Wie sich höhere Hypothekenzinsen auf neue Hauskäufer auswirken
Wie sich höhere Hypothekenzinsen auf neue Hauskäufer auswirken
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Während die Knappheit an zum Verkauf stehenden Häusern abnimmt, haben Hauskäufer nach Jahrzehnten der Unterentwicklung immer noch begrenzte Möglichkeiten. Wenn Sie gerade auf dem Markt sind, denken Sie vielleicht: Warum nicht einfach ein neues Zuhause bauen? Während der Bau neuer Häuser Vorteile bietet, stellt der aktuelle Markt sowohl für Bauherren als auch für Käufer einige erhebliche und kostspielige Herausforderungen dar.

Wie wirken sich höhere Hypothekenzinsen auf neue Hauskäufer aus?

Höhere Hypothekenzinsen sind keine gute Nachricht für Menschen, die ein Haus kaufen möchten, aber sie können zu größeren Problemen führen, während Sie auf die Fertigstellung Ihres neuen Eigenheims warten. Das liegt daran, dass Hypothekenkreditgeber den Käufern in der Regel erlauben, die Zinssätze innerhalb eines engen Zeitrahmens festzulegen – zwischen einem und vier Monaten.

„Ich denke, Käufer müssen verstehen, dass wir uns in einem Umfeld befinden, in dem die Zinsen steigen und die Chancen groß sind, dass sie die Zinsen nur für drei bis sechs Monate festlegen können, bis das Haus fertig ist“, sagte er Robert Little aus Henderson, Nevada. Robert Little Group und RE/MAX Advantage. „Sie planen höhere Tarife und Zahlungen besser ein, um sicherzustellen, dass sie mit ihren Zahlungen zufrieden sind.“

Alternative Pläne? Einige neue Hauskäufer ziehen sich aus Verträgen zurück. Laut John Burns Real Estate Consulting stiegen die Stornierungen im Juni von 6,51 TP3T im Vorjahr auf 14,51 TP3T.

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Allerdings könnte die Kündigung eines Käufers einen neuen Vertrag für einen anderen bedeuten, da Bauträger aktiv nach dem Verkauf von Projekten suchen.

„Wir sehen jetzt mehr Neubaumöglichkeiten und schnellere Einzüge aufgrund erhöhter Lagerbestände und Vertragsausfälle“, sagte Little. „Bauherren bieten auch enorme Anreize für nahezu vollständige Lagerbestände oder gekündigte Verträge – viel mehr als noch vor sechs Monaten.“

Warum schwanken die Hypothekenzinsen im Jahr 2022?

Hypothekenzinsen ändern sich ständig. Während sie im Jahr 2021 auf Rekordtiefs lagen, wird das Jahr 2022 aufgrund mehrerer Kräfte ganz anders ausfallen.

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Einerseits ist aufgrund der 40 Jahre hohen Inflation alles teurer – auch der Hauskauf und der Neubau. Die Fed hat große Schritte unternommen, um sie einzudämmen, einschließlich einer Erhöhung der Zinssätze. Auch wenn die Zinserhöhung der Fed nicht direkt mit den festen Hypothekenzinsen zusammenhängt, hat sie dennoch gewisse Auswirkungen. Hypothekenzinsen steigen oder fallen typischerweise vor Inflationsberichten und Zentralbanksitzungen.

Ein besserer Indikator für Veränderungen der Festhypothekenzinsen ist jedoch die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen. Mit dem Steigen und Fallen steigen auch die Zinsen für Festhypotheken.

Selbst wenn die Fed die Zinsen erhöht, könnten ihre Maßnahmen die Wirtschaft in eine Rezession treiben (für viele deutet der Rückgang des BIP in der ersten Hälfte des Jahres 2022 darauf hin, dass wir uns bereits in einer Rezession befinden). Wenn die Wirtschaft nicht wächst, müssen Hypothekengeber ein schwieriges Gleichgewicht finden, um die Zinssätze für die Kreditnehmer attraktiv genug zu halten und gleichzeitig profitabel zu sein.

Wann werden die Hypothekenzinsen wieder sinken?

Der rasante Anstieg der Hypothekenzinsen hat sich in letzter Zeit abgekühlt, aber der Gesamttrend bleibt deutlich höher als in den Jahren 2021 und 2020. Zwar gibt es keine Kristallkugel, um den Immobilienmarkt vorherzusagen, aber die Arbeit der Fed zur Eindämmung der Inflation bedeutet, dass die Hypothekenzinsen im Bereich von 5% bleiben werden auf absehbare Zeit unverändert bleiben.

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Tipps für neue Hauskäufer heute

Sie müssen Ihre Pläne, ein brandneues Haus zu kaufen, nicht aufgeben, aber Sie müssen einige zusätzliche Überlegungen anstellen:

Überprüfen Sie den Vertrag

Die Materialien, die Sie zum Bau Ihres Hauses benötigen, können Sie heute kosten und beim Kauf sogar noch mehr kosten. Laut NAHB ist beispielsweise der Preis für Rahmenholz zwischen August 2021 und Anfang 2022 um 1671 TP3T gestiegen.

„Käufer müssen prüfen, ob es Klauseln gibt, die die erhöhten Lieferkosten an sie weitergeben, oder ob sie an einen Festpreisvertrag gebunden sind“, sagte Little.

Erwarten Sie nicht, dass bald etwas passiert

Seien Sie neben möglicherweise höheren Kosten auch auf längere Verzögerungen vorbereitet.

„Neue Häuser in unserer Gegend brauchen länger als noch vor ein paar Jahren – acht Monate bis über eineinhalb Jahre“, sagte Little. „Käufer sollten vom Bauunternehmer einen angemessenen Zeitplan für die Fertigstellung erhalten und sich darüber im Klaren sein, dass aktuelle Probleme in der Lieferkette länger dauern können. Käufer müssen dies mit dem aktuellen Wiederverkaufsbestand auf dem Markt abgleichen, um den besten Weg zu finden. ”

Zusammenarbeit mit einem neuen Familienspezialisten

Wenn Sie die Nuancen eines zum Verkauf stehenden Hauses mit denen eines Neubaus vergleichen, nehmen Sie sich die Zeit, einen Immobilienmakler zu finden, der auf brandneue Häuser spezialisiert ist. Ihre Leihmutter kann Ihnen bei der Bewältigung dieses langen Prozesses ein wertvoller Verbündeter sein.

Erfahren Sie mehr:

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