TSB – was für Trustee Savings Bank steht – ist eine britische Bank, die seit über 200 Jahren tätig ist.
TSB wurde ursprünglich gegründet, um die wachsende Mittelschicht Großbritanniens durch verzinsliche Sparkonten beim Sparen für ihre Zukunft zu unterstützen. Mittlerweile hat TSB 5 Millionen Kunden und ist einer der größten Kreditgeber Großbritanniens.
Allein im Jahr 2021 wurden Hypotheken im Wert von 9,2 Milliarden Pfund ausgegeben.
Welche Hypothekenoptionen bietet TSB an?
TSB bietet Hypotheken für Erstkäufer, Umzugsunternehmen und diejenigen, die bestehende Häuser umschulden, bis zu 951 TP3T des Wertes des Hauses.
TSB bietet auch Kauf-zu-Vermietungs-Hypotheken in Höhe von bis zu 80% des Immobilienwertes an, wenn die Umstände dies zulassen.
Die Bank bietet eine Reihe von Hypothekenarten in diesen Kategorien an, darunter Produkte mit festem Zinssatz, Tracker-Hypotheken und proprietäre Produkte mit variablem Zinssatz.
Welche Hypothekenzinsen bietet TSB an?
Ab Juli 2022 bietet TSB die folgenden Zinssätze für ihre Hypotheken an. Beachten Sie, dass die Preise zum Zeitpunkt der Veröffentlichung zwar korrekt sind, sich jedoch häufig ändern können.
Hypothek mit festem Zinssatz
Es stehen Pauschal- und gebührenfreie Optionen zur Verfügung, während für alle Transaktionen während der Laufzeit eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung (ERC) anfällt.
Zweijähriger Festpreis
Diese Hypotheken garantieren einen festen Zinssatz für zwei Jahre.
Die Zinssätze liegen zwischen 3,441 TP3T und 3,741 TP3T, je nachdem, ob Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, umziehen oder schulden – und wie viel Prozent des Immobilienwerts Sie bereit sind, zu leihen.
Nach einem zweijährigen Festzinszeitraum werden Hausbesitzer und Schuldner auf den variablen Hausbesitzerzinssatz von TSB umsteigen, der derzeit 4,741 TP3T beträgt.
Erstkäufer nutzen den günstigeren Folgekurs der Bank, der derzeit bei 3,741 TP3T liegt.
Fünfjähriger Festzinssatz
Diese Hypotheken garantieren einen festen Zinssatz für fünf Jahre.
Die Zinssätze liegen zwischen 3,241 TP3T und 4,141 TP3T, je nachdem, ob Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, umziehen oder schulden – und wie viel Prozent des Immobilienwerts Sie bereit sind, zu leihen.
Wenn die fünfjährige feste Laufzeit endet, werden Umzugsunternehmen und Schuldner auf den variablen Eigenheimtarif von TSB umsteigen, der derzeit 4,741 TP3T beträgt.
Erstkäufer nutzen den günstigeren Folgekurs der Bank, der derzeit bei 3,741 TP3T liegt.
10 Jahre Festzins
Diese Hypotheken garantieren Ihren Zinssatz für 10 Jahre.
Die Zinssätze liegen zwischen 3,441 TP3T und 4,741 TP3T, je nachdem, ob Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, umziehen oder schulden – und wie viel Prozent des Immobilienwerts Sie leihen möchten.
Am Ende des 10-jährigen Festzinszeitraums werden Eigenheimbesitzer und Eigenheimbesitzer auf den variablen Eigenheimzins von TSB umsteigen, der derzeit 4,741 TP3T beträgt.
Erstkäufer erhalten ein Upgrade auf einen günstigeren Nachfolge-Tracker-Tarif, derzeit 3,491 TP3T.
Bedenken Sie, dass die Folgezinssätze am Ende Ihres Hypothekengeschäfts unterschiedlich ausfallen können.
Hypothek verfolgen
TSB bietet zweijährige Tracker-Hypotheken mit Zinssätzen an, die direkt von den Zinssätzen der Bank of England schwanken.
Für alle diese Angebote fällt eine Verwaltungsgebühr von 995 £ an. Es gibt jedoch keine Vorfälligkeitsentschädigung.
TSB-Tracker berechnen 1,591 TP3T bis 3,541 TP3T mehr als die Bankgebühren, je nachdem, ob Sie Erstkäufer, Umzugsunternehmen oder Schuldner sind – und wie viel Prozent des Immobilienwerts Sie leihen möchten.
Nach zwei Jahren kehrten Umzugsunternehmen und Refinanzierer zum variablen Eigenheimzinssatz von TSB zurück, der derzeit bei 4,741 TP3T liegt.
