Boliglånskalkulator

Hvordan en boliglånskalkulator kan hjelpe

• Når du setter boligbudsjettet ditt, er det avgjørende å bestemme den månedlige boligbetalingen din – det er sannsynligvis den største gjentakende utgiften din. Hvis du ønsker å kjøpe et lån eller refinansiere, kan du bruke Bankrates boliglånskalkulator for å beregne boliglånets betaling. For å studere ulike scenarier, endre bare detaljene du legger inn i kalkulatoren. Kalkulatoren hjelper deg med å bestemme:
• En kredittperiode som passer deg. Hvis budsjettet ditt er satt, kan et 30-års fastrentelån være det riktige valget. Disse lånene har lavere månedlige betalinger, selv om du betaler mer renter i løpet av lånets levetid. Hvis du har litt slingringsmonn i budsjettet ditt, vil et 15-års fastrentelån redusere den totale renten du må betale, men de månedlige betalingene dine vil være høyere.
• Når du bruker mer enn du har råd til. Boliglånskalkulatoren skisserer hvor mye du kan betale hver måned, inkludert skatter og forsikringer.
• Hvor mye å slippe. 20% regnes som et standardinnskudd, men er ikke nødvendig. Mange låntakere betaler kun 3%.

Forstå boliglånsbetalingene dine

De fleste av boliglånsbetalingene inkluderer hovedstol og renter. Hovedstol er beløpet du låner, og renter er beløpet du betaler utlåner for å låne. Långiveren din kan også kreve et ekstra beløp hver måned for å deponere, penger som utlåneren (eller tjenesteleverandøren) vanligvis betaler direkte til den lokale eiendomsskatteoppkreveren og forsikringsselskapet ditt.

Typiske gebyrer inkludert i et boliglån

• Hovedstol: Dette er beløpet du låner fra lånet.
• Renter: Dette er gebyret långiver betaler deg for å låne deg penger. Rentene er uttrykt som en årlig prosentandel.
• Eiendomsskatt: Lokale myndigheter ilegger en årlig skatt på eiendommen din. Hvis du har en sperret konto, betaler du omtrent 1/12 av din årlige skatteregning hver måned.
• Huseierforsikring: Forsikringen din kan dekke skader og skader på eiendom fra brann, storm, tyveri, falt trær i hjemmet ditt og andre farer. Du vil få en ekstra forsikring hvis du bor i en flomsone, og muligens en tredje forsikring hvis du er i en orkanallé eller jordskjelvsone. Som med eiendomsskatt betaler du en tolvtedel av din årlige forsikringspremie hver måned, og din långiver eller tjenesteleverandør betaler premien når den forfaller.
• Boliglånsforsikring: Hvis forskuddsbetalingen er mindre enn 20% av kjøpesummen for boligen din, kan det være lurt å få boliglånsforsikring, som også legges til din månedlige betaling.
• Bestem hvor mye hus du har råd til

Hvis du ikke er sikker på hvor mye av inntekten du skal bruke på bolig, følg den velprøvde 28/36%-regelen. De fleste finansielle rådgivere er enige om at folk ikke bør bruke mer enn 28% av bruttoinntekten sin på bolig (dvs. boliglånet ditt) og 36% av bruttoinntekten på gjeld, inkludert boliglån, kredittkort, studielån, medisinske regninger osv. Her er et eksempel på hvordan det ser ut:

• Jake tjener $60 000 i året. Det er en brutto månedlig inntekt på $5,000. $5 000 x 0,28 = $1 400 total månedlig boliglånsbetaling (PITI)

Joes totale månedlige boliglån – inkludert hovedstol, renter, skatter og forsikring – bør ikke overstige $1400 per måned. Maksimalt lånebeløp er omtrent $253,379. Du kan kvalifisere for et boliglån med en gjeld-til-inntekt (DTI)-forhold på opptil 50% for noen lån, men du har kanskje ikke nok plass i budsjettet ditt til andre levekostnader, pensjonering, nødsparing og frivillige utgifter hvis du er også långivere vil ikke vurdere disse budsjettpostene når de forhåndsgodkjenner lånet ditt. Så det er opp til deg å ta disse kostnadene inn i din oppfatning av rimelige boliger. Å vite hva du har råd til kan hjelpe deg å ta neste skritt økonomisk klokt. Det siste du vil gjøre er å få et 30-årig boliglån som er for dyrt for budsjettet ditt, selv om utlåner er villig til å låne deg pengene. Kalkulatoren Bankrate How much House Can I Afford hjelper deg med å beregne disse tallene.

