigortanızın bu kişinin masraflarını karşılamak için devreye girebileceği anlamına gelir.

Ev sigortasının pek çok çeşidi bulunmaktadır. İpotekiniz veya başka türde bir ev krediniz varsa, en yaygın ev sigortası türü olan HO-3 poliçesine ihtiyacınız olması daha olasıdır. Ortalama olarak HO-3 politikaları şunları içerir:

Reklamlar

Daire kapsamı
Diğer yapıların kapsamı
kişisel mülkiyet sigortası
cevaplanabilirlik
Sağlık harcamaları
ekstra yaşam masrafları

Her poliçe türü farklı sigorta riskleri içerir. Poliçenizin kapsamasını istediğiniz yangın, su baskını ve hırsızlık gibi riskleri anlamak finansal planlamanızda önemli bir adımdır. Daha fazla riski kapsayan bir poliçe genellikle daha pahalıya mal olur, ancak aynı zamanda size daha geniş bir yelpazedeki koşullara karşı mali koruma da sağlar.

Ev sigortası nasıl çalışır?

Ev sigortası yolculuğunuz, her biri kendine özgü hususları içeren birkaç adıma ayrılabilir. Her adımı anlamak, politikanızın nasıl çalıştığını daha iyi anlamanıza yardımcı olacaktır.

Bir anlaşma yap

Ev sahibi sigortası yaptırmak zor değildir ancak bir işletmeyi değerlendirirken bilmeniz gereken birkaç şey vardır.

Öncelikle, hangi taşıyıcının ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu görmek için birkaç ev sahibi sigorta şirketine göz atmalısınız. Her sağlayıcıyı değerlendirirken şirketin indirimlerinin ve kapsamının sizin durumunuza ne kadar uygun olduğunu düşünmek isteyebilirsiniz. Müşteri hizmetlerini doğrulamak için JD View Power tarafından yürütülen kapsamlı araştırmaya göz atabilirsiniz ve AM Best, sigorta şirketinizin mali gücünü değerlendirmenize yardımcı olabilir. İhtiyaçlarınızı karşılayabilecek birkaç şirketi seçtikten sonra her şirketle iletişime geçerek konut sigortası teklifi alabilirsiniz. Bunu genellikle çevrimiçi olarak, telefonla veya yerel bir acenteyi ziyaret ederek yapabilirsiniz.

Reklamlar

Teklif verme işlemi sırasında her şirketin indirimlerini sorun. Genellikle ev uyarıları, poliçe paketleri ve hasarsızlıkta tasarruf içeren ev sigortası indirimlerinden yararlanmak, primlerinizi düşürmenin en kolay yollarından biridir.

Satın alma politikası

Kendiniz, aileniz ve eviniz için en iyi olduğunu düşündüğünüz şirketi seçtikten sonra poliçenizi yaptırabilirsiniz. Kurulumdan önce uygulamayı imzalamanız ve ödeme yapmanız gerekebilir.

Çoğu sağlayıcı, B. Yıllık veya üç aylık ödemeler gibi farklı ödeme seçenekleri sunar. Evinizin üzerinde ipotek varsa ödeme yapmanız gerekmeyebilir. Priminiz aylık konut kredisi ödemenize dahil edilebilir, emanet hesabınızda saklanabilir ve her yenilemede sigorta şirketinize ödenebilir.

Mevcut bir poliçeniz varsa ve yeni bir şirkete taşınıyorsanız, bu değişikliği ipotek hizmet sağlayıcınıza bildirmelisiniz. Yeni sigorta şirketiniz ipotek şirketine belge gönderebilir, ancak kredi hizmet sağlayıcısına değişiklikleri önceden bildirirseniz belgelerinizi kaydedebilir ve yeni sigorta şirketinden belge ve fatura almaya hazır olabilir.

Politikayı koru

Bir politika oluşturulduktan sonra onu sürdürmek nispeten kolaydır. Primi ödemelisiniz veya sigortanız emanet hesabınızdan ödeniyorsa primin ipotek kredisi veren kuruluş tarafından ödendiğinden emin olun. Evinizde veya yaşam tarzınızda çatınızı değiştirmek, odanızı yenilemek veya köpek almak gibi değişiklikler yaparsanız, poliçenizin sizi uygun şekilde karşılamaya devam etmesini sağlamak için sigorta şirketinize bilgi vermelisiniz.