Erstkäufer wechseln zu einem günstigeren Follow-up-Tracker-Tarif, der derzeit bei 2,491 TP3T liegt.
Mietkauf
Für den Kauf von Mietobjekten bietet TSB auch Festhypotheken und Nachlaufhypotheken an. Denken Sie daran: Wenn Sie mit einer Hypothek vermieten, können Sie nur bis zu 80% des Immobilienwertes leihen.
Wie lange dauert ein TSB-Hypothekenantrag?
Nach Untersuchungen unseres Online-Brokerage-Partners Trussle dauert es durchschnittlich 11 Tage, bis ein Hypothekendarlehen von der TSB genehmigt wird. Das sind fünf Tage schneller als die durchschnittliche Genehmigungszeit für alle Kredite.
Wie lange die Bearbeitung Ihres Antrags dauert, hängt jedoch von Faktoren wie der Arbeitsbelastung des Kreditgebers zum Zeitpunkt der Antragstellung und Ihren persönlichen Umständen ab.
Wie viel kann ich bei TSB ausleihen?
Normalerweise können Sie bei TSB einen Kredit bis zum 4,75-fachen Ihres Einkommens aufnehmen. Der genaue Betrag, den Sie erhalten, hängt jedoch von Ihrem Gehalt und dem Beleihungsauslauf (LTV) ab, den Sie leihen möchten.
Kreditgeber berücksichtigen auch Faktoren wie Ihre Bonität, Ihre täglichen Ausgaben und Ihr Alter.
Wie bekomme ich eine Hypothek von TSB?
Um ein Hypothekendarlehen bei TSB zu beantragen, können Sie sich direkt an den Kreditgeber wenden oder einen Hypothekenmakler beauftragen.
Makler (von denen einige keine Kundengebühren verlangen) vergleichen TSB-Hypotheken mit dem breiteren Markt, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.
Außerdem kann Ihr Antrag schneller bearbeitet werden, da der Makler mit dem Prozess vertraut ist und Ihnen bei der Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen behilflich sein kann.
Wenn Sie sich direkt an TSB wenden, können Sie sich online, telefonisch oder persönlich in einer Filiale bewerben.
Wenn Sie sich zum ersten Mal bewerben, erhalten Sie eine „Grundsatzmitteilung“, aus der hervorgeht, wie viel Sie leihen können.
Der nächste Schritt besteht darin, das ausgefüllte Antragsformular auszufüllen. Im Erfolgsfall erhalten Sie von TSB ein Hypothekenangebot.
Um Ihren Antrag auszufüllen, müssen Sie persönliche Daten angeben, einschließlich Ihrer Adresshistorie, eines Adressnachweises und eines Einkommensnachweises. Kreditgeber fragen Sie auch nach Ihren finanziellen Verpflichtungen, etwa Kreditkarten und Krediten.
Benötige ich eine gute Bonität, um eine TSB-Hypothek zu erhalten?
Um eine TSB-Hypothek zu erhalten, müssen Sie über eine sehr gute Bonität verfügen. Wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie eine TSB-Hypothek erhalten.
Wie ist der Kundenservice von TSB?
In den neuesten Bewertungen des Datenanbieters Fairer Finance lag der Gesamtwert der Kundenerfahrung von TSB Mortgage bei 63%.
Besonders gut schnitt der Kreditgeber in der Kategorie „Beschwerdeverhalten“ (78,691 TP3T) ab und punktete auch in den Kategorien „Kundenvertrauen“ (64,231 TP3T) und „Transparenz“ (65,721 TP3T).
Muss ich eine Versicherung mit einer TSB-Hypothek abschließen?
Wenn Sie eine Hypothek über TSB aufnehmen, müssen Sie für die Laufzeit der Hypothek über eine ordnungsgemäße Hausratversicherung verfügen.
Obwohl TSB Bauversicherungen anbietet, sind Kreditgeber nicht verpflichtet, diese abzuschließen. Wenn Sie sich umsehen, können Sie den Anbieter finden, der den von Ihnen benötigten Versicherungsschutz zum besten Preis bietet.
Sollte ich eine Hypothek von TSB aufnehmen?
TSB ist ein etablierter Hypothekenanbieter mit starkem Kundenservice und wettbewerbsfähigen Hypothekenzinsen.
TSB kann jedoch der beste Kreditgeber für Sie sein oder auch nicht, abhängig von Ihrer Situation und den angebotenen Angeboten und Zinssätzen, wenn Sie bereit sind, eine Hypothek zu beantragen. Kontaktieren Sie einen kostenlosen Hypothekenmakler, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Wahl treffen.
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