Wie viel Hypothek kann ich mir leisten? Sie möchten gerne ein Haus mit Hypothek kaufen, sind sich aber nicht sicher, wie viel Sie sich leisten können. Machen Sie sich keine Sorgen, in diesem Artikel erhalten Sie alle Informationen, die Sie zur Erschwinglichkeit einer Hypothek benötigen.
Wie viel Hypothek kann ich mir leisten?
In vielen Fällen ist die Aufnahme einer Hypothek für den Kauf eines Eigenheims für die meisten Menschen die umfangreichste persönliche Investition. Der Betrag, den Sie leihen können, hängt stark von vielen Faktoren ab, nicht nur davon, wie viel das Finanzinstitut bereit ist, Kredite zu gewähren. Zunächst müssen Sie jedoch nicht nur Ihre finanzielle Situation, sondern auch Ihre Vorlieben und Prioritäten bewerten.
Normalerweise können Sie Ihre Hypothek mit dem 2- bis 2,5-fachen Ihres Bruttoeinkommens abbezahlen. Ihre gesamte monatliche Hypothekenzahlung besteht aus vier Komponenten: Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung (gemeinsam als PITI bezeichnet).
Ihr anfänglicher Zinssatz ist der Prozentsatz Ihres Bruttojahreseinkommens, der zur Tilgung Ihrer Hypothek verwendet wird, und sollte im Allgemeinen 281 TP3T nicht überschreiten. Wie viel können Sie sich also leisten, wenn Sie das wissen?
Wie viel Hypothek können Sie sich leisten?
Im Allgemeinen können die meisten potenziellen Eigenheimbesitzer ein Eigenheim mit einer Hypothek zwischen dem Zwei- und Zweieinhalbfachen ihres Bruttojahreseinkommens finanzieren. Nach dieser Formel kann sich also jeder, der $200.000 im Jahr verdient, nur eine Hypothek von $300.000 bis $350.000 leisten.
Es gibt mehrere zusätzliche Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie sich für den Kauf einer Immobilie mit Hypothek entscheiden.
Zu berücksichtigende Faktoren beim Kauf eines Hauses mit Hypothek
Hier sind einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten:
- Machen Sie sich eine gute Vorstellung davon, was Ihr Kreditgeber Ihrer Meinung nach leisten kann (und wie Sie zu dieser Schätzung gekommen sind).
- Machen Sie eine persönliche Selbstbeobachtung darüber, in welcher Art von Haus Sie leben würden, wenn Sie planen, langfristig in dem Haus zu leben, und auf welche anderen Arten von Konsum Sie bereit sind oder nicht, aufzugeben, um in Ihrem Haus zu leben.
Da Immobilien jedoch traditionell als sichere langfristige Investition gelten, können Rezessionen und andere Katastrophen diese Theorie auf die Probe stellen – und potenzielle Hausbesitzer zum Nachdenken bringen.
Wie Kreditgeber Hypothekenwerte ermitteln
Obwohl jeder Hypothekengeber seine eigenen Kriterien für die Erschwinglichkeit hat, hängt Ihre Fähigkeit, ein Haus zu kaufen (sowie die Höhe und die Konditionen des von Ihnen angebotenen Darlehens), immer in erster Linie von den folgenden Faktoren ab:
Bruttoeinkommen des Antragstellers
Hierbei handelt es sich lediglich um die Höhe des Einkommens eines potenziellen Hauskäufers vor Zahlung von Steuern und anderen Verpflichtungen. Dabei handelt es sich in der Regel um das Grundgehalt zuzüglich etwaiger Bonuseinkommen, zu denen Teilzeiteinkommen, Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit, Sozialversicherungsleistungen, Invalidität, Unterhalt und Unterhalt für Kinder gehören können.
Anteil der Erstantragsteller
Ihr Bruttoeinkommen spielt eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung Ihres Front-End-Verhältnisses. Das Front-End-Verhältnis wird auch als Hypotheken-Einkommens-Verhältnis bezeichnet. Es handelt sich lediglich um einen Prozentsatz Ihres gesamten Jahreseinkommens, den Sie jeden Monat zur Tilgung Ihrer Hypothek verwenden können.