Reklamlar

Şikayetçi olmak

Bir kaza olursa ve eviniz hasar görürse tazminat talebinde bulunmanız gerekebilir. Tipik olarak, bir acenteye çevrimiçi olarak, bir mobil uygulama aracılığıyla, şahsen veya telefonla bir talepte bulunabilirsiniz. B. hasar nerede, ne tür hasar aldınız, ne zaman oldu gibi genel bilgilerle ilgili sorular bekleyebilirsiniz. Evin hasarlı kısımlarının fotoğrafları genellikle gereklidir veya hasar eksperinin ödemeyi göndermeden önce hasarı incelemesine olanak tanır. Hasar sürecini başlattığınızda sigorta şirketiniz sonraki adımlara karar verecektir.

Ev sahibi sigortasına ihtiyacım var mı?

Hiçbir eyalet yasa gereği ev sahibi sigortasını zorunlu kılmaz. Bununla birlikte, bir ipoteğiniz varsa, borç vereniniz büyük olasılıkla buna sahip olmanızı isteyecektir. Ev sahibi sigortası, kredinizi, evinizin yıkılması durumunda kredinizin geri ödenmeme ihtimaline karşı korur.

Ancak ipoteğiniz olmasa bile ev sahibi sigortası iyi bir fikirdir. Çoğu mali danışman, her ev sahibinin bir sigorta poliçesi almasını tavsiye eder. Eviniz sigorta kapsamındaki bir risk nedeniyle aniden hasar görür veya yıkılırsa, ev sigortanız onarım veya yeniden inşa masraflarını karşılamanıza yardımcı olabilir, böylece bu masrafları cebinizden ödemek zorunda kalmazsınız.

Ev sigortası ne kadar?

Amerika Birleşik Devletleri'nde, $250.000 ev sahibi sigorta poliçesinin ortalama ev sahibi sigortası maliyeti yıllık $1.312'dir. Ancak ev sahibi sigortasının maliyetini etkileyen çeşitli değişkenler vardır; bu da primlerinizin ulusal ortalamadan farklı olabileceği anlamına gelir. Bu faktörlerden bazıları şunlardır:

Eyaletiniz ve posta kodunuz: Ev sigortası için ne kadar ödeyeceğiniz konusunda en büyük faktörlerden biri yaşadığınız yerdir. Her eyaletin ve hatta her posta kodunun, belirli taleplerin ödülünüzü nasıl etkileyebileceğine ilişkin benzersiz bir profili vardır.
Ev inşaatı: Evinizin inşa edilme şekli primlerinizi çeşitli şekillerde etkiler. Belirli yapı türleri rüzgar veya yangın gibi belirli hasar türlerine karşı daha dayanıklıdır ve bu da ödülünüzü azaltır. Ancak bazı yapı malzemesi türlerinin onarımı daha pahalıdır ve bu da ödülünüzü artırabilir.
Hane Yaşı: Yeni evlerin aşağıdakiler gibi çeşitli nedenlerden dolayı hasar görmesi daha olasıdır: B. Hava durumu veya su tesisatı sorunları, genellikle daha düşüktür. Ayrıca eski evlerde kullanılan inşaat malzemeleri modern bina standartlarını karşılamayabilir; bu da bunların onarılması veya değiştirilmesi için ek çalışma yapılması gerekebileceği anlamına gelir. Güncellenen malzemelere yapılan harcamalar maliyetleri artırabilir.
En yakın itfaiye istasyonuna uzaklık: İtfaiye istasyonuna ne kadar yakın olursanız, acil durumlarda yetkililere o kadar hızlı ulaşabilirsiniz. Bu, müdahale ekiplerinin yangını daha uzakta yaşamalarına göre daha hızlı söndürebilecekleri ve bu da hasarı en aza indirebilecekleri anlamına geliyor.
Muafiyet: Muafiyetiniz, bir talepte bulunduğunuzda cebinizden ödemek istediğiniz tutardır. Daha yüksek bir muafiyet seçmek, tazminat talebini çözüme kavuşturduğunuzda sigorta şirketinin daha az ödeyeceği anlamına gelir (çünkü daha fazla ödemeyi kabul ettiniz), dolayısıyla primleriniz de genellikle buna göre azaltılır.
Sigorta düzeyi: Genel olarak konuşursak, sigorta düzeyiniz ne kadar yüksek olursa sigortanız için o kadar fazla ödersiniz. Poliçenize ne kadar çok opsiyonel teminat eklerseniz, o kadar çok ödeyebilirsiniz.
Kredi Puanı: Çoğu eyalette, kredi puanınız ev sigortası primlerinizi etkiler çünkü daha düşük kredi puanına sahip ev sahiplerinin, daha yüksek kredi puanına sahip olanlara göre talepte bulunma olasılıkları istatistiksel olarak daha yüksektir. Ancak tüm eyaletler kredinin derecelendirme faktörü olarak kullanılmasına izin vermemektedir.
Hasar geçmişi: Son üç ila beş yıl içinde bir ev sahibi talebinde bulunduysanız primleriniz daha yüksek olabilir. Sigorta şirketini değiştirseniz bile, yeni operatörünüz önceki hak taleplerinizi inceleyebilir ve gerekirse sizden buna göre ücret alabilir.

