Federal Reserve setter ikke boliglånsrenter, og sentralbankbeslutninger påvirker ikke boliglånsrentene direkte som andre produkter som sparekontoer og CD-renter. Store aktører i boliglånsbransjen følger imidlertid Fed nøye, og boliglånsmarkedet prøver å tyde hva Feds handlinger påvirker hvor mye du betaler på boliglånet ditt.
På slutten av møtet i mai kunngjorde Fed en økning på 0,5 prosentpoeng i federal funds-renten, med ytterligere justeringer planlagt innen slutten av året.
"Til tross for en liten nedgang i den samlede aktiviteten i første kvartal, var husholdningenes forbruk og bedriftens faste investeringer fortsatt sterke. Jobbveksten har vært sterk de siste månedene og arbeidsledigheten har falt kraftig. Inflasjonen er fortsatt høy, noe som gjenspeiler økte energipriser knyttet til pandemien og høyere energipriser. ubalanser i tilbud og etterspørsel knyttet til et bredere prispress," sa Federal Open Market Committee (FOMC) i en uttalelse som ble gitt ut etter møtet. «Med tilstrekkelig innstramming av pengepolitikken forventer komiteen at inflasjonen vil gå tilbake til målet på 2 prosent og at arbeidsmarkedet forblir sterkt.
Fed kunngjorde også at fra og med juni vil den begynne å redusere eksponeringen mot amerikanske statsobligasjoner, statsobligasjoner og pantesikrede verdipapirer (MBS).
Hva maten gjør
Federal Reserve fastsetter kostnadene for å låne for kortsiktige amerikanske lån ved å endre sin federal fund rate. Fed har holdt denne kursen nær null for det meste av koronaviruspandemien. Rentene bestemmer rentene bankene betaler hverandre for å låne penger fra Feds reserver over natten. Boliglån reflekterer derimot renten på 10-årige statsobligasjoner.
Endringer i federal funds-renten kan eller kan ikke endre satsen på 10-årige statsobligasjoner utstedt av staten.
Fed påvirker også boliglånsrentene gjennom pengepolitikken, for eksempel når den kjøper og selger gjeldspapirer i markedet. Det amerikanske finansmarkedet ble ødelagt da pandemien begynte, og lånekostnadene var høyere enn Fed ønsket. Som svar kunngjorde Fed at de ville kjøpe milliarder av dollar i amerikanske statsobligasjoner og MBS. Flyttingen er rettet mot å støtte strømmen av kreditt, som har bidratt til å presse boliglånsrentene til historiske lavpunkter.
Faktorer som påvirker boliglånsrentene
Fastrentelån er knyttet til 10-års statskasserenten. Når den prisen stiger, pleier populære 30-års fastrentelån å gjøre det samme, og omvendt.
Fastrente boliglånsrenter påvirkes også av andre faktorer, som tilbud og etterspørsel. Når boliglån långivere har for mye virksomhet, hever de renten for å redusere etterspørselen. Når virksomheten er svak, har de en tendens til å senke prisene for å tiltrekke seg flere kunder.
Prisveksten legger også press på rentene. Når inflasjonen er lav, har rentene en tendens til å falle. Når inflasjonen stiger, øker også fastrente boliglånsrenter.
Annenhåndsmarkedet, der investorer kjøper pantesikrede verdipapirer, spilte også en rolle. De fleste långivere samler boliglånene de skriver og selger til investorer på annenhåndsmarkedet. Boliglånsrentene har en tendens til å være litt lavere når investoretterspørselen er høy. Når investorer ikke kjøper, kan rentene stige for å tiltrekke seg kjøpere.
Men Feds handlinger har indirekte påvirket prisene forbrukerne betaler for sine fastrenteboliglån når de refinansierer eller kjøper et nytt boliglån.
Hva Feds rentebeslutning betyr for boliglån
Fed setter den føderale fondsrenten. Dette er kursen som gjelder for valutaen som banker og andre depotbanker låner ut til hverandre over natten.
Federal funds-renten påvirker kortsiktige lån, som kredittkortgjeld og boliglån med justerbar rente, som, i motsetning til tradisjonelle fastrentelån, har renter som stiger og faller hver måned etter hvert som markedet beveger seg. Fastrente boliglånsrenter er generelt ikke direkte påvirket av endringer i federal funds rate.
Ting du bør vurdere når du kjøper et boliglån
Når du kjøper et boliglån, sammenligne renten og APR, som representerer den totale kostnaden for boliglånet. Noen långivere kan annonsere lave priser, men gjøre opp for dem med høye gebyrer som gjenspeiles i APR.
For å starte søket, sammenlign tilbud på nettet, les låneanmeldelser og gå direkte til långiverens nettside.
Hvis du har et forhold til et lån, bank eller kredittforening, finn ut hvilke renter eller kunderabatter du kan ha rett til. Ofte samarbeider långivere med eksisterende kunder for å få dem en bedre avtale enn noe annet sted.
Boliglånsrentene er på vei opp, så hold et øye med Fed og økonomien, og se etter priser som passer budsjettet og målene dine. Boliglånsrentene i markedet kan bare gå høyere hvis Fed øker renten.
Lære mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
