Enflasyonu frenlemek için faiz oranlarının yükselmesi ve durgunluk korkularının artmasıyla birlikte, ipoteğinizi ödeyememeniz durumunda ne olacağı konusunda endişe duyabilirsiniz.
Veri firması Black Knight'a göre, vadesi 30 gün veya daha fazla geçmiş ancak haciz edilmemiş ipoteklerin payı Temmuz 2022'de 1,89%'ye yükseldi. Faiz oranları nispeten düşük olsa da, eğer tam anlamıyla bir resesyona girersek, bunun hızla yükseleceği kesindir.
Enflasyonun bütçenizi aşması veya başka sebeplerden dolayı ipoteğinizi ödeyemiyorsanız hemen yardım alın. İlk adım, kredi servis sağlayıcınızla iletişime geçip durumunuzu açıklamaktır. Pek çok insan korku ve korku nedeniyle ve iyi sebeplerden dolayı bu adımdan kaçınır.
Hacizden kaçınmak için yapıcı eylemde bulunmak önemlidir. İpotekinizi temerrüde düşürürseniz, bunu telafi etmenin altı yolu var.
Hoşgörü
Geçici sıkıntı yaşayanlar veya gelir kaybıyla karşı karşıya olanlar için en iyisi
Hoşgörü ipoteğinizi şimdilik askıya alır. Ödemeler belirli bir süreliğine askıya alınacak veya azaltılacak olup, askıya alma süresi sona erdikten sonra tek seferlik veya taksitli ödeme yapmayı kabul edersiniz. Erteleme süresi boyunca kayıtlar ipoteğinizin güncel olduğunu yansıtacaktır.
Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı'nın (NFCC) yasama işlerinden sorumlu kıdemli yöneticisi Matt Ribe, bu seçeneğin "kısa vadeli mali sıkıntı veya gelir kesintisi ile karşı karşıya kalan insanlar" için en iyi seçenek olduğunu söyledi. "Bu sadece ödemeleri gecikmiş olarak görülmeden durdurmanın bir yolu."
Bu seçenek, sigortacılık veya hizmet sağlayıcıların kapsamlı çalışmasını gerektirmez. Dezavantajı, ipoteğinizin süresini etkili bir şekilde uzattığınızda daha fazla faiz ödemenizdir.
Taksitli veya toplu ödeme
Mali açıdan ayakları üzerinde olanlar ve arayı kapatmak isteyenler için en iyisi
Bu, ev sahiplerinin mali durumları düzeldiğinde, hizmet sağlayıcı izin verdiği sürece geç ödeme yapmalarına olanak tanır. Amortize edilmiş planla, normal ödeme tutarını artı geç ödemeleri karşılamak için ek bir tutar ödersiniz. Elbette hizmet sağlayıcının, mali durumunuzun daha büyük aylık taahhüdü karşılayacak kadar iyileştiğinden emin olması gerekir.
Ulusal Tüketiciyi Koruma Derneği'nin genel müdürü Ira Reingold, "Hizmet sağlayıcılarla pazarlık yapmak bazen zor olabiliyor" dedi. Ancak Rheingold'a göre, NFCC'ye bağlı olanlar da dahil olmak üzere konut danışmanları, hizmet sağlayıcınızla iletişim kurmanıza ve alternatiflerinizi anlamanıza yardımcı olabilir.
Bu, mali sıkıntılarını çözmüş ve daha büyük aylık taahhütleri karşılayabilen ev sahipleri için bir seçenek olabilir. Rheingold, "İşe yarayabilir, ancak mali durumunuzu anlamalısınız" diye uyarıyor.
Bir kerelik ipotek ödemesi yapabiliyorsanız, hizmet sağlayıcısı hesabınızı güncelleyecek ve kredinizi eski durumuna döndürecektir. Ancak ücretler toplamı artırabilir. Rheingold, "Çok paraya ihtiyacınız olabilir" dedi.
Zorluk çok para toplamaktır. Mali sorunlardan kurtulduğunuzda borç almak iyi bir strateji olmayabilir.
Kredi Değişikliği veya Yeniden Finansman
Ödemeleri devam ettirmek için parası olan ancak yetişebilmek için yardıma ihtiyacı olan kişiler için en iyisi
Kredi değişikliği neredeyse yeniden finansman gibidir. Daha uzun vadeli veya daha düşük faiz oranlı yeni bir kredi alırsınız. Kredi değişikliği, yeniden finansman yaptığınızda başka bir kapanış maliyetinden ve potansiyel olarak daha yüksek faiz oranlarından kaçınmanıza olanak tanır. Mevcut yeniden finansman oranlarını burada görüntüleyebilir ve yeniden finansman maliyetini tahmin etmek için Bankrate'in yeniden finansman hesaplayıcısını kullanabilirsiniz.
