Federal Reserve påvirker boliglån, boliglån og boliglån med justerbar rente.

Federal Reserves rentebeslutninger påvirker renten du betaler for boliglån, HELOC-er og boliglån med justerbar rente (ARM). Etter møtet i mai kunngjorde sentralbanken at den ville heve styringsrenten med 0,5 prosentpoeng, et tegn på at ytterligere renteøkninger sannsynligvis vil bekjempe inflasjonen innen utgangen av året. Hvis du har et lån med regulerbar rente, bør du forstå innsatsen.

Federal Reserve trapper også ned sitt massive program for kjøp av eiendeler, noe som har bidratt til å holde rentene lave. Flyttingen forventes også å legge oppover press på boliglånsrentene. Federal Open Market Committee holdt sitt vanlige to-dagers møte 3.-4. mai.

Feds innvirkning på boliglån, HELOCs og ARMs

Federal Reserve er ansvarlig for å sette federal funds-renten, som bankene belaster hverandre med nattlån for å oppfylle reservekravene.

• Home Equity Loans og HELOCs: Federal Funds-renten er en annen referanserente som har en tendens til å være 3 prosentpoeng høyere enn Federal Funds-renten. Mange långivere knytter rentene på egenkapitallån og HELOC-er til prime rate. Når Fed endrer federal funds-renten, går utlånsrentene, inkludert federal funds-renten, opp eller ned basert på Feds beslutninger.
• ARM: Mange ARM-renter er nå knyttet til Secured Overnight Funding Rate (SOFR), som har erstattet London Interbank Offered Rate (LIBOR). Siden Feds rentebeslutninger er grunnlaget for sparefasiliteten, kan en økning eller reduksjon i federal funds-renten føre til at SOFR øker eller reduseres, noe som betyr at ARM-renten også øker eller synker, avhengig av når lånet forfaller og tilbakestiller hastigheten.

Hva ARM-låntakere bør vite om Fed

ARMs har variable renter som svinger opp og ned med federal funds rate. Dette betyr at hvis federal funds-renten øker med et kvart prosentpoeng, vil ARM-renten også øke ved neste tilbakestilling. Det er imidlertid en øvre grense for hvor mye du er interessert i.

Det er tre typer takstbegrensninger:

• Initial Adjustment Cap: Hvis raten øker etter slutten av fastrenteperioden, er dette maksimumssatsen for ARM. Vanligvis er 5 prosent maksimumsbeløpet.
• Justert tak: Dette er den innledende justerte maksimale hastigheten.
• Lifetime Adjustment Cap: Den høyeste renten du kan kreve i løpet av lånets levetid.

Sørg for å finne ut hva den øvre grensen er før du får en ARM. Noen låntakere velger ARM-er fordi rentene er lavere enn på fastrentelån, og de planlegger ikke å beholde hjemmet sitt på et par år på det meste.

Hva HELOC-låntakere bør vite om Fed Home Equity

Fordi HELOC-er vanligvis har variabel rente, kan lånekostnadene stige eller falle med federal funds-renten. Så når Fed hever renten, blir lånet ditt dyrere, vanligvis fra neste måneds betaling.

HELOC-er kan være stressende for låntakere som ønsker prissikkerhet, siden det ikke er noen reell måte å forutsi om rentene vil stige, falle eller forbli de samme. Ikke bare påvirker renten din månedlige kostnad, men den har også en betydelig innvirkning på beløpet du betaler for hele lånet.

Før de vurderer et egenkapitallån, for eksempel et HELOC, bør låntakere vurdere budsjettet sitt. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å diskutere alternativer og hvordan det å få et egenkapitallån kan påvirke ens økonomiske situasjon. Långiveren din bør fortelle deg den maksimale rentesatsen på lånet, når tilbakebetalingsperioden begynner, og om betalingen kun er renter eller ikke i trekkperioden, som kan være opptil 10 år.

Lære mer:

• American Express Centurion Black Card anmeldelse

• X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.

• Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.

• Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.

• AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon

• Oppdag it® Rewards-kortbelønninger se hvordan det fungerer