Ihre Bonität, die Art des Autos, das Sie kaufen, und Ihr Kreditgeber wirken sich alle auf die Kosten Ihres Autokredits aus. Um die besten Mietobjekte zu finden, müssen Sie sich vor dem Kauf mehrfach bewerben und mehr recherchieren. Durch die Vorabgenehmigung haben Sie jedoch mehr Verhandlungsmacht gegenüber dem Händler – und können über die Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar sparen.
4 Schritte zum günstigen Autokredit
Bereiten Sie sich auf den Einkauf vor, indem Sie Ihr Budget, Ihre Kreditwürdigkeit und den idealen Rückzahlungszeitraum kennen. Diese Schritte werden Ihnen dabei helfen, einen erschwinglichen – und hoffentlich kostengünstigen – Kreditgeber zu finden.
1. Kennen Sie Ihr Budget
Experten empfehlen, dass Sie für einen monatlichen Autokredit nicht mehr als 10% Ihres Einkommens zahlen. Im Idealfall gehen Sie durch den Flur und haben eine klare Vorstellung davon, wie viel Sie sich leisten können, einschließlich der zusätzlichen Kosten für den Besitz eines Autos.
2. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Ihre Bonität ist ein wichtiger Faktor dafür, wie Kreditgeber Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung Ihres Kredits beurteilen. Je höher Ihre Bonität, desto niedriger ist Ihr Zinssatz. Das heißt, günstige Autokredite beginnen mit einer guten Bonität. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit und -historie bei Equifax, Experian und TransUnion oder kostenlos bei AnnualCreditReport.com abrufen.
Versuchen Sie vor der Beantragung eines Autokredits, Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich zu halten. Zu den Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, gehören die Tilgung Ihrer ausstehenden Schulden, das Streben nach einer Kreditauslastung von 30% oder weniger, die Erwägung einer Schuldenkonsolidierung und das Vermeiden zukünftiger Zahlungen.
3. Präqualifizieren Sie sich bei mehreren Kreditgebern
Obwohl die meisten Kreditgeber dieselben Faktoren zur Bestimmung Ihres Zinssatzes verwenden, wenden sie diese Faktoren auf unterschiedliche Weise an.
Der beste Weg, das günstigste Angebot basierend auf Ihrer Bonität zu finden, besteht darin, bei mehreren Kreditgebern eine Präqualifizierung zu beantragen. Schauen Sie sich einige Banken, Kreditgenossenschaften oder Online-Kreditgeber an und vergleichen Sie die angebotenen Zinssätze.
Wenn Sie sich umschauen, erhalten Sie eine Vorstellung davon, was draußen vor sich geht. Sobald Sie Ihre Berechtigung kennen, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen besser verstehen. Wenn Sie eine Händlerfinanzierung in Betracht ziehen möchten, können Sie außerdem mit einem bestehenden Backup-Plan verhandeln.
4. Mathematik
Der niedrigere Jahreszins (APR) ist zwar attraktiv, aber nicht die einzige Zahl, die Anlass zur Sorge gibt. Der Wiederverkaufswert, die Anzahlung und die Kreditlaufzeit des Gebrauchtwagens wirken sich auf die Gesamtkosten des Neuwagens aus. Denn je mehr Sie im Voraus bezahlen können – und je weniger Zinsen Sie insgesamt zahlen – desto günstiger wird Ihr Autokredit.
Nutzen Sie den Autofinanzierungsrechner, um die Gesamtzinsen und monatlichen Tilgungsraten zu ermitteln, die Sie zahlen müssen. Dies ist ein sehr nützliches Tool, insbesondere wenn Sie sich bei mehreren Kreditgebern vorab qualifiziert haben, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welchen Zinssatz Sie voraussichtlich zahlen werden.
Die meisten Autokredite haben Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten. Während die langfristige Laufzeit zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führt, sind die Gesamtkosten höher. Wählen Sie einen Kredit mit der kürzesten Laufzeit, die Sie sich vernünftigerweise leisten können, um Ihre Gesamtkosten niedrig zu halten.
Wo bekommt man den günstigsten Autokredit?
Händler arbeiten mit Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern zusammen, um Ihnen eine Finanzierung anzubieten. Um den günstigsten Autokredit zu erhalten, sollten Sie Ihre Suche bei ihnen beginnen, um die Zahlung zusätzlicher Zinsen für ähnliche Kredite zu vermeiden.
- Bank: Wenn Sie bereits ein Konto bei einer Bank haben, suchen Sie dort nach einem Autokredit. Neben wettbewerbsfähigen Tarifen erhalten Sie auch Beziehungsrabatte. Und da die meisten Händler Banken für die Finanzierung nutzen, können Sie den gleichen Service erhalten, ohne einen Händleraufschlag zu zahlen.
- Online-Kreditgeber: Da Online-Kreditgeber mit Banken und Kreditgenossenschaften konkurrieren müssen, sind ihre Zinssätze in der Regel ähnlich. Darüber hinaus arbeiten viele Menschen mit Kreditnehmern zusammen, deren Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist. Wenn Sie also nicht über eine umfassende Bonitätshistorie verfügen, können sie ein guter Ort sein, um günstige Kredite zu erhalten.
- Kreditgenossenschaften: Da Kreditgenossenschaften nicht gewinnorientiert sind, bieten sie in der Regel die wettbewerbsfähigen Zinssätze der Banken und ähnliche Kreditkonditionen an. Dies bedeutet, dass sie eine der günstigsten Möglichkeiten sind, einen Autokredit zu erhalten. Da Sie jedoch Mitglied sein müssen, kann die Antragstellung mehrere Monate – und ein aktives Konto – in Anspruch nehmen.
- Nächster Schritt
Autokredite stellen für die meisten Menschen eine der größten Ausgaben dar. Bemühen Sie sich daher, den günstigsten Autokredit zu finden.
Bevor Sie sich für den Kauf eines neuen Radsatzes entscheiden, informieren Sie sich über die aktuellen Autokreditzinsen. Dies wird ein wichtiger Faktor für die Höhe Ihrer Rückzahlungen sein, aber wenn es um die monatlichen Zahlungen und die Gesamtkosten des Kredits geht, sollten Sie Ihr Budget im Auge behalten, um sicherzustellen, dass Autokredite günstig und bezahlbar sind.
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