Ribe, "Bu sizi güçlendiriyor ve karşılayabileceğiniz yeni ödeme seviyelerini finanse ediyor" dedi.
Kredi hizmet kuruluşlarının mali sorunlarınızın sona erdiğinden emin olmaları gerekir. Wolfe, "Borçlunun bu tutarı ödeyebileceğinden emin olmak istiyorsunuz" dedi.
Genel olarak aşağıdakiler gibi belirli kriterleri karşılamanız gerekir: B. Mali veya kişisel zorluk kanıtı.
Bazı ipotek hizmetleri sağlayıcıları mali açıdan sıkıntılı ev sahiplerine yeniden finansmana yeşil ışık yakıyor. refi, sigortacılık ve hizmet sağlayıcılardan bazı çalışmalar gerektirir. Ancak Rheingold, servis sağlayıcının zaten tüm evrak işlerine sahip olduğunu ve "bunu çok hızlı ve ucuz bir şekilde yapabileceğini" söyledi.
Aynı ipotek, daha düşük ödemeler
Yetişmek için biraz daha az ödeme yapması gereken kişiler için en iyisi
Bir başka yol da ev sahibi olmanın maliyetini azaltmaktır.
Mülk Sigortası: Toplam aylık ev maliyetlerinizi azaltmak için mülk sigortanız için daha ucuz fiyatlar satın alın.
Emlak vergisi indirimi: Bölgenizde emlak vergisi indirimine hak kazanıp kazanmadığınızı öğrenin, diyor Rheingold. Özellikle yaşlılar için bu, aylık ipotek ödemelerinizi azaltabilir.
Bireysel İpotek Sigortası (PMI): Bireysel İpotek Sigortasından (PMI) kurtulmak için yeterli varlığınız olup olmadığını öğrenmek için borç vereninizle iletişime geçin. Kaldırmaya hak kazanırsanız aylık ödemeniz derhal azaltılacaktır.
Hizmet sağlayıcının haciz tehdidinde bulunması durumunda PMI'ın bazen evinizi kurtarmak için kullanılabileceğini unutmayın. Bu durumda PMI kısmi talebinde bulunabilirsiniz. Sigorta şirketi, hacizden kaçınmak için hizmet sağlayıcınıza talebinizin tamamını ödemek yerine, kaçırılan ödemelerinizi karşılamaya yetecek kadar hizmet sağlayıcıya ödeme yapar. Bunun mümkün olup olmadığını görmek için PMI politikası belgenizi dikkatlice okuyun veya bir emlak avukatına danışın.
Sermaye azaltımı
Borç vereniniz bunu yaparsa en iyi seçenek
Bu, hizmet sağlayıcının, sigortaya ve evinizin mevcut değerine bağlı olarak kredi anaparanızı azaltabildiği zamandır. Bu, kredi borcunuzun miktarını azaltabilir ve böylece aylık ödemelerinizi azaltabilir. 2008-2009 mali krizinden mali durumu etkilenen birçok ev sahibi sermaye kesintilerine başvurdu.
Wolf, Fannie Mae ve Freddie Mac'in her ikisinin de sermaye kesintisi yaptığını, ancak tüm hizmet sağlayıcıların bunu yapmadığını, dolayısıyla borç vereninize veya hizmet sağlayıcınıza danışın, dedi.
Eyalet ve Yerel Yardım Fonları
Nitelikli olanlar için en iyisi
Ülke çapında yardım, ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı'nın Aileler İçin Uygun Fiyatlı Hale Getirme programı ve Başkan Joe Biden tarafından oluşturulan ve Columbia Eyaleti ve Bölgesi'nin işlerini yürüttüğü $9,9 milyarlık bir fon olan Ev Sahibi Yardım Fonu tarafından sağlanıyor.
Devlet programlarına ek olarak, bazı alanlar zor durumdaki ev sahipleri için zengin kaynaklar sunmaktadır. Bunun bir örneği, mevcut kaynakların haciz önleme fonunu da içerdiği Kuzey Carolina'dır.
Financial Pathways des Konut müdürü Phyllis Caldwell-George, mali açıdan zor durumda olan ev sahiplerinin bir geri ödeme planı oluşturma konusunda yardım alabileceklerini veya ev sahibi yeniden eğitim alıp yeni bir alanda çalışırken NC Haciz Fonu'nun ipoteklerini üç yıl boyunca ödemesini sağlayabileceklerini söyledi. Piedmont, NFCC'nin bir yan kuruluşudur.
Eyaletinizi, ilçenizi, şehrinizi ve parçası olabileceğiniz sendikalar gibi mesleki kuruluşları kontrol edin ve mevcut yardım programlarını görün.
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
