Når du skal kjøpe boliglån, kan det være vanskelig å vite hvordan man skal gjøre en ekte epler-til-epler-sammenlikning. Noen långivere annonserer priser som høres mye bedre ut enn konkurrentene, og inkluderer kun APR med liten skrift. Lær forskjellen mellom APR og renter, slik at du kan bli en dyktig boliglåntaker og potensielt spare penger i prosessen.
Hva er en rente?
Renten knyttet til et boliglån gjenspeiler kostnaden du må betale for å låne pengene. For fastrenteboliglån endres ikke renten over lånets løpetid (for eksempel 30 år for 30 års boliglån). Renter med justerbar rente (ARM) kan endres med jevne mellomrom basert på markedsforhold.
Hva er APR?
APR står for Annual Interest Rate og representerer kostnaden for boliglånet ditt ved å inkludere renten og noen andre gebyrer og oppgjørskostnader.
ÅOP er ikke det samme som renten din. Hvis du for eksempel må betale registreringsavgifter eller kreditter, er disse avgiftene inkludert i APR.
The Truth in Lending Act (TILA) krever at boliglånsgivere oppgir APRs til låntakere. Det er imidlertid viktig å merke seg at långivere kanskje ikke inkluderer alle gebyrer i APR - de trenger ikke å inkludere visse kostnader, for eksempel kredittrapport, taksering og inspeksjonsgebyrer. Når du sammenligner avtaler, spør utlåneren din hva som er og ikke er inkludert i utlånerens april, slik at du kan se nøyaktig hvor mye hvert lån koster.
Forskjellen mellom APR og rente
Mens både APR og APR gir benchmarks som du kan bruke til å sammenligne ulike lån, er hovedforskjellen mellom APR og APR at APR inkluderer mange andre gebyrer du må betale for å få et boliglån. Rentene er lavere enn APR, og derfor vil du ofte se annonsene deres.
Tenk deg for eksempel et 30-års fastrentelån på en bolig på $350 000 med en kjøper som betaler en forskuddsbetaling på 20%. Långiveren annonserer en rente på 5%, men låntakeren må betale et gebyr på 1% og noen få andre gebyrer, totalt $800. Disse tilleggskostnadene representerer 5,111% av APR.
Hvordan beregnes renter?
Renten avhenger delvis av faktorer utenfor din kontroll, som: B. Inflasjon, flo og fjære i den generelle økonomien, og lånene du jobber med. På grunn av disse faktorene er boliglånsrentene i konstant endring. Du kan se en rente på 4,98% i dag og 5,25% i morgen. Av denne grunn kan en boliglånsrentelås være et verdifullt verktøy.
Du har imidlertid mye å si når det kommer til renter, ettersom långivere holder et tett øye med økonomien din – kreditthistorikken din, gjeld-til-inntekt (DTI), forskuddsplanen og resten av liv – sett opp Still inn renten din. En enkel regel gjelder for boliglånsrenter: Jo høyere kredittvurdering, jo lavere rente.
Hvordan beregnes APR?
Å bestemme din årlige rentesats involverer tre beregninger: rente, gebyrer og alt du vil betale på forhånd. Du kan bruke APR-kalkulatoren for å se hvordan ulike gebyrer og poeng påvirker din totale lånekostnad.
Eksempler på boliglån med ulik rente og apr
Følgende eksempel sammenligner ulike priser og APRs for et $300 000, 30-års fastrentelån:
| RENTE | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Rabattpoeng | 2 | 1 | 0 |
| Poeng og avgifter | $9,800 | $6,800 | $800 |
| APR | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Månedlig betaling | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Fullt betalt etter 3 år | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Fullt betalt etter 10 år | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Totalt utbetalt etter 30 år | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Lære mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
