Çoğu zaman kredi raporlarında kullanılan dil tüketiciler için kafa karıştırıcı olabilir. Tersine çevirme, biraz kafa karıştırıcı terimlerden biridir. Kredi kartı ücretlerine ve bunların kredi raporunuz ve puanınız için ne anlama geldiğine daha yakından bakalım.
Kredi kartı masrafları nelerdir?
Silinme, yeterli bir süre boyunca (genellikle yaklaşık 180 gün) ödenmemiş kalan ve alacaklının bu borcu geri almaya çalışmaktan vazgeçtiği bir borçtur. Bu noktada hesap, alacaklının bilançosunda bir varlık olarak sayılır.
Geri alınamaz olarak kabul edilirse, artık bir varlık olarak değerlendirilemez ve "silinir". Borcunuzu affediyorlarmış gibi görünse de, öyle değil. Amortisman tamamen bir şirketin borcuna değil, yalnızca bilançosuna uygulanan bir muhasebe işlevidir. Hâlâ fatura borcun var ve hâlâ ödemeni istiyorlar.
Masraflar kredi puanınızı nasıl etkiler?
Tek kelimeyle iyi değil. Doğası gereği iptal, faturalarınızı ödemediğiniz anlamına gelir.
Ödeme geçmişi FICO puanınız üzerinde en etkili faktördür ve genel puanınızın 35%'sini oluşturur. Ücretler genellikle yaklaşık altı ay boyunca ödeme yapılmaması durumunda tahsil edilir. Yani, hesabınızın gecikmeye devam ettiği her ay için puanınız bir darbe daha alacaktır. Ücretlendirme gerçekleştiğinde, kredi puanınız ciddi şekilde zarar görecektir (iflastan sonra ikinci sırada). 180 günü aştığınızda, ilk etapta iyi sonuçlar alsanız bile yeniden şarj etmek çok fazla zarar verebilir.
Hala silinen borçları ödemeniz gerekiyor mu?
Evet, hesap tahsil edildikten sonra borcunuz büyük olasılıkla bir borç tahsildarına devredilecektir. Bu durumda, kredi raporunuzda, muhtemelen "satıldı" veya "transfer edildi" işareti ve tahsilat acentesinin adı ile birlikte, ödeme anında sıfır bakiye gösterilecektir. Ayrıca hesapta ödenmesi gereken bakiyeyi, hesaptaki "Transfer edilen" veya "Satılan" adresi ve tahsilat kurumunun adını gösteren "Tahsilatlar" adında yeni bir satır vardır.
Açık konuşalım: Borç bakiyesi sizi ödeme yükümlülüklerinizden kurtarmaz. Ödemeniz gereken tutarı değiştirebilir ancak borcunuzu veya harcamalarınızı ortadan kaldırmaz. Ayrıca faiz yine de tahakkuk edebilir.
Silinecek kalemin altında bir tutar olduğu sürece, ödeme düzenlemelerini yapmak için asıl alacaklıyla iletişime geçebilirsiniz. Ancak koleksiyona taşındıktan sonra koleksiyoncuyla çalışmanız gerekebilir. Ayrıca, silme işleminden sonra borcunuzun, geri ödeyip ödemediğinize bakılmaksızın, orijinal veya ilk temerrüt tarihinden itibaren yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalacağını unutmayın.
Aynı durum, sizinle asıl alacaklı arasında bir kredi uzatımı olarak kabul edilen ve yedi yıl sonra aynı anda kaldırılan tahsilatlar için de geçerlidir. Bazı potansiyel borç verenler, borcunuzu ödemenin bir yolunu bulmak için iyi bir neden olan silme sembolünü daha çok tercih edecektir. Ne olursa olsun yine de borcun olacak.
Hem FICO 9'un hem de VantageScore 3.0'ın algoritmalarında ücretli tahsilatları göz ardı ettiğini bilmelisiniz. Ancak birçok kredi veren hâlâ eski puanlama modelini kullandığından buna güvenemezsiniz.
Ücreti ödedikten sonra yine de kredi kartı alabilir miyim?
Ücretlendirildikten sonra yine kredi kartı alabilirsiniz, ancak daha yüksek bir faiz oranıyla karşılaşabilirsiniz ve düşük puanınıza bağlı olarak seçenekleriniz sınırlı olabilir.
Alacaklıların size kredi vermesini gerektiren bir yasa yoktur. Her borç veren, durumunuza kendi bakış açısı ve risk toleransı açısından bakacaktır. Size sundukları – eğer varsa – tamamen onlara kalmış.
Her şey başarısız olursa, kredi kartı oyununa geri dönmek için güvenli bir kredi kartına başvurabilirsiniz. Bu kartlar diğer kredi kartları gibi görünür ve çalışır, ancak güvenlik olarak önden nakit yatırdığınız için bunları almak daha kolaydır. Bu yola başvurmanız gerekiyorsa, kredi bürolarına bildirilebilecek bir kart seçtiğinizden emin olun, böylece kredi puanınızı yükseltme çabalarınız kayıt altına alınacaktır.
Kredi puanı hasarından nasıl kurtulurum
Kredi raporları ve puanlarıyla ilgili her şeyde olduğu gibi, bir miktar hasar verdikten sonra olumlu bir sicile sahip olmak, kredinizi yeniden yapılandırmanın en iyi yoludur. Birincisi, tüm faturaları her zaman zamanında ödemek. Harcamalarınızı geri ödemenin bir yolunu bulmanızı şiddetle tavsiye ederim. Bir süreliğine aleyhinize olsa bile, gelecekteki borç verenler bunu düzeltmek için çok çalıştığınızı göreceklerdir.
Ayrıca açtığınız tüm hesapların kredi kartı kullanımını izleyin ve kredi kartı kullanımınızı 30%'nin altında tutmaya çalışın. Ne kadar aşağıya inebilirseniz puanınız o kadar iyi olur. Mecbur kalmadıkça eski hesaplarınızı kapatmayın.
Son sonuç
Mümkünse otomatik ödemelerden ve bunun sonucunda ortaya çıkan tahsilatlardan kaçınmalısınız. Kredi kartı faturanızı ödeme konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, alacaklınızla iletişime geçmekten ve zorluk programı hakkında bilgi almaktan çekinmeyin. Bu genellikle kısa vadeli bir çözüm olsa da sizi gelecekte ücretlendirilmekten kurtaracak bir çözüm olabilir.
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
