Die Frühjahrssaison für den Hauskauf steht vor der Tür und der Immobilienmarkt ist für Erstkäufer besonders schwierig.
Die Immobilienwerte stiegen sprunghaft an. Bieterkriege sind an der Tagesordnung. Für einen unerfahrenen Hauskäufer kann das alles ein wenig einschüchternd wirken.
„Es gibt viele versierte Hauskäufer, mit denen man konkurrieren kann“, sagte Katie Sey, Maklerin in Brown Harris Stevens, New Jersey und Autorin von „The Brilliant Home Buyer's Guide“. sagte Katie Severance.
Wenn Sie zum ersten Mal kaufen, sollten Sie sich die folgenden sechs Fragen stellen.
1. Wie hoch ist Ihre Bonität?
Die Hypothekenzinsen bleiben historisch niedrig. Um jedoch die günstigsten Tarife zu erhalten, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von 740 oder höher.
Ihre Bonität ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres Zinssatzes. Ralph McLaughlin, Chefökonom bei Haus.com, hat Millionen von Hypotheken analysiert, die in den letzten Jahren vergeben wurden. Er stellte fest, dass eine höhere Kreditwürdigkeit die Zinssätze stärker senkt als ein niedrigeres Schulden-Einkommens-Verhältnis oder höhere Anzahlungen.
Wenn Sie also vor der Wahl stehen, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen oder eine Anzahlung zu leisten, ist es möglicherweise klüger, die Schulden zu begleichen, was Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen sollte.
2. Was sind Ihre Pläne für die Zukunft?
Mit anderen Worten: Wie lange werden Sie drinnen bleiben? Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie weniger als drei bis fünf Jahre am selben Ort bleiben, macht ein Kauf im Allgemeinen wenig Sinn. Denn Immobilienprovisionen und Hypothekenabwicklungsgebühren können sich beim Verkauf Ihrer Immobilie auf Ihre Einnahmen auswirken.
Ein Clown: Die Immobilienpreise steigen rasant. Der Besitz eines Eigenheims kann sich bereits in wenigen Jahren amortisieren, wenn der starke Anstieg der Immobilienwerte anhält. Allerdings ist es nahezu unmöglich, die Entwicklung der Immobilienpreise vorherzusagen.
3. Wie hoch ist die Kaution?
Diese Frage ist kein Deal-Killer, aber sie wird einen Unterschied machen. Wenn Sie 20% Ihres Geldes aufbringen können – $60.000 für ein $300.000-Haus –, vermeiden Sie eine private Hypothekenversicherung (PMI). Wenn Ihre Einzahlung weniger als 20% beträgt, müssen Sie PMI zahlen.
Mit den FHA- und VA-Darlehensprogrammen können Sie eine kleine Anzahlung leisten – 3,51 TP3T für FHA-Darlehen und keine Anzahlung für VA-Hypotheken. Allerdings fallen bei diesen Kreditprogrammen höhere Gebühren an.
4. Können Sie für Versicherung, Grundsteuer und Unterhalt aufkommen?
Der Kauf eines Hauses ist nur der Anfang einer finanziellen Verpflichtung. Sobald Sie Eigenheimbesitzer werden, zahlen Sie nicht nur Kapital und Zinsen, sondern müssen auch die Eigenheimversicherung und die Grundsteuer zahlen.
Die Hausratversicherung variiert je nach Standort. In einigen Bundesstaaten werden Sie Ihre Versicherungsprämien kaum bemerken. Andernorts, insbesondere in hurrikangefährdeten Gebieten, sind die Raten stark gestiegen.
Die Grundsteuern sind auf der gesamten Karte ähnlich. Die Rechnung könnte in einigen Teilen von Connecticut und New York $10.000 pro Jahr überschreiten, in anderen weniger als $1.000.
Der Besitz eines Eigenheims bedeutet, dass Sie jetzt endlose Ausgaben haben – Rasenpflege, Neuanstrich, Klimaanlagenservice, Austausch der Elektrik. Endeffekt? Stellen Sie sicher, dass Sie die zusätzlichen Kosten für den Besitz eines Eigenheims einkalkulieren.
5. Sind Sie bereit für einige risikoreiche Aufgaben?
Wenn Sie die ersten vier Fragen mit „Ja“ beantwortet haben, können Sie kaufen. Aber in einem wettbewerbsintensiven Markt wie heute muss man viel Zeit damit verbringen, Häuser zu besichtigen und den Immobilienwert zu recherchieren, sagte Severance.
Wenn Sie viele Hausaufgaben machen, bekommen Sie ein besseres Gespür für den Markt.
„Wenn man auf das erste Haus bietet, das man sieht, kennt man den Markt nicht und das ist beängstigend“, sagte Severance. „Damit zahlt man am Ende zu viel.“
6. Möchten Sie warten?
Der Corona-Immobilienmarkt war von rekordniedrigen Lagerbeständen und einer hohen Nachfrage geprägt, sodass die Preise in die Höhe geschossen sind.
Allerdings könnte sich der Immobilienmarkt später in diesem Jahr wieder normalisieren. Es wird erwartet, dass in der zweiten Jahreshälfte 2021 mehr Wohnungen auf den Markt kommen und der Preisdruck nachlassen wird, sagte Frank Nothaft, Chefökonom beim Immobiliendatenunternehmen CoreLogic.
„Potenzielle Verkäufer mit flexiblen Zeitplänen entscheiden sich dafür, die Listung zu verschieben, bis die Pandemie vorüber ist oder sie geimpft sind“, sagte er.
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