Serbest meslek sahibiyseniz ve nakit sıkıntısı çekiyorsanız, bireysel krediler de dahil olmak üzere kredi seçeneklerine uygun olabilirsiniz. Bireysel krediler, belirli bir süre içinde geri ödeyebileceğiniz belirli miktarda para sağlar ve borcunu birleştirmek veya büyük veya acil harcamalar ödemek isteyen borçlular için faydalıdır.
Kredi aramaya başlamadan önce, serbest meslek sahibi bir başvuru sahibi olarak ne bekleyeceğinizi bilmelisiniz. Bireysel kredinin doğru olduğundan emin olmak için tüm seçenekleri dikkate almak da önemlidir; muhtemelen değildir.
Yönetim kurulu onaylı finansal planlamacı ve Atwood Finansal Planlama ve Korkusuz Finans'ın kurucusu Lori Atwood, "Serbest meslek sahibiyseniz ve bir işletmeyseniz, kişisel kredi aramamalısınız" diyor. “İşinize yarayacaksa, tüm doğru nakit akışı kanıtlarına sahip olduğunuzdan emin olun.”
Serbest meslek sahibi kişilerin bireysel kredi alması daha mı zor?
Her kredi başvurusu farklıdır ve çalışma durumu ne olursa olsun, serbest meslek sahibi kişilerin kredi alması daha zor olmak zorunda değildir.
SoFi'nin CFP'si ve finansal planlamadan sorumlu kıdemli yöneticisi Brian Walsh, "İster serbest meslek sahibi olun ister çalışan olun, sigortalama sürecinden geçmek her zaman dengeleyici bir eylemdir" dedi. Walsh, örneğin borç ödemelerine göre daha yüksek gelire sahip borçluların o kadar güçlü bir kredi notuna ihtiyaç duymayabileceğini söyledi.
Ancak serbest meslekte yeniyseniz, gelirinizin istikrarlı olduğunu kolayca gösteremezsiniz. Bu da borçlanmayı zorlaştırabilir.
Walsh, "Kredi verenler kredi geçmişlerini, eğitimlerini, serbest nakit akışını ve belki de mali ve ödeme geçmişlerini vb. hesaba kattıkları için hâlâ uygun olabilirler" dedi. “Fakat bunu yalnızca bir yıl boyunca yaptıklarında işler daha da zorlaşıyor.”
Eğer işte yeniyseniz, kredi için bir ortak imzalayan ekleyin. Atwood, "Ortak imza sahibinin bağımsız olarak zengin olması gerekiyor ve genç yetişkinler söz konusu olduğunda bunu bazen bir ebeveyn veya büyükanne veya büyükbaba ya da eş veya arkadaş yapabilir" dedi. Kişinin W-2 işi olması gerekiyor, para geleceğini biliyor. ”
Serbest meslek sahibiyseniz gelirinizi nasıl kanıtlayabilirsiniz?
Serbest meslek sahibi borçlular diğer çalışanlarla aynı belgeleri sağlayamasa da, kişisel krediye başvururken yine de tatmin edici bir gelir kanıtı sunabilmelidirler.
Walsh, "Serbest meslek sahibi bir kişi kredi sürecinden geçtiğinde, benim bir W-2 çalışanı olarak sağlamayacağım ek belgeleri sağlamayı beklemelidir" dedi. “Geçmiş yıllara ait vergi beyannameleri gibi gelirinizi gösteren bir belge olabilir. Hatta bu girişin gerçekten sürekli bir giriş olduğunu gösteren mali tablolar veya banka ekstreleri gibi bir belge bile olabilir.”
Benzer şekilde, serbest meslek sahibi olmaya yeni başlıyorsanız, kredi almak daha zor olabilir; gelir ve giderleri yansıtan vergi beyannameleriniz veya tutarlı nakit akışını gösteren banka hesap özetleriniz olmayabilir. Ancak benzer bir sektörde çalışıyorsanız fikrinizi belirtmeniz daha kolay olabilir.
Örneğin Florida'daki Community First Credit Union tüketici kredisinden sorumlu başkan yardımcısı Ryan Olson, yakın zamanda tesisatçı olarak işe başlayan deneyimli bir tesisatçının, restoran işletmeye karar veren deneyimli bir tesisatçıdan daha fazla kazandığını söylüyor. Gelir daha öngörülebilir. “Daha önceki işlere de bakıyoruz. Benzer mi yoksa benzer sektörler mi, bu yeni serbest meslek seviyesine geçmek için benzer sektörlerde mi kalıyorlar?
Serbest meslek sahibiyseniz kişisel kredi almalı mısınız?