Hvordan senke den månedlige boliglånsbetalingen

Hvis de månedlige betalingene du ser i kalkulatoren vår virker litt utenfor rekkevidde, er det noen strategier du kan prøve for å redusere treffene dine. Bruk noen av disse variablene:

• Velg et lengre lån. I det lange løp betaler du mindre (men du betaler mer renter over lånets levetid).
• Kjøp et hus for mindre penger. Lavere låneopptak betyr lavere månedlige boliglånsbetalinger.
• Unngå PMI. En forskuddsbetaling på 20% eller mer (eller 20% eller mer egenkapital i tilfelle av en refi) får deg til Private Mortgage Insurance (PMI).
• Kjøp lavere priser. Vær imidlertid oppmerksom på at noen ultra-billige priser krever at du betaler for forhåndsbetalte poeng.
• Gjør et større innskudd. Dette er en annen måte å redusere lånebeløpet på.

Boliglånskalkulator: Annen bruk

De fleste bruker en boliglånskalkulator for å beregne betalinger på et nytt boliglån, men den kan også brukes til andre formål.

Her er noen andre bruksområder:

Planlegg å betale ned boliglånet tidlig.

• Bruk funksjonen for ekstra betalinger i Bankrate Mortgage Calculator for å lære hvordan du kan forkorte løpetiden og spare mer i det lange løp ved å betale ekstra penger på toppen av hovedlånet ditt. Du kan betale disse tilleggene månedlig, årlig eller til og med én gang.
• For å beregne besparelsene, klikk på Amortisering/Betalingsplan-koblingen og skriv inn et antatt beløp i en av betalingskategoriene (månedlig, årlig eller engangs), klikk deretter på Bruk tilleggsbetalinger for å se hvor mye rentebetalinger du vil ende opp med og din nye betalingsdato.

Finn ut om ARM er verdt risikoen.

• Boliglån med justerbar rente eller ARMs lavere startrenter kan være fristende. Mens ARM-er kan være egnet for noen låntakere, kan andre oppleve at den lavere opprinnelige renten ikke senker deres månedlige betalinger så mye som de trodde.
• For å se hvor mye du faktisk sparte i utgangspunktet, prøv å legge inn ARM-renten i en boliglånskalkulator og hold løpetiden på 30 år. Disse utbetalingene blir deretter sammenlignet med hva du ville fått hvis du skrev inn din tradisjonelle 30-årige fastrente boliglånsrente. Dette kan bekrefte ditt første håp om fordelene med ARM – eller gi deg en realitetssjekk på om de potensielle fordelene med ARM virkelig oppveier risikoen.

Finn ut når du kan kvitte deg med privat boliglånsforsikring.

• Du kan bruke en boliglånskalkulator for å finne ut når du vil ha 20% av boligkapitalen din. Dette er det magiske tallet som krever at långivere frafaller sine krav til personlige boliglånsforsikringer. Hvis du kjøper en bolig med mindre enn 20% forskuddsbetaling, må du betale ekstra månedlig på toppen av ditt vanlige boliglån for å oppveie långiverens risiko. Når du eier 20%, elimineres denne avgiften, noe som betyr mer penger i lommen.
• Bare skriv inn det opprinnelige beløpet og utløpsdatoen for boliglånet ditt, og klikk Se Amortiseringsplan. Multipliser deretter det opprinnelige boliglånsbeløpet ditt med 0,8 og sammenlign det med neste tall i kolonnen lengst til høyre i amortiseringstabellen for å se når du når 20% egenkapital.

Lære mer:

• American Express Centurion Black Card anmeldelse

• X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.

• Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.

• Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.

• AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon

• Oppdag it® Rewards-kortbelønninger se hvordan det fungerer