Wenn Sie versucht haben, herauszufinden, wie Sie den besten Zinssatz für die Hypothekenrefinanzierung erhalten, bevor Sie größere Schritte unternehmen, ist dies Ihre Antwort.
Die Notzinssenkung der Fed im März hatte Auswirkungen auf Hypotheken. Bis Mai waren die Hypothekenzinsen auf Rekordtiefs gefallen. Wenn Sie Geld sparen, indem Sie Ihre Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz umfinanzieren, können sich Ihre monatlichen Zahlungen drastisch ändern und sogar die Laufzeit Ihres Darlehens verkürzen.
Aber denken Sie daran: Die Einheitstheorie gilt nicht für Refinanzierungssätze. Es ist wichtig, die Preise zu vergleichen, um einen günstigeren Preis zu finden. Credible kann Ihnen dabei helfen, Hypothekenkreditgeber zu vergleichen und mithilfe ihrer Online-Tools Geld bei Ihren monatlichen Zahlungen zu sparen. Die Validierung personalisierter Tarife dauert nur drei Minuten und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Wie hoch sind die Hypothekenzinsen heute?
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek fiel im September auf ein Rekordtief von 2,861 TP3T. 10, 0,071 TP3T weniger als die 2,931 TP3T der letzten Woche, so Freddie Mac.
Auch der 15-jährige Festhypothekenzins erreichte einen neuen Tiefststand und fiel von 2,431 TP3T im gleichen Zeitraum auf 2,371 TP3T.
5 Möglichkeiten, den niedrigsten Hypothekenrefinanzierungszinssatz zu erhalten
Befolgen Sie diese fünf Schritte, um sich den niedrigsten verfügbaren Hypothekenzins zu sichern.
- Schritt 1: Vergleichen Sie die Zinssätze und mehrere Kreditgeber
- Schritt 2: Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
- Schritt 3: Sichern Sie sich den niedrigsten Hypothekenzins
- Schritt 4: Bestimmen Sie Ihre Eigenheimkapitalposition
- Schritt 5: Ändern Sie die Kreditlaufzeit.
Schritt 1: Vergleichen Sie die Zinssätze und mehrere Kreditgeber
Es braucht Zeit, den besten Zinssatz für die Refinanzierung von Hypotheken zu finden. Sie müssen die Zinssätze mehrerer Kreditgeber vergleichen. Mit Credible können Sie mehrere Kreditgeber vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre persönlichen finanziellen Ziele erreichen. Erfahren Sie jetzt, wie viel Sie durch eine Umschuldung bei Ihrem Kredit sparen können.
Scheuen Sie sich nicht, online nach mehreren Angeboten zur Hypothekenrefinanzierung zu suchen und diese sogar als Verhandlungsmasse zu nutzen, um Kreditgeber für Ihr Unternehmen gegeneinander auszuspielen.
Mit dem Refinanzierungsrechner können Sie auch prüfen, ob die Ersparnisse die Refinanzierungskosten wert sind.
Schritt 2: Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Noch wichtiger ist es, Ihre Kreditwürdigkeit im Voraus zu kennen (damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos und ohne Strafe prüfen können). Mike Dulla, Präsident von United Home Loans, sagte: „Kunden erhalten in der Regel die besten Zinssätze für qualifizierte Refinanzierungen (Darlehen von $510.400 oder weniger) mit einer Bonitätsbewertung von 740 oder höher.“
Bei einem niedrigen Score wird es schwierig, einen Kredit zu bekommen. Aber keine Sorge, es gibt mehrere Möglichkeiten, ihn schnell zu steigern, darunter:
- Bezahlen Sie Rechnungen pünktlich
- Fordern Sie ein höheres Kreditlimit an
- Halten Sie das Kreditkartenguthaben niedrig
- als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden
- Beheben Sie Fehler in der Kreditauskunft
Schritt 3: Sichern Sie sich den niedrigsten Hypothekenzins
Gehen Sie in diesen unvorhersehbaren Zeiten nicht das Risiko ein, auf niedrige Hypothekenrefinanzierungszinsen zu verzichten. Hier sind einige der besten Möglichkeiten, die günstigsten Kreditzinsen zu erhalten:
- Durchsuchen: Nutzen Sie das kostenlose Online-Tool von Credible, um mehrere Kreditangebote zu vergleichen und fast sofort herauszufinden, für welchen Kreditzins Sie in Frage kommen.