Der Gesamtbetrag Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung besteht jedoch aus vier Komponenten, die als PITI bezeichnet werden: Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung (Sachversicherung und private Hypothekenversicherung, falls Ihre Hypothek dies erfordert).
Darüber hinaus darf die PITI-basierte Front-End-Quote 28% des Gesamteinkommens nicht überschreiten. Während viele Kreditgeber Kreditnehmern erlauben, 30% zu überschreiten, gestatten einige Kreditnehmern sogar, 40% zu überschreiten.
Backend-Verhältnis
Die Back-End-Ratio wird auch als Debt-to-Income-Ratio (DTI) bezeichnet. Es berechnet den Prozentsatz Ihres Gesamteinkommens, der zur Schuldentilgung benötigt wird. Schulden wie Kreditkartenzahlungen, Unterhaltszahlungen und andere ausstehende Kredite (Auto, Student usw.)
Wenn Sie außerdem $2.000 pro Monat an Schulden zahlen und $4.000 pro Monat verdienen, beträgt Ihr Verhältnis 50% – die Hälfte Ihres monatlichen Einkommens fließt in die Schuldentilgung. Mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von 50% erhalten Sie nicht das Haus Ihrer Träume. Die meisten Kreditgeber empfehlen, dass Ihr DTI 43% Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollte. Um also Ihre maximale monatliche Verschuldung auf Grundlage dieses Verhältnisses zu berechnen, multiplizieren Sie Ihr Bruttoeinkommen mit 0,43 und dividieren Sie es durch 12.
Kreditwürdigkeit des Antragstellers
Hypothekengeber haben eine Methode entwickelt, um das Risikoniveau für potenzielle Hauskäufer zu ermitteln. Die Formel variiert, wird jedoch in erster Linie anhand der Kreditwürdigkeit des Antragstellers ermittelt. Allerdings zahlen Antragsteller mit niedrigerer Kreditwürdigkeit möglicherweise höhere Zinssätze, auch Jahreszinssätze (APRs) genannt, für ihre Kredite. Wenn Sie darüber nachdenken, ein Haus zu kaufen, behalten Sie Ihre Kreditauskunft im Auge.
So berechnen Sie die Anzahlung für Ihre Hypothek
Eine Anzahlung ist ein Betrag, den ein Käufer aus eigener Tasche mit Bargeld oder liquiden Mitteln bezahlen kann. Grundsätzlich verlangen Kreditgeber eine Anzahlung von mindestens 20% des Kaufpreises des Hauses, viele erlauben Käufern jedoch, zu einem viel geringeren Prozentsatz zu kaufen.
Allerdings gilt: Je mehr Geld Sie sparen können und je weniger Geld Sie benötigen, desto besser geht es der Bank. Wenn es sich beispielsweise ein potenzieller Hauskäufer leisten kann, 10% für ein Haus mit $200.000 zu zahlen, beträgt die Anzahlung $20.000, was bedeutet, dass der Hausbesitzer $180.000 finanzieren muss.
Neben der Kreditsumme möchten Kreditgeber auch wissen, wie viele Jahre die Hypothek in Anspruch nehmen wird. Infolgedessen haben kurzfristige Hypotheken höhere monatliche Raten, können aber über die Laufzeit des Darlehens günstiger sein. Daher müssen Hauskäufer eine Anzahlung von 20% leisten, um die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung zu vermeiden.
Was bedeutet „hausarm“?
Unter Hausarmut versteht man jemanden, der einen erheblichen Teil seines Bruttoeinkommens für den Besitz eines Eigenheims ausgibt.
Kreditdefinition der Federal Housing Administration (FHA).
Ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) ist einfach ein Hypothekendarlehen, das von der FHA versichert und von einer Bank oder einem anderen zugelassenen Kreditgeber angeboten wird.
Was ist der Eignungsindex?
„Der Förderfähigkeitsindex ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen oder Wohnkosten zu Einkommen.
Was ist ein Hypothekendarlehen?
Eine Eigenheimhypothek ist ein Darlehen, das von einer Bank, einer Hypothekenbank oder einem anderen Finanzinstitut für den Erwerb eines Haupt- oder Investitionswohnsitzes vergeben wird.
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