Kreditgenossenschaften sind Unternehmen, die Verbrauchern Finanzprodukte anbieten. Im Gegensatz zu traditionellen Banken gehören Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern und stellen deren Interessen in den Vordergrund. Kreditgenossenschaften sind zudem gemeinnützige Organisationen, die nicht nur Gewinn erwirtschaften, sondern auch ihren Mitgliedern dienen. Nicht selten bieten diese Finanzinstitute personalisierten Service und geben Kosteneinsparungen an die Kontoinhaber weiter.
Laut der National Credit Union Administration (NCUA) lag der bundesweite Durchschnittszinssatz für einen 36-monatigen unbesicherten Festzinskredit einer Kreditgenossenschaft am 25. März 2022 bei 8,77 % im Vergleich zu 9,85 % bei Banken. Aus diesen Gründen sind Kreditgenossenschaften eine Überlegung wert, wenn Sie in den Privatkreditmarkt einsteigen.
Kreditgenossenschaften, die Privatkredite anbieten
Mit über 5.400 Kreditgenossenschaften in den USA gibt es zahlreiche Kreditoptionen. Es ist jedoch wichtig, nur diejenigen in Betracht zu ziehen, die die günstigsten Kreditkonditionen anbieten. Sie sollten außerdem die Zulassungskriterien der jeweiligen Kreditgenossenschaft erfüllen und sicherstellen, dass die Kredithöhe Ihrer finanziellen Situation entspricht.
Obwohl es im ganzen Land zahlreiche Optionen gibt, bieten einige Kreditgenossenschaften auch Online-Dienste an.
| Darlehensgeber | Preise | Kreditbedingungen | Kreditbeträge | Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit |
|---|---|---|---|---|
| PenFed | 6,74% – 17,99% | Bis zu 60 Monate | Bis zu $50.000 | Nicht angegeben |
| Suncoast Credit Union | Ab 10.00% | Bis zu 96 Monate | Bis zu $30.000 | Nicht angegeben |
PenFed
Die 1935 gegründete PenFed Credit Union ist eine attraktive Option für Privatkredite. Bei guter Bonität können Sie sich für sehr günstige Zinssätze qualifizieren, was die Kreditaufnahme günstiger macht. Außerdem können Sie den Kredit beliebig verwenden – sei es für finanzielle Notlagen, große Anschaffungen, teure Reparaturen am Haus oder die Tilgung hochverzinslicher Schulden. Noch besser: Wenn Sie eine niedrige Bonität haben und Ihre Chancen auf eine Genehmigung durch die Beantragung eines Mitantragstellers erhöhen möchten, erlaubt der Kreditgeber Mitkreditnehmer.
Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an und die meisten Kredite werden innerhalb von 1–2 Werktagen nach der Genehmigung finanziert. Ihre Kreditlaufzeit beträgt bis zu 60 Monate und PenFed erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie sich für eine vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits entscheiden.
Sunshine Coast Credit Union
Die Suncoast Credit Union wurde 1934 eröffnet und ist heute die größte Kreditgenossenschaft in Florida. Es bietet flexible Privatkreditlösungen ohne Antragsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Außerdem gehören die Preise zu den niedrigsten in der Branche.
Auch die Verwaltung Ihres Guthabens ist von unterwegs aus ganz einfach. Sie können Zahlungen über ein sicheres Online-Dashboard, mobile Zahlungen über die SunMobile-App oder durch automatische Rechnungszahlung planen. Sie können auch Lohnabzüge festlegen. Das bedeutet, dass die Kreditzahlungen von Ihrem Gehalt abgezogen werden, was die Budgetierung Ihres hart verdienten Geldes erleichtert.
So erhalten Sie einen Privatkredit von einer Kreditgenossenschaft
Sind Sie bereit, einen Privatkredit zu beantragen? Sobald Sie wissen, wie viel Sie ausleihen möchten, ist der Vorgang relativ einfach und sollte nicht allzu viel Zeit in Anspruch nehmen. Hier finden Sie eine schrittweise Aufschlüsselung dessen, was Sie erwartet:
Schritt 1: Beantragen Sie die Mitgliedschaft. Nachdem Sie Ihre Optionen geprüft und eine Auswahl der besten Kreditgenossenschaften getroffen haben, beantragen Sie die Mitgliedschaft. Sie benötigen Ihren Namen, Ihre Adresse, Telefonnummer, Sozialversicherungsnummer und eine Kopie Ihres Führerscheins, Reisepasses oder Personalausweises. Die meisten Kreditgenossenschaften führen bei der Prüfung Ihres Mitgliedsantrags auch eine Bonitätsprüfung durch.