- Kredit aufbauen: Bezahlen Sie Kreditkarten pünktlich, halten Sie das Kreditkartenguthaben niedrig und vermeiden Sie neue Kreditanträge, bis Sie Ihrem Score vertrauen können.
- Handeln Sie schnell: Nachdem Ihnen der Kredit genehmigt wurde, nehmen Sie das Angebot an, damit sich der Zinssatz nicht ändert.
Die Zinsbindung dauert in der Regel etwa 30 Tage (bei vielen Kreditgebern jedoch auch länger). Dies trägt dazu bei, dass Ihr Zinssatz von der Angebotserstellung bis zum Abschluss des Darlehens gleich bleibt.
Schritt 4: Bestimmen Sie Ihre Eigenheimkapitalposition
Sie können den besten Darlehenszinssatz für eine Eigenheimposition von 40% (Beleihungswert-Verhältnis 60%) erhalten, sagt Dulla. Er fügte hinzu, dass Sie für einen Kredit mit einem Beleihungswertverhältnis von 95% oder weniger immer noch einen hohen Zinssatz erhalten können, aber je mehr Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, desto besser.
„Manchmal ist es sinnvoll, einen Teil des Kreditsaldos abzubezahlen, wenn man die Zinsen erhöht. Schließlich besteht das ultimative Ziel darin, diese Dinge abzubezahlen“, sagte er.
Schritt 5: Ändern Sie die Kreditlaufzeit
Wenn Sie über eine Umfinanzierung nachdenken, ist es eine gute Idee, die Kreditlaufzeit zu ändern, um sie besser an Ihre persönliche finanzielle Situation anzupassen. Laut Dura gibt es bei der Änderung der Kreditkonditionen einige Dinge zu beachten:
- Betrachten Sie einen festen Zinssatz mit einer Laufzeit von 15 Jahren
- Profitieren Sie nicht von der Refinanzierung
- Achten Sie auf Punkte und andere hohe Abrechnungskosten
- Stellen Sie sicher, dass Ihre Beschäftigung stabil ist (Kreditgeber müssen die Beschäftigung einen oder mehrere Tage vor dem Abschluss überprüfen)
- Zögern Sie nicht
Im Allgemeinen kann eine Refinanzierung jetzt eine gute Idee sein – stellen Sie jedoch sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen.
„Manchmal sehen wir, dass Kreditnehmer ein wenig gierig werden und versuchen, den Tiefpunkt des Marktes abzupassen“, sagte Dura. „Wenn Sie derzeit $100 oder mehr pro Monat sparen und die Obergrenze zahlen können, könnte das sinnvoll sein.“
Ist ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren eine gute Idee?
Die Zinssätze für festverzinsliche Kredite mit einer Laufzeit von 15 Jahren liegen derzeit im mittleren bis hohen 2-Bereich, stellte Dulla fest.
„Sie zahlen viel weniger Zinsen als eine 30-jährige festverzinsliche Anlage“, sagte er. Ganz zu schweigen von den kürzeren Kreditlaufzeiten, die es Ihnen ermöglichen, Ihre bestehende Hypothek schneller abzubezahlen. ”
Ist es eine gute Idee, bei der Refinanzierung Geld zu verdienen?
Wenn Sie es nicht benötigen, legen Sie nicht mehr als $2.000 in bar für Ihre Refinanzierung an. Cash-out-Refis – eine spezielle Art von Refinanzierungsdarlehen, bei dem Sie einen neuen Kredit aufnehmen können, um Ihre aktuellen Schulden zu begleichen und mehr Geld zu leihen, als Sie bereits für Ihr Haus schulden, um Bargeld zurückzubekommen – derzeit bei Fannie Mae, Freddie Mac, nicht Dulla sagte, es sei bei Mac und einigen Banken beliebt.
„Für eine Auszahlungsrefinanzierung zahlen Sie einen höheren Zinssatz. Wenn Sie bei Vertragsabschluss mehr als $2.000 als Gegenleistung erhalten, werden Fannie und Freddie eine Auszahlungsrefinanzierung in Betracht ziehen“, sagte er.
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