Taşıt kredisi temerrüt oranlarının normale dönmesi bekleniyor

Reklamlar

Artan otomobil fiyatlarına rağmen, otomobil kredisi temerrütleri salgının ilk iki yılında şaşırtıcı derecede düşük kaldı.

Ne yazık ki artık durum böyle değil. Fed artan enflasyonu kontrol altına almak için çabalarken ve daha fazla borçlu otomobil kredilerinde temerrüde düşerken, önümüzdeki aylarda temerrüt oranlarının salgın öncesi normal seviyelere dönmesini bekliyoruz.

Taşıt kredisi temerrüt oranları neden sabit tutuldu?

Fed'in Şubat ayındaki toplantısının ardından gelen yeni veriler, son iki yıldaki hükümet desteğinin temerrütlerin istikrarlı kalmasına yardımcı olduğunu gösterdi. Bu dönemde ek destek alan Amerikalıların çoğu aynı zamanda subprime kategorisinde olduğundan, bu daha az kredi anlamına geliyordu.

Federal yardım çabalarının kişisel suç oranlarını nasıl etkilediğini burada bulabilirsiniz.

Reklamlar

Eksik kredi kullandırımları

Genel olarak konuşursak, otomatik temerrütlerin çoğu düşük kredi notuna sahip borçlulardan kaynaklanmaktadır. Sonuç olarak, daha düşük kredi notuna sahip borçluların yeni kredi alması nedeniyle temerrüt oranları oldukça düşük kaldı. Düşük kredi notuna sahip birçok borçlu, evde kalma talimatı verilen araçlara olan talebin düşük olması ve kredi verenlerin daha katı kabul kriterleri getirmesi nedeniyle yeni kredilere fon sağlamadı.

Son Fed toplantısından sonraki sonuçlar bu hipotezi destekliyor. 2020'nin sonları ve 2021'in başlarında kredi sayısı düşüktü. Fed'in tanımladığı şekliyle bu "eksik kökenler", daha az temerrüt anlamına geliyor. Kredilerine el koymaya veya temerrüde düşmeye eğilimli sürücüler borçlanmadığında kiralar düşüyor.

Devlet desteği ve borç verenlerin ödemelerdeki hoşgörüsüyle birleştiğinde bu, daha az temerrüt ve kredi olduğu anlamına geliyor.

Reklamlar

TransUnion'un yıllık tahminine göre, yaklaşık 28,9 milyon yeni aracın devreye alınması bekleniyor; bu, son üç yıla göre daha fazla. Bu artış ve devlet desteğinin olmayışı nedeniyle suçların artması muhtemeldir.

Subprime borçluları düşüyor

Experian verileri, subprime borçluların sayısının 501 ile 600 arasında değiştiğini gösteriyor. Subprime borçlulara verilen toplam krediler 2021'in üçüncü çeyreğinde 17%'ye düşerken, derin subprime krediler 15.13% ile rekor düşük bir seviyeye ulaştı.

Temerrütlerin 2022'de artması bekleniyor

Ocak ayında otomobil kredilerindeki gelişmenin de gösterdiği gibi, pandemi sırasındaki güçlü kredi eğilimleri normale dönüyor. Cox Automotive'in Şubat ortasındaki haftalık öngörülerine göre, vadesini 60 gün geçmiş krediler, Ocak ayında yıllık bazda 2,9% artışla son sekiz ayda istikrarlı bir şekilde arttı.

Ancak normal, mutlaka iyi olduğu anlamına gelmez. Bu rakamların da gösterdiği gibi, temerrüt oranları her ay artıyor; özellikle de subprime sürücüler için.

Reklamlar

Subprime borçluları enflasyondan en doğrudan etkilenenler olup kredilere karşı savunmasız olmaları muhtemeldir. Şimdilik kredinin temerrüde düşmemesi ve aracı kaybetme riskiyle karşı karşıya kalmamak için krediyi zamanında ödemek önemlidir.

İyi haber şu ki, bu artan temerrüt oranları henüz daha fazla sürücünün kredilerini pandemi öncesi seviyelerde temerrüde düşürmesine yol açmadı. Ancak araç kullanılabilirliği ve krediye erişim, 2022'de önümüzdeki yılın manzarasını değiştirebilir.

Araç kredinizin gerisinde kalmayı nasıl önleyebileceğinizi burada bulabilirsiniz

Kullanılmış araba pazarı şu anda patlama yaşıyor ve paradan tasarruf etmek için harika bir seçenek. Ancak kısa vadeli bir krediyi tercih ederseniz, yönetilemeyen aylık kurulumlardan kaçınmak için genellikle büyük bir peşinat ödemeniz önerilir.

Aylık ödemeleri yapmakta zorlanıyorsanız kredinizi yeniden finanse etmeyi de düşünmelisiniz. Vadeyi uzatmanın kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz faiz miktarını da artıracağını unutmayın.

Kullanılmış bir araba satın almak, sürücülerin daha düşük fiyata kaliteli bir araca sahip olmalarını sağlar. Ve yeni bir arabanın değeri ilk veya iki yılda hızlı bir şekilde değer kaybedebileceğinden, kredinizin başını belaya sokma olasılığınız daha yüksektir; değerinden daha fazla borçla.

Son sonuç

Salgının ilk iki yılında temerrüt oranları düşüktü. Daha düşük temerrüt oranı, esas olarak daha az borçluya ve genellikle geri ödemede zorluk çeken borçlulara daha fazla hükümet desteğine bağlıdır. Yardım sona erdikçe ve daha fazla insan araç ve dolayısıyla finansman arayışına girdikçe, temerrütlerin 2022 boyunca istikrarlı bir şekilde artması bekleniyor.

Daha fazla bilgi edin:

Reklamlar