Hvor mye boliglån har jeg råd til? Du er ivrig etter å kjøpe bolig med boliglån, men du er usikker på hvor mye du har råd til. Ikke bekymre deg, denne artikkelen vil gi deg all informasjonen du trenger om rimeligheten av boliglån.
Hvor mye boliglån har jeg råd til?
I mange tilfeller er det å bruke et boliglån til å kjøpe bolig den mest omfattende personlige investeringen folk flest gjør. Beløpet du kan låne er strengt avhengig av mange faktorer, ikke bare hvor mye finansinstitusjonen er villig til å låne ut. Til å begynne med må du imidlertid evaluere ikke bare din økonomiske situasjon, men også dine preferanser og prioriteringer.
Vanligvis kan du betale ned på boliglånet med 2 til 2,5 ganger bruttoinntekten din. Din totale månedlige boliglånsbetaling består av fire komponenter: hovedstol, renter, skatter og forsikring (samlet kjent som PITI).
Startsatsen din er prosentandelen av brutto årsinntekt som brukes til å betale boliglånet og bør generelt ikke overstige 28%. Så når du vet dette, hvor mye har du råd til?
Hvor mye boliglån har du råd til?
Generelt kan de fleste potensielle boligeiere finansiere en bolig med et boliglån mellom to og to og en halv ganger brutto årsinntekt. Derfor, i henhold til denne formelen, har alle som tjener $200.000 i året kun råd til et boliglån på $300.000 til $350.000.
Det er flere andre faktorer du må vurdere når du bestemmer deg for å kjøpe en bolig med boliglån.
Faktorer å vurdere ved kjøp av bolig med boliglån
Her er noen faktorer å vurdere:
- Ha en god ide om hva långiveren din tror du har råd til (og hvordan du kom frem til det anslaget).
- Gjør noen personlig introspeksjon på hvilken type bolig du ville vært villig til å bo i hvis du planlegger å bo i huset på lang sikt, og hvilke andre typer forbruk du er villig eller ikke villig til å gi opp for å bo i hjemmet ditt.
Men fordi eiendom tradisjonelt anses som en trygg langsiktig investering, kan resesjoner og andre katastrofer teste denne teorien – og få potensielle huseiere til å tenke to ganger.
Hvordan långivere bestemmer boliglånsverdier
Selv om hver boliglångiver har sine egne rimelighetskriterier, vil din evne til å kjøpe et hjem (og størrelsen og betingelsene på lånet du vil tilby) alltid avhenge først og fremst av følgende faktorer:
Søkers bruttoinntekt
Dette er bare nivået på en potensiell boligkjøpers inntekt før du betaler skatt og andre forpliktelser. Dette regnes vanligvis som deres grunnlønn pluss eventuell bonusinntekt, som kan inkludere deltidsinntekt, selvstendig næringsinntekt, trygdeytelser, uførhet, underholdsbidrag og barnebidrag.
Andel front-end-fordringshavere
Bruttoinntekten din spiller en viktig rolle i å bestemme front-end-forholdet ditt. Front-end-forholdet er også kjent som boliglån til inntektsforhold. Det er bare en prosentandel av den totale årlige inntekten du kan bruke til å betale boliglånet hver måned.
Det totale beløpet som utgjør din månedlige boliglånsbetaling består imidlertid av fire komponenter, kalt PITI: hovedstol, renter, skatter og forsikring (eiendomsforsikring og privat boliglånsforsikring, hvis boliglånet ditt krever det).
I tillegg må det PITI-baserte front-end-forholdet ikke overstige 28% av total inntekt. Mens mange långivere lar låntakere overstige 30%, tillater noen til og med låntakere å overstige 40%.
Backend-forhold
Back-end-forholdet er også kjent som gjeld-til-inntektsforholdet (DTI). Den beregner prosentandelen av din totale inntekt som trengs for å betale ned gjeld. Gjeld som kredittkortbetalinger, underholdsbidrag og andre utestående lån (bil, student, etc.)
Dessuten, hvis du betaler $2000 per måned i gjeldsbetalinger og tjener $4000 per måned, er forholdet ditt 50% - halvparten av din månedlige inntekt går til nedbetaling av gjeld. Et 50% gjeld-til-inntektsforhold vil ikke gi deg drømmehuset. De fleste långivere anbefaler at DTI ikke bør overstige 43% av bruttoinntekten din. Så for å beregne din maksimale månedlige gjeld basert på dette forholdet, multipliser bruttoinntekten din med 0,43 og del på 12.
Søkerens kredittscore
Boliglånsgivere har utviklet en metode for å bestemme risikonivået for potensielle boligkjøpere. Formelen varierer, men bestemmes først og fremst ved hjelp av søkerens kredittscore. Imidlertid kan søkere med lavere kredittscore betale høyere renter, også kjent som årlige renter (APR), på lånene sine. Hvis du vurderer å kjøpe bolig, hold et øye med kredittrapporten din.
Hvordan beregne nedbetalingen på boliglånet ditt
En forskuddsbetaling er et beløp som en kjøper kan betale ut av egen lomme med kontanter eller likvide eiendeler. I utgangspunktet krever långivere en forskuddsbetaling på minst 20% av kjøpesummen for boligen, men mange lar kjøpere kjøpe til en mye mindre prosentandel.
Når det er sagt, jo mer penger du kan spare og jo mindre penger du trenger, jo bedre vil banken ha det. For eksempel, hvis en potensiell boligkjøper har råd til å betale 10% på en bolig på $200.000, vil forskuddsbetalingen være $20.000, som betyr at huseieren må finansiere $180.000.
Også, i tillegg til lånebeløpet, ønsker långivere å vite hvor mange år boliglånet vil ta. Som et resultat har kortsiktige boliglån høyere månedlige betalinger, men kan være billigere i løpet av lånets levetid. Som et resultat er boligkjøpere pålagt å gi en 20% forskuddsbetaling for å unngå å betale privat boliglånsforsikring.
Hva betyr "husfattig"?
Hjemmefattigdom er et begrep som brukes for å beskrive noen som bruker en betydelig del av bruttoinntekten sin på boligeierskap.
Federal Housing Administration (FHA) Lånedefinisjon
Et lån fra Federal Housing Administration (FHA) er ganske enkelt et boliglån som er forsikret av FHA og tilbudt av en bank eller annen godkjent utlåner.
Hva er kvalifikasjonsindeksen?
«Kvalifikasjonsindeksen er forholdet mellom gjeld og inntekt eller boligkostnader i forhold til inntekt.
Hva er et boliglån?
Et boliglån er et lån utstedt av en bank, et kredittforetak eller en annen finansinstitusjon for å kjøpe en primær- eller investeringsbolig.
Lære mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