Schritt 2: Reichen Sie einen Privatkreditantrag ein. Kreditgenossenschaften benötigen in der Regel dieselben persönlichen Daten und Dokumente wie bei Ihrer Mitgliedschaft sowie Angaben zu Ihrem Arbeitgeber und Einkommensnachweise (z. B. die letzte Gehaltsabrechnung). Sie müssen außerdem strengen Bonitätsprüfungen zustimmen, damit die Kreditgeber Ihren Kreditantrag bearbeiten können. Dies kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend um einige Punkte senken.
Schritt 3: Erhalten Sie Ihren Kreditbetrag. Die meisten Kreditgeber entscheiden relativ schnell, manchmal innerhalb weniger Stunden. Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, bittet der Kreditgeber Sie, alle weiteren erforderlichen Dokumente (falls zutreffend) einzureichen und Ihre Abschlussdokumente fertigzustellen. Sobald Sie unterschrieben haben, können Sie Ihr Geld innerhalb weniger Werktage erhalten.
So qualifizieren Sie sich für einen Privatkredit einer Kreditgenossenschaft
Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Richtlinien für potenzielle Kreditnehmer. Dennoch müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen, um sich für einen Privatkredit einer Kreditgenossenschaft zu qualifizieren:
- Werden Sie Mitglied der Kreditgenossenschaft, bei der Sie einen Kredit aufnehmen möchten.
- Verfügen Sie über eine akzeptable Kredithistorie, Kreditwürdigkeit und Schuldenlast.
- Legen Sie einen Nachweis über regelmäßiges Einkommen vor.
- Zeigen Sie, dass Sie in der Lage sind, Ihr Darlehen pünktlich zurückzuzahlen
Einige Kreditgenossenschaften bieten eine Online-Vorabgenehmigung an. So können Sie die Kreditbedingungen, Zinssätze und monatlichen Zahlungen, für die Sie möglicherweise in Frage kommen, überprüfen. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch nicht beeinträchtigt, da für die Vorabgenehmigung nur eine geringfügige Bonitätsprüfung erforderlich ist.
Sie können den Kreditgeber auch vor der Beantragung direkt nach den Zulassungskriterien fragen. So sparen Sie Zeit bei der Suche nach Privatkreditoptionen.
Einige Kreditgenossenschaften bieten eine Online-Vorabgenehmigung an. So können Sie die Kreditbedingungen, Zinssätze und monatlichen Zahlungen, für die Sie möglicherweise in Frage kommen, überprüfen. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch nicht beeinträchtigt, da für die Vorabgenehmigung nur eine geringfügige Bonitätsprüfung erforderlich ist.
Sie können den Kreditgeber auch vor der Beantragung direkt nach den Zulassungskriterien fragen. So sparen Sie Zeit bei der Suche nach Privatkreditoptionen.
So ermitteln Sie, ob eine Kreditgenossenschaft der richtige Kreditgeber ist
Bevor Sie entscheiden, ob eine Kreditgenossenschaft das Richtige für Sie ist, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Wahl treffen.
Hauptvorteil
- Einige bieten flexiblere Kreditvergabekriterien als traditionelle Banken.
- Wenn Sie mit der Kreditgenossenschaft, die Sie in Betracht ziehen, bereits eine Geschäftsbeziehung haben, kann Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise niedriger ausfallen.
- Die Zinssätze sind oft wettbewerbsfähiger als die von traditionellen Banken angebotenen.
- Die Gebühren sind normalerweise niedriger als bei Banken und Online-Krediten.
Hauptnachteil
- Finanzprodukte und -dienstleistungen sind nur für Mitglieder verfügbar.
- Möglicherweise erhalten Sie weitaus weniger Kredit, als Sie benötigen.
- Einige Kreditgenossenschaften bieten keine innovative Mobile-Banking-Technologie wie traditionelle Banken und Online-Kreditgeber an.
Fazit.
Endeffekt
Kreditgenossenschaften sind eine gute Option für Privatkredite. Sie bieten persönlichen Service und wettbewerbsfähige Preise. Sie können sicher sein, dass Sie es mit einem Finanzunternehmen zu tun haben, das seine Mitglieder an erste Stelle setzt. Dennoch gibt es einige Nachteile, die Sie bei der Bewertung Ihrer Optionen berücksichtigen sollten. Letztendlich ist es ratsam, Zinsangebote von mindestens drei Kreditgenossenschaften einzuholen, um sicherzustellen, dass Sie ein optimales Angebot für Ihren Privatkredit erhalten.
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