Bireysel kredi, yüksek faizli borcunu konsolide etmek isteyen borçlular için yararlı bir araç olabilir. Ayrıca genellikle teminatsızdırlar, yani bir araba veya ev gibi finansman almak için teminat yatırmanıza gerek yoktur.
Ancak Atwood, iş harcamaları için kişisel borç almaktan kaçınmanız gerektiğini söylüyor. “Yapmak isteyeceğiniz son şey, bir işletmeyi kendi başınıza finanse etmektir.”
İşletmenizi finanse etmek için halihazırda kişisel kredi kartı borcunuz varsa, daha düşük faiz oranıyla bireysel kredi almak mantıklı olabilir. Atwood, "Fakat birisi bana bir iş fikriyle gelirse, kişisel kredi aramamalı veya kendi finansmanını sağlamamalı" dedi.
Borç aynı zamanda serbest meslek sahibi bireylerin nakit akışlarını yönetmelerini de zorlaştırabilir. Walsh, "Serbest çalışanlarla çalışırken gördüğüm en büyük zorluk muhtemelen nakit akışını yönetmektir" diyor. "Ve genellikle nakit akışını yönetip borçlarını mümkün olduğunca kontrol etmek çok kritik."
Bireysel kredi almadan önce paraya gerçekten ihtiyacınız olduğundan emin olun. Walsh, "Kesinlikle ihtiyacınız olmadığı sürece muhtemelen bunun için borç almamalısınız" dedi.
Unutmayın, bireysel kredilerde düşük faiz oranları elde etmek için güçlü bir kredi geçmişine ihtiyacınız var. Ayrıca çevrimiçi krediler ve eşler arası krediler dahil olmak üzere farklı kredi türlerini de düşünebilirsiniz. Birden fazla krediyle ön yeterlilik almak en iyi seçeneği bulmanıza yardımcı olabilir.
Serbest meslek sahibiyseniz, finansman elde etmenin başka yolları nelerdir?
Bireysel krediler bazı tüketiciler için faydalı olabilir ancak her zaman doğru seçim değildir. Mali durumunuza ve kredi fonlarını nasıl kullanmayı planladığınıza bağlı olarak aşağıdaki seçenekleri de değerlendirebilirsiniz:
- Ticari krediler. İşletmenizi finanse etmek istiyorsanız küçük işletme kredisini düşünebilirsiniz. Seçenekler arasında vadeli krediler ve ekipman kredileri yer almaktadır.
- Öz sermaye finansmanı. Başlattığınız iş uzun yıllardır sürüyorsa veya hiç nakit akışı yoksa, Atwood bir özsermaye hissesi satmayı düşünmenizi önerir. Bu durumda işletme mülkiyetinin bir kısmını satarsınız.
- Ev sermayesi kredisi veya nakit çıkışı yeniden finansmanı. Eğer bir eviniz ve varlıklarınız varsa nakit para kazanmak için bu araçlardan herhangi birini kullanabilirsiniz. Walsh, faiz oranlarının şu anda düşük olması nedeniyle konut sermayesi geliştirmenin özellikle cazip bir seçenek olduğunu söyledi.
- 0% APR'li bir kredi kartı. Kredi kartı borcunuzu konsolide etmek için bireysel kredi almayı düşünüyorsanız, genellikle 12 ila 21 ay arasındaki bakiyelerden faiz talep etmeyen 0% APR kredi kartına da göz atabilirsiniz. Mevcut bakiyenizi karta aktarabilirsiniz ancak borcunuzu tanıtım dönemi bitmeden ödemeyi mutlaka planlayın. Aksi takdirde borcunuz yeniden faiz kazanmaya başlayacaktır.
- Garantili bireysel kredi. Bireysel krediler genellikle teminatsızdır ancak kredi verenler aynı zamanda teminatlı seçenekler de sunmaktadır. Bu durumda borçlu, krediyi geri ödemediği takdirde kaybetme riskiyle karşı karşıya kalacağı araba veya tekne gibi teminat sağlar. Bunun karşılığında borçlular daha düşük faiz oranları alırlar. Olson, "Teminatsız kredinizin faiz oranı, tipik bir teminatlı kredinin faiz oranından daha yüksektir ve bu da elbette tamamen kredi itibarına bağlıdır" dedi.
Genel olarak bireysel krediye karar verirken parayla ne yapmak istediğinizi düşünmelisiniz. Atwood, "İnsanların paralarını finanse etmeye çalıştıkları amaç ile eşleştirmeleri gerektiğini yeterince vurgulayamam" dedi.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