Konut sigortası maliyetini etkileyen bir diğer faktör ise sigorta şirketinin seçimidir. Sigorta şirketleri her fiyat değişkenini farklı şekilde ağırlıklandırıyor. Örneğin, bir şirket hasar geçmişine diğerinden daha fazla değer verebilir. Araştırıp birden fazla sağlayıcıdan fiyat teklifi alarak, ihtiyacınız olan teminatı rekabetçi bir fiyata bulabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

Ne kadar ev sigortasına ihtiyacım var?

Teminatınızın miktarı kişisel koşullarınıza bağlıdır. Ev sigortanız evinizin yenileme değerine bağlıdır, bu nedenle daha pahalı evler daha fazla teminat gerektirir. Diğer bazı kapsama alanları (diğer yapılar, kişisel mülkler ve kullanım kaybı) genellikle apartman dairenizin sayısının bir yüzdesidir. Seçtiğiniz kişisel sorumluluk miktarı aynı zamanda bireysel duruma da bağlıdır; Yüzme havuzunuz, trambolininiz varsa veya müdavimleriniz varsa çoğu kurum daha yüksek bir derecelendirme önerecektir. Lisanslı bir acenteyle çalışmak uygun kapsamı seçmenize yardımcı olabilir.

Sigorta şirketleri talepleri ne kadar hızlı işleme alıyor?

Çoğu ev sigortası poliçesi, bir tazminat talebini 30 gün içinde ödemeye çalışır, ancak gerçek ödeme süresi, talebin kendisine bağlıdır. Tazminat talebi ciddi bir yaralanma veya evde ciddi hasar oluşmasını içeriyorsa, ödemenin yapılması daha uzun sürebilir.

Ulusal bir tedarikçiyle mi yoksa yerel bir tedarikçiyle mi çalışmanız gerekiyor?

Ülke ve bölgesel tedarikçilerin her birinin artıları ve eksileri vardır. Her şirketin kapsamını, indirimlerini, politika özelliklerini ve üçüncü taraf derecelendirmelerini incelemek, sizin için en iyi sağlayıcıyı seçmenize yardımcı olabilir. Her iki sağlayıcı türünden de fiyat teklifi almak, hangisinin ihtiyaçlarınıza en uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olabilir.

Ev sahibi sigortası neleri kapsamaz?

Her ev sigortası türü farklı riskleri kapsar, ancak standart bir poliçenin kapsamadığı bazı şeyler vardır. Sel hasarı genellikle hariç tutulur ve bazı şirketler ek olarak sel sigortası sunsa da, sel sigortası satın alınarak karşılanabilir. Benzer şekilde, deprem hasarı da genellikle hariç tutulur, ancak yüksek riskli bir bölgede yaşamıyorsanız genellikle onay olarak eklenebilir. Bu durumda ayrı bir stratejiye ihtiyacınız olabilir.

Daha fazla bilgi edin:

Reklamlar